金融科技行业如何应对硅谷银行倒闭

硅谷银行 (SVB) 是科技行业最具金融机构之一。现在，对于全球银行和依赖它们的数千家初创公司来说，这是一个可怕的故事。

SVB 于 3 月 10 日星期五倒闭，标志着美国历史上第二大银行倒闭，仅次于华盛顿互惠银行 (Washington Mutual) 2008 年的倒闭。现在，随着联邦存款保险公司 (FDIC) 试图应对损失，金融科技行业面临着前所未有的局面。为科技初创企业提供如此大量资金的失败可能会危及许多金融科技公司，但它也可能创造一个长期机会。

数十亿科技基金面临不确定的未来

SVB 倒闭对金融科技的最直接影响是客户资金将如何处理的问题。 FDIC 为高达 250,000 美元的存款提供保险，以确保您在银行倒闭时不会损失所有资金。但是，SVB 不是您的普通消费者银行。它的许多账户来自科技公司，其中大部分存款都远高于该限额。

SVB 惊人的 93.8% 的存款（总计超过 1510 亿美元）没有保险。如果在 SVB 开设银行业务的金融科技初创公司不将资金分散到多个账户中，他们的大部分资产可能会在一段时间内陷入困境。这可能意味着延迟支付员工薪水、暂停研发甚至破产。

SVB 是全国科技公司融资的领导者。在它倒闭之前，它声称它为美国近一半的风险投资支持的科技初创公司提供了银行服务鉴于这种规模和 FDIC 的 250,000 美元限额，金融科技行业的相当一部分可能不知道未来几个月他们的资金会发生什么。

潜在买家可能会提供救济

值得注意的是，SVB 的下跌和 FDIC 保险限额并不一定意味着成千上万的金融科技公司将损失 250,000 美元。虽然未投保的账户在此过程中仍可能面临损失和暂停，但 FDIC 将尽其所能确保客户尽可能多地取回资金。最直接的方法是从另一家银行收购。

由于 SVB 规模如此之大，只有少数其他公司有购买力来接管它。然而，FDIC 已将SVB 分成两家银行分别进行拍卖，增加了收购的机会。一旦另一家公司接管，他们可以与 FDIC 合作，将客户的资金收回，并为 FinTech 初创公司提供救济。

汇丰银行已经收购了 SVB 的英国分支机构，因此不久之后美国部分也可能会达成类似的交易。人们指出摩根大通、富国银行和花旗是潜在买家，因为他们对初创企业和风险投资感兴趣。

另类银行业务的潜在福音

不管另一家公司是否以及何时收购 SVB，倒闭也可能对金融科技产生一些积极影响。最值得注意的是，它可能会让人们远离传统银行业务，转而采用更具颠覆性的替代方案。

在 SVB 事件发生后，Pacific Western 和 Western Alliance 等其他传统银行的存款提款量有所增加。这表明越来越多的客户越来越怀疑将所有资金存放在一个地方，特别是如果那个地方是一家大银行。提供替代银行解决方案的金融科技公司可能会因此看到业务激增。

对于加密货币等领域的金融科技公司来说，这种转变可能会让人欣慰。在过去几年中，加密货币的波动性很高，公众的信心也在下降。然而，传统金融机构倒闭这样一个具有新闻价值的例子可能会让这些替代方案再次受到公众的青睐。加密服务公司可以借此机会证明自己可以有效对冲传统金融的风险。

金融科技公司必须在不确定的情况下确保信任

如果金融科技公司想利用这一趋势，他们最需要建立信任。在 SVB 倒闭后，客户可能会对任何金融机构保持警惕，无论是传统银行还是颠覆性的金融科技公司。如果企业希望发展壮大，就必须证明他们是值得信赖的，并且有适当的保护措施。

确保信任始于从 SVB 的错误中吸取教训。正如投资者必须使他们的投资组合多样化一样，金融机构也应该拥有多样化的资产——而不是过度关注科技创业风险投资——以避免崩溃。

FinTech 的数字重点也可以帮助他们确保这种信任。更快、更人性化的客户控制可以让客户更容易地转移和监控他们的资金，从而在出现问题时实现更平稳的过渡。

SVB 崩溃的全面影响还有待观察

SVB 的规模和与科技行业的深厚联系意味着它的垮台无疑将影响金融科技行业。这可能意味着短期内的中断和预算紧张，但从长远来看可能会带来收益，因为金融科技将自己与传统银行区分开来。

SVB 倒闭的大部分后果仍不确定。包括金融科技初创公司在内的客户将不得不仔细监控情况，以了解如何做出最佳反应以充分利用它。