IMF cảnh báo: CBDC có thể cho phép giám sát nhà nước thông qua dữ liệu cá nhân và hiểu biết về hành vi

Theo bản tóm tắt chính sách của Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF), Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương có thể lập trình (CBDC) có thể được sử dụng để giám sát nhà nước, đồng thời gây ra rủi ro cho quyền riêng tư và an ninh mạng, có thể làm suy yếu niềm tin vào tiền của ngân hàng trung ương.

Bản tóm tắt chính sách mới nhất "tóm tắt những nội dung chính từ làn sóng mới" các chương trong Sổ tay CBDC của IMF cảnh báo rằng CBDC có thể được coi là công cụ giám sát của nhà nước, nơi lịch sử giao dịch, thông tin nhân khẩu học và mô hình hành vi của mọi người được thu thập, xử lý và lưu trữ.

“CBDC có thể được coi là một công cụ giám sát của nhà nước. Một số người có thể lo ngại rằng chính phủ hoặc ngân hàng trung ương có thể sử dụng nó để kiểm soát hoặc hạn chế các khoản thanh toán mà người dùng có thể thực hiện bằng CBDC, do đó làm suy yếu lòng tin của công chúng vào tiền của ngân hàng trung ương. Đây có thể là mối quan tâm đặc biệt ở các quốc gia có lỗ hổng nghiêm trọng về quản trị và tham nhũng”

IMF, “ Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương: Tiến độ và những cân nhắc tiếp theo ”, tháng 11 năm 2024

Theo bản tóm tắt, “ Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương: Tiến độ và những cân nhắc tiếp theo :”

“ CBDC, với tư cách là một dạng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, có thể cho phép truy cập, thu thập, xử lý và lưu trữ 'dấu vết kỹ thuật số'—dữ liệu.

“ Trái ngược với tiền mặt, CBDC có thể được thiết kế để có khả năng bao gồm nhiều dữ liệu cá nhân bao gồm lịch sử giao dịch, thông tin nhân khẩu học của người dùng và các mô hình hành vi.

“ Dữ liệu cá nhân có thể thiết lập mối liên hệ giữa danh tính của bên đối tác và giao dịch .”

“ CBDC, với tư cách là một dạng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, có thể cho phép truy cập, thu thập, xử lý và lưu trữ 'dấu vết kỹ thuật số'—dữ liệu ”

IMF, “ Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương: Tiến độ và những cân nhắc tiếp theo ”, tháng 11 năm 2024

“CBDC có thể thay thế tiền mặt, tiền gửi ngân hàng thương mại và dự trữ”

IMF, “ Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương: Tiến độ và những cân nhắc tiếp theo ”, tháng 11 năm 2024

Theo chủ tịch Ngân hàng Trung ương Châu Âu Christine Lagarde, CBDC sẽ không bao giờ có thể riêng tư hoặc ẩn danh như tiền mặt.

Một trong những lý do là để CBDC có thể hoạt động, mọi người đều phải có một số hình thức nhận dạng kỹ thuật số.

Theo Báo cáo kinh tế thường niên năm 2021 của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS):

“ Do đó, việc xác định ở một mức độ nào đó đóng vai trò trung tâm trong thiết kế CBDC. Điều này đòi hỏi một CBDC dựa trên tài khoản và cuối cùng gắn liền với danh tính kỹ thuật số .”

Và, “ Cách cung cấp tiền của ngân hàng trung ương trong thời đại kỹ thuật số đầy hứa hẹn nhất là một CBDC dựa trên tài khoản được xây dựng trên ID kỹ thuật số với sự tham gia của khu vực chính thức .”

Do ID kỹ thuật số gắn liền chặt chẽ với CBDC, bản tóm tắt chính sách mới nhất từ IMF nêu rõ:

“ Cần phải có một mức độ thông tin nhất định về danh tính của người dùng và giao dịch để đáp ứng các yêu cầu chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố (AML/CFT); do đó, các quốc gia cần cân nhắc cẩn thận liệu các lựa chọn về quyền riêng tư theo thiết kế có cho phép giảm thiểu hiệu quả rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố hay không. ”

Rủi ro tiềm ẩn của CBDC có thể lập trình hoàn toàn được hỗ trợ bởi ID kỹ thuật số là rất lớn.

“Nếu được thiết kế hoặc quản lý kém, việc sử dụng dữ liệu cá nhân của CBDC có thể gây ra rủi ro cho quyền riêng tư, phát sinh từ các sự kiện như rò rỉ dữ liệu, lạm dụng dữ liệu và tấn công mạng, do đó cũng ảnh hưởng tiêu cực đến việc áp dụng CBDC”

IMF, “ Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương: Tiến độ và những cân nhắc tiếp theo ”, tháng 11 năm 2024

Bản tóm tắt chính sách liệt kê một số rủi ro đối với quyền riêng tư, an ninh mạng và sự lạm quyền của chính phủ:

“ Tuy nhiên, việc sử dụng dữ liệu CBDC có thể gây ra rủi ro cho quyền riêng tư, từ đó có thể làm suy yếu lòng tin vào tiền của ngân hàng trung ương. Quyền riêng tư có thể bao gồm việc bảo vệ không gian cá nhân của một người và quyền được ở một mình, quyền kiểm soát và bảo vệ thông tin cá nhân của một người, và một khía cạnh của phẩm giá, quyền tự chủ và cuối cùng là quyền tự do của con người .

“ Nếu được thiết kế hoặc quản lý kém, việc sử dụng dữ liệu cá nhân của CBDC có thể gây ra rủi ro cho quyền riêng tư, phát sinh từ các sự kiện như rò rỉ dữ liệu, lạm dụng dữ liệu và tấn công mạng, do đó cũng ảnh hưởng tiêu cực đến việc áp dụng CBDC .”

“ CBDC có thể được thiết kế để có khả năng bao gồm nhiều dữ liệu cá nhân bao gồm lịch sử giao dịch, thông tin nhân khẩu học của người dùng và các mô hình hành vi “

IMF, “ Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương: Tiến độ và những cân nhắc tiếp theo ”, tháng 11 năm 2024

Các tác giả tiếp tục cảnh báo:

“CBDC có thể được coi là công cụ giám sát của nhà nước. Một số người có thể lo ngại rằng chính phủ hoặc ngân hàng trung ương có thể sử dụng nó để kiểm soát hoặc hạn chế các khoản thanh toán mà người dùng có thể thực hiện bằng CBDC, do đó làm suy yếu niềm tin của công chúng vào tiền của ngân hàng trung ương.

“Đây có thể là mối quan ngại đặc biệt ở các quốc gia có tình trạng quản lý và tham nhũng nghiêm trọng.”

Ngoài các mối lo ngại về thu thập dữ liệu, giám sát và an ninh mạng, khái niệm về khả năng lập trình CBDC được cho là có lợi cho kinh doanh, nhưng nó cũng có thể được sử dụng để hạn chế những gì bạn có thể mua và bán, thời điểm bạn có thể giao dịch và địa điểm giao dịch.

“CBDC có thể được thiết kế theo nhiều cách khác nhau và với nhiều chức năng khác nhau, chẳng hạn như khả năng lập trình, hợp đồng thông minh và dịch vụ ngoại tuyến”

IMF, “ Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương: Tiến độ và những cân nhắc tiếp theo ”, tháng 11 năm 2024

Sổ tay CBDC dành cho “các nhà hoạch định chính sách cấp trung và cao tại các ngân hàng trung ương và bộ tài chính, và ở một mức độ nào đó là các cơ quan chính phủ khác”.

Theo kế hoạch, đây sẽ là một tài liệu sống, bao gồm ít nhất 19 chương sẽ được xuất bản dần dần trong những năm tới.

Sổ tay này nhằm mục đích xác định những câu hỏi thường gặp nhất liên quan đến CBDC, bao gồm:

1. Mục tiêu chính sách và khuôn khổ hoạt động của CBDC
2. Các yêu cầu cơ bản và sự sẵn sàng để phát hành CBDC, chẳng hạn như các cân nhắc về mặt pháp lý, khả năng phục hồi mạng, quản trị ngân hàng trung ương, cũng như quy định và giám sát
3. Các quy trình thiết kế, cân nhắc và lựa chọn của CBDC
4. Phương pháp tiếp cận và công nghệ của dự án
5. Tác động tài chính vĩ mô tiềm tàng của CBDC

Bất chấp những lo ngại xung quanh quyền riêng tư, sự can thiệp quá mức của chính phủ và an ninh mạng, bản tóm tắt chính sách mới nhất của IMF tự tin nhấn mạnh rằng: "Các quốc gia vẫn quan tâm mạnh mẽ đến việc khám phá cả CBDC bán lẻ và bán buôn".