Banke obrađuju 50.000 novih aplikacija klijenata svake sedmice. Svaka aplikacija mora biti proverena protiv vladinih baza podataka. Osoblje mora proveriti brojeve socijalne sigurnosti, adrese i datume rođenja ručno. Većina banaka i dalje to radi ručno. Proces traje dane i košta milijune. Američke banke sada troše , prema studiji iz 2024. godine. US PATRIOT Act zahtijeva od banaka da provere svakog klijenta kroz Know Your Customer i Anti-Money Laundering provjere. 61 milijardu dolara godišnje za usklađenost Nova pravila otežavaju stvari. Regulatori su ažurirali zahtjeve 2024. godine i žele brže odgovore. Banke se sada suočavaju sa strogijim rokovima dok obrađuju više aplikacija nego ranije. Osoblje provodi sate provjeravajući informacije o kupcima koje dolaze s različitih lokacija. Online obrasci nemaju detalje. Telefonske aplikacije imaju tipove. Odjeljni dokumenti se podnose pogrešno. Timovi za usklađenost rade prekovremeno pregledavajući svaki slučaj. Kupci čekaju nedelje na odobrenje računa. Umorni zaposleni propuštaju važne znakove upozorenja. Vijayalakshmi Alice Singavarapu suočavala se s tim problemima svaki dan kao inženjer podataka u velikoj banci. Ona je upravljala Programom za identifikaciju klijenata koji je svake godine obrađivao oko 13 miliona evidencija klijenata. Svaki zapis je trebao biti proveren protiv više baza podataka kako bi se slijedila savezna pravila. Znala je kako da izgradi sisteme koji obrađuju ogromne količine informacija. Videla je da provjera kupaca može raditi brže i bolje uz automatizaciju. Umesto da prihvati spore ručne recenzije, obnovila je ceo sistem. Building Automated Verification Systems Izgradnja automatizovanih sistema verifikacije Njen sistem je izvukao podatke o kupcima iz mnogih izvora, popravio nedosljednosti i sve je prošao kroz provjere koje su uspoređivale pojedinosti s vladinim i internim bazama podataka. Ona je postavila AWS EC2 računare za obradu partija. Sistem je mogao upravljati čitavom bazom podataka klijenata banke dok je pokrenuo provjere koje bi ljudskom osoblju trebalo nekoliko tjedana da završi. Napisala je programe zasnovane na pravilima koji su pronašli probleme u informacijama o klijentima. Sistem je uhvatio neusklađene brojeve socijalnog osiguranja, pogrešne datume rođenja, loše adrese i lažne brojeve dokumenata. Njezin automatizirani sistem stavlja svaki zapis kupaca u tri grupe. Dobri računi koji su prošli sve provjere otišli su direktno na odobrenje. Zapisi s malim problemima otišli su na listu za pregled za pažnju osoblja. Loši zapisi koji nisu prošli provjere odmah su označeni za istragu. Ona je takođe izgradila izveštaje koji su pokazali službenicima za usklađenost tačno ono što je sistem pronašao. Izvješća su navela probleme s podacima, stope uspeha i račune kojima je potreban praćenje. To je pružilo jasne zapise poslovnim timovima za vladine revizije i pomoglo im da otkriju obrasce u pitanjima aplikacija. "Sistem koji smo izgradili promijenio je sve u vezi sa provjerom kupaca", kaže Vijayalakshmi Alice Singavarapu. "Timovi za usklađenost prestali su provoditi ceo dan provjeravajući rutinske slučajeve i mogli su raditi na složenim situacijama koje zahtijevaju ljudski sud." Njezina automatizacija rješavala je osnovne zadatke verifikacije koji su obično zauzimali većinu vremena osoblja za usklađenost. Improving Accuracy While Cutting Costs Povećanje preciznosti uz smanjenje troškova Njen program za identifikaciju klijenata isporučio je rezultate koji nisu samo povećali brzinu. Brža obrada znači da su klijenti dobili odobrenja računa u satima umjesto u tjednima. Radila je sa službenicima za usklađenost, istraživačima prijevara, timovima podataka i osobljem za bezbednost kako bi osigurala da njen sistem zadovoljava i tehničke i regulatorne potrebe. Njegov sistem riješio je bankarski najveći problem usklađenosti. Održao je regulatorne standarde dok je obrađivao aplikacije dovoljno brzo da zadovolji klijente. Dokazala je da automatizacija može poboljšati kvalitetu usklađenosti, a ne naštetiti. Rad je pokazao kako bi vještine inženjeringa podataka mogle rješavati složene regulatorne probleme, a istovremeno poboljšati korisničku uslugu i operativnu efikasnost. „Kada obrađujete 13 miliona korisničkih zapisa, potrebna vam je dosljednost“, objašnjava Vijayalakshmi Alice Singavarapu. „Automatizovani sustavi ne prave greške zbog umora, ne propuštaju važne detalje i tretiraju svaku aplikaciju na isti način.“ Uspeh je došao od njenog tehničkog pristupa u kombinaciji s pažljivom saradnjom u različitim bankovnim odjelima. Changing How Banks Handle Compliance Promjena načina na koji banke rukovode usklađenosti Njen Program identifikacije klijenata pokazuje promjene koje se događaju u svim financijskim uslugama.Banke koje još uvijek koriste postupke ručne usklađenosti suočavaju se sa sve većim pritiskom od regulatora i klijenata koji žele bržu uslugu. Metode koje je koristila postaju standardni alati za modernu obradu usaglašenosti. Obrađivanje serija u oblaku, validacija zasnovana na pravilima i automatsko sortiranje sada se pojavljuju u sistemima usaglašenosti u bankama širom zemlje. Njezina upotreba AWS EC2 računala pokazala je kako oblak tehnologija može upravljati ogromnim bazama podataka klijenata bez sloma proračuna. Timski pristup koji je usvojila sa osobljem za usklađenost postao je standard za uspješne regulatorne tehnološke projekte. Banke koje osiguravaju da automatizovani sustavi zadovoljavaju i tehničke ciljeve performansi i regulatorne zahteve dobijaju bolje rezultate usklađenosti dok poboljšavaju operativne mere. Njezine metode verifikacije kupaca sada se proširile na druga područja usklađenosti, uključujući praćenje transakcija i regulatorno izvješćivanje. Banke koje usvajaju ove automatizirane pristupe dobijaju prednosti kroz bržu obradu, niže troškove i snažniju usklađenost sa propisima. Banke koje prihvaćaju pristup inženjeringu podataka izazovima usklađenosti pretvaraju regulatorne zahteve u konkurentne prednosti koje poboljšavaju regulatorne rezultate i zadovoljstvo kupaca. Industrijski podaci pokazuju da su troškovi usklađenosti porasli za 98% financijskih institucija do 2023. godine Projekti kao što je Vijayalakshmi predstavljaju promjenu u načinu na koji banke upravljaju radom usklađenosti.

This story contains new, firsthand information uncovered by the writer.

Ovaj audio je proizveden na originalnom jeziku priče!

Kako cloud computing revolucioniše verifikaciju klijenata u bankarstvu

About Author

KOMENTARI

HANG TAGS

OVAJ ČLANAK JE PREDSTAVLJEN U

Related Stories

Light-Mode

Classic

Newspaper

Dark-Mode

Neon Noir

Minty

HN StartUps