Während der Devcon-Woche in Bangkok hatte ich die Gelegenheit, mich mit Anke Liu , Ökosystem-Wachstumsleiter und Anna Whitson-Diaz , Senior Partnerships Manager für Entwicklungshilfe, beide von der Stellar Development Stiftung (SDF). Während die Aufmerksamkeit der Massen auf die Infrastruktur gerichtet ist, drehte sich unser Gespräch um die greifbaren, realen Auswirkungen der Blockchain-Technologie – eine erfrischende Wende, die die Erbauerenergie hervorhob, die bedeutsame Veränderungen vorantreibt. Wie fühlt es sich an, in Thailand zu sein, und welche Mission bringen Sie zu Devcon mit? Es gibt hier so viele interessante Mitarbeiter, Entwickler und Teams, die alle versuchen, an der nächsten großen Sache zu arbeiten – oder besser gesagt, an der nächsten besseren Sache. Was mich am meisten begeistert, ist die kollaborative Denkweise, die diese Community mit sich bringt. Es geht nicht darum, eine einzige Lösung als die „beste“ für alle durchzusetzen, sondern vielmehr darum zu fragen: „Wie können wir diese Probleme gemeinsam lösen?“ Diese Aufgeschlossenheit macht einen großen Unterschied. Anke: Bei SDF halten wir diesen kollaborativen Geist für wesentlich, da wir mit einer Vielzahl von Startups und Teams zusammenarbeiten. Unsere Mission besteht darin, einen gleichberechtigten Zugang zum globalen Finanzsystem zu schaffen, und das sieht in verschiedenen Kontexten und Gemeinschaften unterschiedlich aus. : Mein Hauptaugenmerk liegt auf der Leitung des Hilfs- und humanitären Portfolios der SDF, wo ich mit Organisationen – Hilfsagenturen und internationalen Organisationen – zusammenarbeite, die finanzielle Unterstützung und andere Formen humanitärer Hilfe leisten. Anna Besonders bedeutsam war für mich der direkte Kontakt mit Menschen aus der Flüchtlingsgemeinschaft, insbesondere bei Funding the Commons. Heute ist es wichtiger denn je, dass diese Gemeinschaften selbst die Lösungen entwickeln. Mir gefällt nicht einmal der Begriff „Begünstigte“. Er fühlt sich unpassend an. Wir müssen die Gemeinden als aktive Partner in die Entwicklung von Lösungen einbinden. Die Gespräche hier haben mir viele Erkenntnisse darüber vermittelt, wie das Stellar-Netzwerk nicht nur Flüchtlingsgruppen, sondern auch kleineren, lokalen Organisationen, die näher am Geschehen sind, besser helfen kann. Mit Blick auf die Zukunft möchte ich mich auf die Unterstützung kleiner und mittlerer Organisationen konzentrieren. Wir haben zwar Partnerschaften mit großen Akteuren wie dem UNHCR, IRC und der GIZ geschlossen, die über die nötigen Ressourcen und Möglichkeiten verfügen, doch in der internationalen Gemeinschaft gibt es einen Trend hin zur Finanzierung von Organisationen, die näher an der Basis sind. Diese Lokalisierungsagenda unterstützt kleinere Gruppen, die tief in ihren Gemeinschaften verwurzelt sind. Die Innovationen der Startups hier stimmen mich optimistisch, dass wir diese lokalen Gruppen besser unterstützen können. Es ist ein schwieriges Feld, aber wir können hier wirklich etwas bewirken, indem wir uns an den wachsenden Fokus auf Lokalisierung und direkte Auswirkungen anpassen. Lassen Sie uns über das Potenzial der Blockchain für diese Zwecke sprechen … : Im Bereich der finanziellen Inklusion, der eng mit der humanitären Arbeit verbunden, aber dennoch etwas davon getrennt ist, gibt es enorme Herausforderungen. Etwa ein Drittel der Weltbevölkerung hat kein Bankkonto, was bedeutet, dass sie vom traditionellen Finanzsystem ausgeschlossen sind. Dies schränkt ihre Möglichkeiten ein, zu sparen, zu investieren oder auch nur kleine Kredite aufzunehmen. Für diejenigen von uns, die in Ländern leben, in denen der Zugang zu Bankgeschäften als selbstverständlich gilt, kann es augenöffnend sein, zu erkennen, wie weit verbreitet diese Ausgrenzung ist. Anna Blockchain bietet Menschen die Möglichkeit, sich sofort mit einem globalen System zu verbinden, das nicht auf formelle Bankbeziehungen angewiesen ist. Es ist dezentralisiert und ermöglicht Einzelpersonen den Zugriff auf Finanzinstrumente ohne Zwischenhändler. So hat beispielsweise Decaf, ein Wallet-Anbieter im Stellar-Netzwerk, Frauen und ländliche Gemeinden in Kolumbien an das Finanzsystem angeschlossen. Dies hat zur Schaffung von Kreislaufwirtschaften beigetragen und Reinvestitionen in lokale Gemeinden gefördert. Selbst in Gegenden ohne Geldautomaten oder Banken kann der Zugang zu Basistechnologien wie Smartphones und dem Internet finanzielle Möglichkeiten bieten. : Genau! Blockchain ermöglicht es, Werte – sei es Geld oder Informationen – zu übertragen, ohne einem Vermittler wie einer Bank vertrauen zu müssen. Stattdessen vertraut man dem System selbst. Dies hat kleinen Entwicklerteams oder sogar Einzelentwicklern Türen geöffnet und ihnen ermöglicht, zuverlässige Dienste einzurichten und schnell zu skalieren. Anke Wir arbeiten mit Teams von Grund auf zusammen und helfen ihnen, im Stellar-Netzwerk zu wachsen. Viele dieser Startups sind in Regionen wie Afrika und Lateinamerika ansässig, wo sie die Bedürfnisse ihrer Gemeinschaften genau verstehen und erfüllen. So hat sich HoneyCoin in Kenia beispielsweise in M-Pesa, das lokale mobile Geldnetzwerk, integriert. Dadurch kann jeder, auch ich selbst, als ich Kenia besuchte, die Wallet nutzen, um problemlos an Händler oder Einzelpersonen zu zahlen. Lokale Benutzer können außerdem ihre Wallets aufladen, in einer stabilen Währung sparen und mithilfe von Stellar Smart Contracts sogar auf DeFi-Protokolle zugreifen. Dies eröffnet Möglichkeiten zum Sparen und Investieren, die viele noch nie zuvor erlebt hatten. Ein weiteres Beispiel ist der ClickPesa Debt Fund, der kleinen tansanischen Unternehmen, die Kapital benötigen, Kredite über ein Finanzprotokoll auf Stellar gewährt. Auch ohne formellen Kredit können Menschen auf Finanzmittel zugreifen, um ihr Unternehmen auszubauen, was die wirtschaftlichen Chancen in ihrer Region fördert. : Uns liegt „Blockchain für die reale Welt“ wirklich am Herzen. Das bedeutet, dass wir uns mit der Tatsache auseinandersetzen müssen, dass die meisten Menschen Kryptowährungen immer noch in Fiatgeld umwandeln müssen. Unsere Stärke liegt in unserem Netzwerk von Off-Rampen, die diesen Prozess einfach und zugänglich machen. Anna Eine unserer wichtigsten Partnerschaften ist die mit MoneyGram International. Dadurch können Menschen ihre Kryptowährungen an jedem MoneyGram-Standort weltweit auszahlen lassen. Ein großartiges Beispiel ist unsere Zusammenarbeit mit dem UNHCR in der Ukraine. Sie haben dieses System genutzt, um über 5 Millionen US-Dollar an Hilfsgeldern auszuzahlen, die die Empfänger an MoneyGram-Standorten auszahlen können – sogar grenzüberschreitend. Dieses System bietet eine praktische Lösung für Vertriebene oder Menschen in Konfliktgebieten, da es ihnen ermöglicht, ihr Geld sicher zu transportieren und immer Zugang zur lokalen Fiat-Währung zu haben. Eine weitere Innovation ist die Anpassung traditioneller Methoden der Geldverwaltung an die Blockchain. Bousol, ein Wallet in Haiti, begegnet Liquiditätsproblemen, indem es die digitale Währung innerhalb des Ökosystems hält. Sie haben das Konzept eines rotierenden Sparkontos übernommen – ein traditionelles System, bei dem Einzelpersonen monatlich einzahlen und abwechselnd auf einen Pauschalbetrag zugreifen. Indem Bousol dies in die Blockchain integriert, können sich die Teilnehmer im Notfall Geld von anderen leihen und so sicherstellen, dass sie im Sparpool auf dem Laufenden bleiben. Dies verbindet traditionelle Praktiken mit Blockchain-Technologie und geht auf die Bedürfnisse von Menschen ein, die kein oder nur unzureichendes Bankkonto haben. Das Spannende ist, wie diese Lösungen traditionelle und neue Systeme kombinieren. Sie passen sich lokalen Gegebenheiten an und machen Finanzinstrumente gleichzeitig zugänglicher. So wird die Kluft zwischen traditionellem und modernem Finanzwesen überbrückt. Warum eignet sich Stellar so gut für den Anwendungsfall der finanziellen Inklusion? : Der Kern des Erfolgs von Stellar ist seine duale Struktur: das Stellar-Netzwerk, eine Open-Source-Blockchain für Zahlungen, dezentrale Finanzen (DeFi) und Finanzdienstleistungen, und die Stellar Development Foundation (SDF), eine gemeinnützige Organisation, die das Netzwerk unterstützt. Die SDF konzentriert sich darauf, einen gleichberechtigten Zugang zum globalen Finanzsystem zu schaffen, wobei Transparenz und Zugänglichkeit für alle im Vordergrund stehen. Anke Durch Initiativen wie den Stellar Community Fund und gezielte Zuschüsse fördern die SDF und die breitere Gemeinschaft Projekte, die Finanzinnovationen in die reale Welt umsetzen. Diese Projekte – von Wallets und DeFi-Protokollen bis hin zur Infrastruktur für On- und Off-Ramping – sind der Schlüssel zur Förderung sowohl der finanziellen Inklusion als auch humanitärer Bemühungen. Das kollaborative, missionsorientierte Stellar-Ökosystem erleichtert es Teams, Lösungen zu skalieren, die unterversorgten Gemeinschaften direkt zugute kommen. Was die Blockchain selbst betrifft, so sind die unglaublich niedrigen Transaktionskosten von Stellar einer der herausragenden Vorteile – etwa ein Zehntausendstel US-Cent pro Transaktion. Diese Kosteneffizienz ist besonders wichtig für die finanzielle Inklusion, wo kleine, häufige Transaktionen üblich sind. Hohe Gebühren stellen für viele Benutzer ein Hindernis dar, aber mit der kostengünstigen Stellar-Struktur werden diese Hindernisse weitgehend beseitigt, sodass es möglich ist, selbst bei Transaktionen mit geringem Wert kostengünstig Geld zu senden. Dies ist besonders wichtig für humanitäre Organisationen, die oft Massenzahlungen abwickeln – etwa Auszahlungen von 100, 500 oder 700 US-Dollar, die an Hunderte oder Tausende Empfänger verteilt werden. Auf anderen Blockchains wären diese Massentransaktionen aufgrund der hohen Gebühren finanziell nicht rentabel. Doch mit der Stellar-Kostenstruktur können Organisationen skalierbare, praktische Lösungen schaffen, um reale Herausforderungen zu bewältigen, sei es bei der Nothilfe oder bei langfristigen Initiativen zur finanziellen Inklusion. Können Sie uns mehr über einige Ihrer wichtigsten Kooperationen erzählen? : Eines der Vorzeigeprojekte von SDF ist das UNHCR. Gemeinsam mit uns haben sie eine Open-Source-Softwareplattform für die Auszahlung großer Mengen Bargeld entwickelt, die Stellar Disbursement Platform. Diese Plattform wurde entwickelt, um schnelle, kostengünstige und transparente Bargeldtransfers zu ermöglichen, und entstand, als der Konflikt in der Ukraine ausbrach. Anna Das UNHCR brauchte eine Möglichkeit, schnell Gelder in die Ukraine zu transferieren und dabei die Transaktionskosten zu minimieren. Die Stellar Disbursement Platform ermöglicht Massenauszahlungen nahezu kostenlos – rund 10.000 Transaktionen pro Prozent. Seit ihrer Einführung hat sie dazu beigetragen, fast 5 Millionen US-Dollar an mehr als 2.500 Familien in der Ukraine zu überweisen, und nun wird sie auf andere Regionen ausgeweitet. Empfänger können über einen per SMS oder E-Mail gesendeten Link auf ihr Geld zugreifen. Sie können dann digitale Währung in Geldbörsen wie Vibrant, Decaf oder Beans empfangen. Über Off-Rampen wie MoneyGram oder lokale Optionen (je nach Land) können Benutzer auf die für ihren Standort bequemste Weise Geld abheben. In Regionen mit eingeschränktem Smartphone- oder Internetzugang oder in Regionen, in denen Fiat-Systeme überlastet sind, haben wir auch an lokalen Lösungen gearbeitet. In Syrien haben wir beispielsweise mit der GIZ bei einem Gehaltsabrechnungsprogramm für Krankenhausmitarbeiter zusammengearbeitet. Vor der Nutzung des Stellar-Netzwerks dauerte die Auszahlung der Gehälter Monate und die Mitarbeiter mussten bis zu neun Mal Auszahlungsstellen aufsuchen. Jetzt werden die Zahlungen direkt und effizient abgewickelt, was Verzögerungen reduziert und die Sicherheit verbessert. : Und im Libanon musste einer unserer Partner bis zu 40 % Transaktionskosten zahlen, um Geld ins Land zu bringen. Bei Stellar sind die Gebühren vernachlässigbar. Derzeit bietet MoneyGram Hilfsempfängern einen Zuschuss, sodass sie für Auszahlungen keine Gebühren zahlen. Für andere Transaktionen, wie Überweisungen, beträgt die Gebühr etwa 2 %, was eine deutliche Verbesserung gegenüber herkömmlichen Systemen darstellt. Anke Welche Fehler oder Hindernisse werden bei der Zusammenarbeit mit Bauunternehmern am häufigsten gemacht? : Die größte Herausforderung besteht darin, den Markt zu verstehen und herauszufinden, wie man sein Produkt effektiv vertreibt. Heutzutage machen es Tools wie Repl.it oder sogar KI einfacher, schnell ein Produkt zu erstellen. Man kann im Handumdrehen ein MVP bauen, aber die wahre Herausforderung besteht darin, zu beweisen, dass es einen Markt dafür gibt. Deshalb fordern wir mit unserem Stellar Community Fund Build Award Projekte auf, ihren Marktwert nachzuweisen. Anke Dazu gehört, Dinge wie Benutzerforschung durchzuführen, Beta-Interviews durchzuführen, erste Benutzer zu gewinnen oder die Bestätigung anderer Unternehmen im Ökosystem einzuholen. Sobald Sie den Bedarf nachweisen können, stellen wir dem Team finanzielle Mittel zur Verfügung, um es bei der Weiterentwicklung zu unterstützen. Dann verlagert sich der Fokus darauf, die Produkt-Markt-Passung zu finden – Marketingstrategien zu testen, zu iterieren und nach Bedarf neu auszurichten. : Besonders wenn es darum geht, finanzielle Inklusion zu erreichen, ist es entscheidend, den tatsächlichen Bedarf zu verstehen. Es ist wichtig, intellektuelle Bescheidenheit zu zeigen und anzuerkennen, dass man nicht alle Antworten kennt. Anstatt Annahmen darüber zu treffen, was die Menschen brauchen, arbeiten Sie direkt mit der Community zusammen, der Sie dienen möchten. Verstehen Sie das Problem aus ihrer Perspektive, nicht aus der Perspektive Ihrer Annahmen. Anna : Man kann nicht im Vakuum bauen. Die besten Produkte sind diejenigen, die ständig mit den Benutzern in Kontakt treten. Wenn neue Funktionen hinzugefügt werden, holen sie Feedback ein, bevor sie weitermachen. Projekte, die versuchen, isoliert das „perfekte Produkt“ zu entwickeln, scheitern meist. Man muss flexibel bleiben und bereit sein, sich anzupassen. Anke Das betonen wir in unserem Kickstart-Bootcamp. Wir helfen Gründern, ihre Denkweise zu ändern. Viele zögern, ihre Ideen frühzeitig mitzuteilen, und sagen: „Es ist noch nicht so weit.“ Meine Antwort lautet immer: „Es interessiert niemanden, ob es jetzt schon perfekt ist.“ Es geht nicht darum, Ihre Idee zu schützen, sondern darum, sie gut umzusetzen. Ideen sind leicht zu finden, aber die Umsetzung ist das Entscheidende. Denn ein Produkt wird nie ganz fertig sein, oder? : Absolut. Es ist vielleicht nicht perfekt, aber bringen Sie es auf den Markt, probieren Sie es aus, ändern Sie die Richtung und liefern Sie es erneut aus. Die meisten Teams durchlaufen mindestens eine Richtungsänderung – das ist normal. Ihre erste Idee ist normalerweise nicht die beste. Die erfolgreichsten Entwickler sind diejenigen, die durchhalten, offen für Feedback bleiben und bereit sind, sich bei Bedarf anzupassen. Der Schlüssel liegt jetzt darin, herauszufinden, wie man sich durch den Vertrieb hervorheben kann. Hier können viele Entwickler wirklich einen Unterschied machen. Anke Der ClickPesa Debt Fund ist mein Lieblingsbeispiel dafür. Sie sind seit rund sieben Jahren Teil der Stellar-Community und haben mehrere Wendepunkte durchlaufen, auf dem Weg Hindernisse überwunden und trotzdem weitergemacht. Irgendwann stießen sie mit einer ihrer Initiativen auf eine regulatorische Mauer. Anstatt aufzugeben, passten sie sich an, fanden eine neue Richtung und bauten weiter. Jetzt haben sie sich mit Stellar Smart Contracts mit Protokollen wie Blend und Tools wie Mercury als Indexer verbunden. Diese Elemente halfen ihnen, einen Schuldenfonds aufzulegen, in dem Benutzer Kapital einsetzen und Rendite erzielen können. Derzeit konzentrieren sie sich auf Mikrofinanzinstitute (MFIs), die kleine und mittlere Unternehmen im Besitz von Frauen unterstützen. Das Spannende ist, wie es Gutes tun mit der Schaffung finanzieller Möglichkeiten verbindet – Sie können Geld verdienen und gleichzeitig Unternehmen unterstützen, die es brauchen. Das ist die Zukunft, die wir mit der Stellar DeFi-Geschichte aufbauen. Gibt es etwas, das Sie im Web3-Bereich gerne häufiger sehen würden? : Auf jeden Fall mehr Projekte, die sich auf das Gemeinwohl konzentrieren! Sogar innerhalb des Stellar-Ökosystems haben wir gesehen, dass es möglich ist, sowohl profitabel als auch missionsorientiert zu sein. Viele unserer Partner schaffen beides, was inspirierend ist. Anna Im humanitären Bereich gibt es immer noch große Herausforderungen – wie Internetverbindung, fehlende Mobiltelefone und fehlende Ausweise. Dies sind schwierige Probleme, und wir müssen mit anderen zusammenarbeiten – ob in Web3 oder nicht – um sie zu lösen. Es wäre schön, wenn die Community diese Hürden noch weiter überwinden würde. Aber wir hoffen, dass wir irgendwann Wege finden, diejenigen zu erreichen, denen am schwersten geholfen werden kann. : Ich stimme vollkommen zu. Ein weiterer Bereich, der mich sehr interessiert, ist Governance und menschliche Koordination. Koordination ist nicht nur im Web3 eine Herausforderung, sondern in der gesamten Welt. Es gab zwar Experimente, aber keines davon war groß genug, um umfassendere gesellschaftliche Probleme anzugehen. Anke Ich würde mir wünschen, dass die Zusammenarbeit in der Regierungsführung stärker in den Mittelpunkt rückt. Können wir unsere Egos beiseite lassen und Systeme aufbauen, die in großem Maßstab funktionieren? Und können wir Systeme entwickeln, die für die breite Öffentlichkeit leichter zugänglich sind und uns allen helfen, uns besser zu koordinieren? Wenn uns das gelingt, könnte es uns helfen, als globale Gemeinschaft effektiver zusammenzuarbeiten. Gibt es eine interessante Governance-Initiative, die Sie begeistert? : Da gibt es einige, aber eines, das mich wirklich begeistert, ist die auf Reputation basierende Governance und flexible Delegationsmodelle. Beim Stellar Community Fund implementieren wir dezentrale Entscheidungsprozesse, die von Neural Quorum Governance unterstützt werden, das eine auf Reputation basierende Stimmrechtszuordnung mit Opt-in-Delegation kombiniert. Anke Am spannendsten finde ich das Potenzial für Governance-Modelle, die über Web3 hinaus skalierbar sind. Außerdem inspiriert mich die Forschung zur Verwaltung der Allgemeinheit, wie die Arbeit von Elinor Ostrom. Es gibt eine Lücke zwischen der technischen Arbeit, die in Web3 stattfindet, und der realen Forschung zur Governance. Wenn wir diese zusammenbringen könnten, könnten wir etwas wirklich Wirkungsvolles aufbauen. : Blockchain-Stiftungen können in diesem Bereich eine Rolle spielen. Sie können dazu beitragen, das Risiko von Projekten zu verringern, bei denen Regierungen, NGOs oder große Organisationen vielleicht zögern, diese Projekte anzugehen. Diese Gruppen sind vorsichtig, was Experimente mit Blockchain, insbesondere mit Krypto, angeht, da sie gegenüber Spendern und Steuerzahlern rechenschaftspflichtig sind. Anna Blockchain-Stiftungen können neue Ideen testen, ihre Nützlichkeit beweisen und sie skalieren, ohne das Geld der Spender zu gefährden. Wir helfen auch dabei, den Prozess zu vereinfachen, indem wir regulatorische und rechtliche Hindernisse beseitigen, die von Land zu Land unterschiedlich sind. Zu unserer Rolle gehört es, möglicherweise fehlgeschlagene Pilotprojekte zu finanzieren, aus diesen Fehlern zu lernen und es Organisationen zu erleichtern, diese Lösungen zu übernehmen. : Genau. Blockchain-Stiftungen sind in einer guten Position, Risiken einzugehen, indem sie neuartige Ideen unterstützen und politische Impulse setzen. Im Idealfall würden wir mehr Zusammenarbeit zwischen Stiftungen sehen, um einen einheitlicheren Ansatz zu schaffen. Leider behandeln sich viele Stiftungen gegenseitig als Konkurrenten. Anke Denelle Dixon, CEO und Geschäftsführerin von SDF, hat sich aktiv mit politischen Entscheidungsträgern im Kongress und anderen Regierungsgremien ausgetauscht. Aber wir brauchen mehr Stiftungen, die zusammenarbeiten, um für sinnvolle Regelungen einzutreten und zu zeigen, wie diese Technologie verantwortungsvoll eingesetzt werden kann.
