বিশ্বব্যাপী উন্মুক্ত ব্যাংকিং গতি পাচ্ছে। পূর্বে, ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকগুলি আর্থিক তথ্যের উপর একচেটিয়া অধিকারী ছিল। এখন, ভোক্তার সম্মতিতে, তারা লাইসেন্সপ্রাপ্ত ফিনটেক প্রদানকারীদের সাথে তথ্য ভাগ করে। এর ফলে ব্যক্তিগতকৃত পণ্য এবং একটি সরলীকৃত ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা পাওয়া যায়। 2023 উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য একটি উল্লেখযোগ্য বছর ছিল। নতুন এর প্রথম খসড়া প্রকাশ করা হয়েছিল, যা ভবিষ্যতের প্রবিধানের একটি আভাস দেয়। এটি বেশ কয়েকটি উদ্ভাবনী সংহতকরণও দেখেছে, যেমন প্রথমবার. PSD3- অ্যাপল অ্যাপল পে-এর জন্য ওপেন ব্যাঙ্কিং API চালু করছে এইগুলি মাথায় রেখে, ভবিষ্যত কী ধরে? আমরা 2024 সালের জন্য উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং প্রবণতাগুলির দিকে তাকাই৷ রাইজিং অ্যাডপশন উন্মুক্ত ব্যাংকিং গ্রহণ ব্যবসা এবং গ্রাহকদের মধ্যে প্রসারিত হচ্ছে। 2023 সালের জুন মাসে যুক্তরাজ্যে এই প্রযুক্তি ব্যবহার করে মোট 9.7 মিলিয়ন পেমেন্ট করা হয়েছিল, অনুযায়ী এটি 2022 সালের জুনে এক বছর আগের তুলনায় 88% বেশি৷ "আমরা এই প্রতিবেদনের কাট-অফ পয়েন্টের পর থেকে আরও বৃদ্ধি দেখেছি, আগস্ট 2023 এ 10.8 মিলিয়ন পেমেন্ট করা হয়েছে," রিপোর্টে যোগ করা হয়েছে৷ ওপেন ব্যাংকিং ইমপ্যাক্ট রিপোর্ট . এই প্রবণতা 2024 এবং তার পরেও অব্যাহত থাকবে। বিশ্বব্যাপী ভোক্তা এবং কোম্পানিগুলি ব্যক্তিগতকৃত পণ্য এবং দক্ষ অর্থপ্রদানের সুবিধা ভোগ করে। , উদাহরণস্বরূপ, 2027 সালের মধ্যে উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং লেনদেনের মোট মূল্য $330bn-এ পৌঁছাবে। এটি 2023 সালে $57bn থেকে, মোট বৃদ্ধি 479%। জুনিপার গবেষণা Lasma Kuhtarska, SO-প্রতিষ্ঠাতা, এবং Noda-এর চিফ স্ট্র্যাটেজি অফিসার, ব্যাখ্যা করেছেন যে বৃদ্ধি একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ নিয়ন্ত্রক কাঠামো প্রতিষ্ঠার মাধ্যমে চালিত হয়৷ "এটি ওপেন ব্যাঙ্কিং API-এর গ্রহণ বৃদ্ধি এবং আরও পরিশীলিত ওপেন ব্যাঙ্কিং সমাধানগুলির বিকাশের দিকে পরিচালিত করে," তিনি যোগ করেন। ভিআরপি পেমেন্ট ভেরিয়েবল রেকারিং পেমেন্টস (ভিআরপি) হল ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ে আকর্ষণ লাভের আরেকটি প্রবণতা। ভিপিআরগুলি রুটিন বিরতিতে বিভিন্ন পরিমাণের অর্থপ্রদান সক্ষম করে। তারা সরাসরি ডেবিট থেকে আলাদা কারণ তারা খোলা ব্যাঙ্কিং ব্যবহার করে এবং আরও স্বজ্ঞাত ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা প্রদান করে। "এটি প্রধানত সাবস্ক্রিপশন-ভিত্তিক পরিষেবাগুলিকে উপকৃত করে, ব্যবহার বা ব্যবহারের উপর ভিত্তি করে নমনীয় অর্থ প্রদানের অনুমতি দেয়৷ ভিআরপি ভোক্তাদের জন্য আর্থিক নমনীয়তা এবং নিয়ন্ত্রণ বাড়াবে বলে আশা করা হচ্ছে,” কুহতারস্কা ব্যাখ্যা করেছেন। 2022 সালের শেষের দিকে, যুক্তরাজ্যের ছয়টি প্রধান ব্যাঙ্ক ঝাড়ু দেওয়ার জন্য VRPs প্রয়োগ করেছে, যার ফলে এক মাসের মধ্যে VRP লেনদেন দ্বিগুণ হয়েছে, . ওপেন ব্যাংকিং ইউকে যদিও নন-সুইপিং ভিআরপি বর্তমানে কম প্রচলিত, কিছু ব্যাঙ্ক পরীক্ষা নিরীক্ষা করছে। 2022 সালে, পেমেন্টের বিকল্প হিসেবে VRP অফার করার জন্য তিনটি প্রদানকারীর সাথে। নন-সুইপিং VRP-এর সম্পূর্ণ বাণিজ্যিক বাস্তবায়ন এখনও চলছে, এবং 2024 সালে নতুন উন্নয়ন হতে পারে। ন্যাটওয়েস্ট অংশীদার PSD3 এবং উন্নত APIs PSD3 হল বিদ্যমান PSD2-এর একটি সংশোধনী এবং বর্তমানে এটির খসড়া পর্যায়ে রয়েছে। 2018 সালে প্রণীত, PSD2 ইউরোপীয় ব্যাঙ্কগুলিকে লাইসেন্সপ্রাপ্ত ফিনটেক কোম্পানিগুলির সাথে ডেটা শেয়ার করতে বাধ্য করে (ভোক্তাদের সম্মতিতে) এবং তাই ইউরোপে ওপেন ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠা করে৷ PSD3 হল ডেটা শেয়ারিং এবং নিরাপত্তার বিদ্যমান নীতিগুলির একটি বিবর্তন। উন্নতির গুরুত্বপূর্ণ ক্ষেত্র হল API গুণমান। প্রস্তাবগুলির মধ্যে নতুন প্রয়োজনীয়তা, ন্যূনতম কার্যকারিতা এবং উচ্চ বিলম্বের বিরুদ্ধে ব্যবস্থা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। 2024 সালের শেষের দিকে প্রবিধানটি চূড়ান্ত করা হবে না। এমবেডেড ফাইন্যান্স এমবেডেড ফাইন্যান্স একটি আর্থিক পরিষেবাকে একটি অ-আর্থিক প্ল্যাটফর্ম বা অভিজ্ঞতার মধ্যে স্থাপন করছে। Amazon বীমা পরিষেবা বা একটি M&S ক্রেডিট কার্ড প্রদানের কথা ভাবুন। এমবেডেড ফাইন্যান্স আরও সাধারণ হয়ে উঠছে, এবং এই প্রবণতা 2024 সালে অব্যাহত থাকবে। “ওপেন ব্যাঙ্কিং এম্বেডেড ফিনান্স সলিউশনকে সক্ষম করবে, নির্বিঘ্নে আর্থিক পরিষেবাগুলিকে অ-আর্থিক প্ল্যাটফর্মগুলিতে একীভূত করবে,” নোডার কুহতারস্কা বলেছেন৷ "এটি ভোক্তাদের জন্য আরও একীভূত এবং ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক অভিজ্ঞতা তৈরি করবে।" মেশিন লার্নিং এবং এআই 2023 কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার ব্যাপক আলিঙ্গন এবং AI-চালিত চ্যাটবট ChatGPT-এর জনপ্রিয়তার জন্য স্মরণীয় হয়ে থাকবে। AI গতিবেগ সম্ভবত 2024 এবং তার পরেও অব্যাহত থাকবে, কথোপকথনমূলক ব্যাঙ্কিং উন্নত করবে। "কগনিটিভ কম্পিউটিং এবং কথোপকথনমূলক ব্যাঙ্কিং সমাধানগুলি চ্যাটবট এবং বুদ্ধিমান ভার্চুয়াল সহকারীকে ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক পরামর্শ প্রদান করতে, গ্রাহকের প্রশ্নের উত্তর দিতে এবং রুটিন কাজগুলি স্বয়ংক্রিয় করতে সক্ষম করবে," বলেছেন কুহতারস্কা৷ মেশিন লার্নিং এবং AI খোলা ব্যাঙ্কিং স্পেসের মধ্যে জালিয়াতি সনাক্তকরণ, ডেটা বিশ্লেষণ, গ্রাহক পরিষেবা এবং সম্মতি উন্নত করবে বলে আশা করা হচ্ছে। সর্বশেষ ভাবনা ক্রমবর্ধমান ভোক্তা গ্রহণ থেকে এআই-চালিত উদ্ভাবন পর্যন্ত, 2024 উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং জগতে উত্তেজনাপূর্ণ উন্নয়নের প্রতিশ্রুতি দিচ্ছে। উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং সমাধানগুলির আর্থিক পরিষেবা শিল্পে বিপ্লব ঘটানোর সম্ভাবনা রয়েছে। ব্যাঙ্ক, ফিনটেক, নিয়ন্ত্রক এবং অন্যান্য স্টেকহোল্ডারদের মধ্যে সহযোগিতা এর পূর্ণ সম্ভাবনাকে আনলক করার জন্য গুরুত্বপূর্ণ।
