Cách ngành công nghiệp công nghệ tài chính phản ứng với sự sụp đổ của ngân hàng ở Thung lũng Silicon

Ngân hàng Thung lũng Silicon (SVB) là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất trong ngành công nghệ. Bây giờ, đó là một câu chuyện kinh dị đối với các ngân hàng trên toàn cầu và hàng nghìn công ty khởi nghiệp dựa vào chúng.

Sự sụp đổ của SVB vào thứ Sáu, ngày 10 tháng 3, đánh dấu vụ sụp đổ ngân hàng lớn thứ hai trong lịch sử Hoa Kỳ, sau vụ sụp đổ của Washington Mutual năm 2008. Giờ đây, khi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) cố gắng quản lý thiệt hại, ngành FinTech phải đối mặt với lãnh thổ chưa từng có. Thất bại của một nguồn tài trợ lớn như vậy cho các công ty khởi nghiệp công nghệ có thể gây nguy hiểm cho nhiều công ty FinTech, nhưng nó cũng có thể tạo ra một cơ hội dài hạn.

Hàng tỷ đô la trong các quỹ công nghệ đối mặt với một tương lai không chắc chắn

Tác động tức thời nhất của sự sụp đổ của SVB đối với FinTech là câu hỏi điều gì sẽ xảy ra với tiền của khách hàng. FDIC đảm bảo số tiền gửi lên tới 250.000 đô la để đảm bảo bạn không mất tất cả số tiền nếu ngân hàng của bạn thất bại. Tuy nhiên, SVB không phải là ngân hàng tiêu dùng trung bình của bạn. Nhiều tài khoản của nó là từ các công ty công nghệ và hầu hết các khoản tiền gửi đó đều vượt quá giới hạn đó.

Một con số đáng kinh ngạc là 93,8% tiền gửi của SVB — với tổng trị giá hơn 151 tỷ USD — không được bảo hiểm. Nếu các công ty khởi nghiệp FinTech giao dịch với SVB không phân bổ tiền của họ trên nhiều tài khoản, thì một lượng lớn tài sản của họ có thể bị lấp lửng trong một thời gian. Điều đó có thể có nghĩa là tiền lương của nhân viên bị chậm trễ, hoạt động nghiên cứu và phát triển bị tạm dừng và thậm chí là phá sản.

SVB là công ty hàng đầu quốc gia về tài trợ cho công ty công nghệ. Trước khi sụp đổ, nó tuyên bố rằng họ đã cấp vốn cho gần một nửa số công ty khởi nghiệp công nghệ được đầu tư mạo hiểm ở Hoa Kỳ. Với quy mô đó và giới hạn 250.000 đô la của FDIC, một phần đáng kể của ngành FinTech có thể không biết điều gì sẽ xảy ra với quỹ của họ trong những tháng tới.

Người mua tiềm năng có thể cung cấp cứu trợ

Điều đáng chú ý là sự sụp đổ của SVB và giới hạn bảo hiểm của FDIC không nhất thiết có nghĩa là hàng nghìn công ty FinTech sẽ mất tất cả trừ 250.000 USD. Mặc dù các tài khoản không có bảo hiểm vẫn có thể bị thua lỗ và tạm dừng trong quá trình này, nhưng FDIC sẽ làm những gì có thể để đảm bảo khách hàng nhận lại tiền của họ càng nhiều càng tốt. Cách đơn giản nhất để làm điều đó là mua lại từ một ngân hàng khác.

Vì SVB quá lớn nên chỉ một số ít công ty khác có đủ sức mua để tiếp quản. Tuy nhiên, FDIC đã chia SVB thành hai ngân hàng để bán đấu giá riêng, làm tăng cơ hội mua lại. Sau khi một công ty khác tiếp quản, họ có thể hợp tác với FDIC để lấy lại tiền của khách hàng và cung cấp cứu trợ cho các công ty khởi nghiệp FinTech.

HSBC đã mua chi nhánh SVB tại Vương quốc Anh , do đó, một thỏa thuận tương tự có thể sớm xảy ra với phần của Hoa Kỳ. Mọi người đã chỉ ra JP Morgan, Wells Fargo và Citi là những người mua tiềm năng vì họ quan tâm đến các công ty khởi nghiệp và đầu tư mạo hiểm.

Một lợi ích tiềm năng cho ngân hàng thay thế

Bất kể khi nào một công ty khác mua lại SVB, sự sụp đổ cũng có thể có một số tác động tích cực đến FinTech. Đáng chú ý nhất, nó có thể khiến mọi người rời bỏ ngân hàng truyền thống để chuyển sang các lựa chọn thay thế đột phá hơn.

Các ngân hàng truyền thống khác như Pacific Western và Western Alliance đã nhận thấy số tiền rút tiền gửi tăng sau sự cố SVB. Điều đó cho thấy ngày càng có nhiều khách hàng nghi ngờ về việc giữ tất cả tiền của họ ở một nơi, đặc biệt nếu nơi đó là một ngân hàng lớn. Kết quả là các công ty FinTech cung cấp các giải pháp ngân hàng thay thế có thể thấy hoạt động kinh doanh tăng đột biến.

Sự thay đổi này có thể là sự cứu trợ đáng hoan nghênh cho FinTech trong các lĩnh vực như tiền điện tử. Tiền điện tử đã chứng kiến sự biến động cao và suy giảm niềm tin từ công chúng trong vài năm qua. Tuy nhiên, một trường hợp đáng chú ý như vậy về việc một tổ chức tài chính truyền thống sụp đổ có thể khiến những lựa chọn thay thế này được công chúng ủng hộ trở lại. Các công ty dịch vụ tiền điện tử có thể tận dụng cơ hội này để chứng tỏ mình là một hàng rào hiệu quả trước những rủi ro tài chính thông thường.

Các công ty FinTech phải đảm bảo niềm tin trong bối cảnh không chắc chắn

Nếu các công ty FinTech muốn tận dụng xu hướng đó, họ cần thiết lập niềm tin hơn bất cứ điều gì khác. Sau sự sụp đổ của SVB, khách hàng có thể cảnh giác với bất kỳ tổ chức tài chính nào, cho dù đó là ngân hàng truyền thống hay công ty FinTech đột phá. Các doanh nghiệp phải chứng minh rằng họ đáng tin cậy và có các biện pháp bảo vệ nếu họ muốn phát triển.

Đảm bảo rằng niềm tin bắt đầu bằng việc học hỏi từ những sai lầm của SVB. Giống như việc các nhà đầu tư phải đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình, các tổ chức tài chính nên có nhiều loại tài sản — không nên tập trung quá nhiều vào, chẳng hạn như tài trợ vốn mạo hiểm cho các công ty khởi nghiệp công nghệ — để tránh sụp đổ.

Trọng tâm kỹ thuật số của FinTech cũng có thể giúp họ đảm bảo sự tin tưởng này. Các biện pháp kiểm soát khách hàng nhanh hơn, thân thiện hơn với người dùng có thể giúp khách hàng di chuyển và theo dõi tiền của họ dễ dàng hơn, cho phép quá trình chuyển đổi diễn ra suôn sẻ hơn nếu có sự cố xảy ra.

Tác động đầy đủ của SVB Collapse vẫn chưa được nhìn thấy

Quy mô của SVB và mối liên hệ sâu sắc với ngành công nghệ có nghĩa là sự sụp đổ của nó chắc chắn sẽ tác động đến lĩnh vực FinTech. Điều đó có thể có nghĩa là sự gián đoạn và ngân sách eo hẹp trong thời gian tới nhưng lại là một lợi ích tiềm năng trong dài hạn khi FinTech tạo ra sự khác biệt so với các ngân hàng truyền thống.

Phần lớn hậu quả của sự sụp đổ của SVB vẫn chưa chắc chắn. Khách hàng, bao gồm cả các công ty khởi nghiệp FinTech, sẽ phải theo dõi tình hình một cách cẩn thận để biết cách phản ứng tốt nhất nhằm tận dụng tối đa.