Cómo está respondiendo la industria fintech al colapso del banco de Silicon Valley

Silicon Valley Bank (SVB) era una de las instituciones más financieras de la industria tecnológica. Ahora, es una historia de terror para los bancos de todo el mundo y las miles de nuevas empresas que dependen de ellos.

El colapso de SVB el viernes 10 de marzo marcó la segunda mayor quiebra bancaria en la historia de EE. UU., detrás del colapso de Washington Mutual en 2008. Ahora, mientras la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) trata de manejar el daño, la industria FinTech enfrenta un territorio sin precedentes. El fracaso de una fuente de financiación tan grande para nuevas empresas tecnológicas podría poner en peligro a muchas empresas FinTech, pero también podría crear una oportunidad a largo plazo.

Miles de millones en fondos tecnológicos se enfrentan a un futuro incierto

El impacto más inmediato del colapso de SVB en FinTech es la cuestión de qué pasará con los fondos de sus clientes. La FDIC asegura depósitos de hasta $250,000 para garantizar que no pierda todo su dinero si su banco quiebra. Sin embargo, SVB no es el banco de consumo promedio. Muchas de sus cuentas son de empresas de tecnología, y la mayoría de esos depósitos están muy por encima de ese límite.

Un asombroso 93,8% de los depósitos de SVB , que suman más de $151 mil millones, no están asegurados. Si las empresas emergentes de FinTech que realizaron operaciones bancarias con SVB no distribuyeron sus fondos en varias cuentas, una gran parte de sus activos podría estar en el limbo por un tiempo. Eso podría significar cheques de pago retrasados para los empleados, pausas en la investigación y el desarrollo e incluso la bancarrota.

SVB era el líder del país en financiación de empresas tecnológicas. Antes de su colapso, afirmó que depositó casi la mitad de todas las nuevas empresas tecnológicas respaldadas por empresas en los EE. UU. Dado ese tamaño y el límite de $ 250,000 de la FDIC, es posible que una parte considerable de la industria de FinTech no sepa qué sucederá con sus fondos en los próximos meses.

Los compradores potenciales pueden ofrecer alivio

Vale la pena señalar que la caída de SVB y el límite de seguro de la FDIC no significan necesariamente que miles de empresas FinTech perderán todo menos $ 250,000. Si bien las cuentas no aseguradas aún pueden enfrentar pérdidas y pausas en el proceso, la FDIC hará todo lo posible para garantizar que los clientes recuperen sus fondos tanto como sea posible. La forma más sencilla de hacerlo es con una compra de otro banco.

Debido a que SVB era tan grande, solo un puñado de otras empresas tiene el poder adquisitivo para asumir el control. Sin embargo, la FDIC ha dividido a SVB en dos bancos para subastarlos por separado, lo que aumenta las posibilidades de una compra total. Una vez que otra empresa asume el control, puede trabajar junto con la FDIC para recuperar los fondos de los clientes y ofrecer alivio a las nuevas empresas de FinTech.

HSBC ya ha comprado la rama británica de SVB , por lo que un acuerdo similar podría llegar para la parte estadounidense en poco tiempo. La gente ha señalado a JP Morgan, Wells Fargo y Citi como compradores potenciales debido a su interés en nuevas empresas y financiación de riesgo.

Una ventaja potencial para la banca alternativa

Independientemente de si otra empresa compra SVB y cuándo, el colapso también podría tener algunos efectos positivos en FinTech. En particular, podría alejar a las personas de la banca tradicional a favor de alternativas más disruptivas.

Otros bancos tradicionales como Pacific Western y Western Alliance han visto un aumento en los retiros de depósitos después del incidente de SVB. Eso sugiere que más clientes se están volviendo cada vez más escépticos de mantener todo su dinero en un solo lugar, especialmente si ese lugar es un gran banco. Las firmas FinTech que ofrecen soluciones bancarias alternativas podrían ver un aumento en el negocio como resultado.

Este cambio podría ser un alivio bienvenido para FinTechs en áreas como la criptografía. Las criptomonedas han visto una alta volatilidad y una disminución de la fe del público en los últimos años. Sin embargo, un ejemplo tan digno de noticia de la caída de una institución financiera tradicional podría hacer que estas alternativas vuelvan a gozar del favor del público. Las empresas de servicios criptográficos podrían aprovechar esta oportunidad para demostrar que son una cobertura eficaz contra los riesgos de las finanzas convencionales.

Las empresas fintech deben garantizar la confianza en medio de la incertidumbre

Si las empresas FinTech quieren capitalizar esa tendencia, necesitan establecer confianza más que cualquier otra cosa. Después de la caída de SVB, los clientes pueden desconfiar de cualquier institución financiera, ya sea un banco tradicional o una empresa disruptiva de FinTech. Las empresas deben demostrar que son confiables y que cuentan con protecciones si esperan crecer.

Asegurar esa confianza comienza con aprender de los errores de SVB. Así como los inversionistas deben diversificar sus carteras, las instituciones financieras deben tener diversos activos, no un enfoque abrumador en, por ejemplo, la financiación de empresas emergentes de tecnología, para evitar el colapso.

El enfoque digital de FinTech también podría ayudarlos a garantizar esta confianza. Los controles de clientes más rápidos y fáciles de usar podrían facilitarles a los clientes mover y monitorear sus fondos, lo que permitiría una transición más fluida si algo sale mal.

El impacto total del colapso de SVB aún está por verse

El tamaño y las profundas conexiones de SVB con la industria tecnológica significan que su caída sin duda tendrá un impacto en el sector FinTech. Es probable que eso signifique interrupciones y presupuestos ajustados a corto plazo, pero una ganancia potencial a largo plazo, ya que FinTech se diferencia de los bancos tradicionales.

Gran parte de las consecuencias del colapso de SVB aún son inciertas. Los clientes, incluidas las nuevas empresas de FinTech, deberán monitorear la situación detenidamente para saber cuál es la mejor manera de reaccionar para aprovecharla al máximo.