IMF 경고: CBDC는 개인 데이터와 행동 통찰력을 통해 국가 감시를 가능하게 할 수 있음

국제통화기금(IMF) 정책 요약에 따르면, 프로그래밍 가능 중앙은행 디지털 통화(CBDC)는 국가 감시에 사용될 수 있으며, 개인정보 보호와 사이버보안에 위험을 초래하여 중앙은행 통화에 대한 신뢰를 훼손할 수 있습니다.

IMF CBDC 핸드북 의 여러 장에 걸쳐 "새로운 물결의 주요 내용을 요약한" 최신 정책 간략 보고서 는 CBDC 가 사람들의 거래 내역, 인구 통계 및 행동 패턴을 수집, 처리 및 저장하는 국가 감시 도구로 인식될 수 있다고 경고합니다.

“CBDC는 국가 감시 도구로 인식될 수 있습니다. 일부는 정부나 중앙은행이 CBDC를 사용하여 사용자가 할 수 있는 지불을 통제하거나 제한하여 중앙은행 자금에 대한 대중의 신뢰를 훼손할 수 있다는 우려를 가질 수 있습니다. 이는 심각한 거버넌스와 부패 취약성이 있는 국가에서 특히 우려되는 사항일 수 있습니다.”

IMF, “ 중앙은행 디지털 통화: 진행 상황 및 추가 고려 사항 ”, 2024년 11월

간략하게 " 중앙은행 디지털 통화: 진행 상황 및 추가 고려 사항 "에 따르면,

“ CBDC는 중앙은행 통화의 디지털 형태이며, '디지털 흔적'인 데이터에 접근, 수집, 처리 및 저장이 가능할 수 있습니다.

" 현금과 달리 CBDC는 거래 내역, 사용자 인구 통계 및 행동 패턴을 포괄하는 풍부한 개인 데이터를 잠재적으로 포함하도록 설계될 수 있습니다.

“ 개인 데이터는 상대방 신원과 거래 간의 연결을 설정할 수 있습니다 .”

“ 중앙은행 통화의 디지털 형태인 CBDC는 '디지털 흔적'인 데이터에 접근, 수집, 처리 및 저장을 허용할 수 있습니다 .”

IMF, “ 중앙은행 디지털 통화: 진행 상황 및 추가 고려 사항 ”, 2024년 11월

“CBDC는 현금, 상업은행 예금, 준비금을 대체할 수 있다”

IMF, “ 중앙은행 디지털 통화: 진행 상황 및 추가 고려 사항 ”, 2024년 11월

유럽 중앙은행 총재 크리스틴 라가르드에 따르면 CBDC는 결코 현금만큼 비공개적이거나 익명성이 보장되지 는 않을 것입니다.

그 이유 중 하나는 CBDC가 작동하려면 모든 사람이 어떤 형태로든 디지털 신원을 보유해야 하기 때문입니다.

국제결제은행(BIS) 2021년 연간 경제 보고서 에 따르면:

“ 따라서 어느 정도 수준의 식별은 CBDC 설계의 핵심입니다. 이는 계정 기반이며 궁극적으로 디지털 신원에 연결된 CBDC를 요구합니다 .”

그리고, " 디지털 시대에 중앙은행 자금을 제공하는 가장 유망한 방법은 공식적인 부문이 참여하는 디지털 ID를 기반으로 하는 계좌 기반 CBDC입니다 ."

디지털 ID가 CBDC와 불가분의 관계에 있기 때문에 IMF의 최신 정책 보고서는 다음과 같이 명시하고 있습니다.

“ 자금세탁 방지 및 테러자금조달 방지(AML/CFT) 요건을 충족하려면 사용자 및 거래의 신원에 대한 일정 수준의 정보가 필요합니다. 따라서 국가는 개인 정보 보호 설계 선택이 자금세탁 및 테러자금조달 위험을 효과적으로 완화할 수 있는지 신중하게 고려해야 합니다. ”

디지털 ID로 뒷받침되는 완전 프로그래밍 가능한 CBDC의 잠재적 위험은 엄청납니다.

“CBDC 개인 데이터 사용은 설계나 관리가 제대로 되지 않으면 데이터 유출, 데이터 남용, 사이버 공격 등의 사건으로 인해 개인 정보 보호에 위험을 초래할 수 있으며, 따라서 CBDC 도입에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.”

IMF, “ 중앙은행 디지털 통화: 진행 상황 및 추가 고려 사항 ”, 2024년 11월

정책 간략 요약에는 개인정보 보호, 사이버 보안 및 정부의 권한 남용에 대한 여러 가지 위험이 나열되어 있습니다.

“ 그러나 CBDC 데이터 사용은 개인 정보 보호에 위험을 초래할 수 있으며, 이는 중앙은행 통화에 대한 신뢰를 훼손할 수 있습니다. 개인 정보 보호에는 누군가의 개인 공간 보호와 홀로 남겨질 권리, 개인 정보에 대한 통제 및 보호, 그리고 존엄성, 자율성, 궁극적으로 인간의 자유의 측면이 포함될 수 있습니다 .

“ CBDC 개인 데이터 사용은 설계나 관리가 제대로 되지 않으면 데이터 유출, 데이터 남용, 사이버 공격 등의 사건으로 인해 개인 정보 보호에 위험을 초래할 수 있으며, 따라서 CBDC 도입에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다 .”

“ CBDC는 거래 내역, 사용자 인구 통계 및 행동 패턴을 캡슐화하는 풍부한 개인 데이터를 잠재적으로 포함하도록 설계될 수 있습니다 .”

IMF, “ 중앙은행 디지털 통화: 진행 상황 및 추가 고려 사항 ”, 2024년 11월

저자는 다음과 같이 경고합니다.

“CBDC는 국가 감시 도구로 인식될 수 있습니다. 일부는 정부나 중앙은행이 CBDC를 사용하여 사용자가 할 수 있는 지불을 통제하거나 제한하여 중앙은행 돈에 대한 대중의 신뢰를 훼손할 수 있다는 우려를 가질 수 있습니다.

"이것은 심각한 거버넌스와 부패 취약성이 있는 국가에서 특히 우려되는 문제가 될 수 있습니다."

데이터 수집, 감시, 사이버 문제 외에도 CBDC 프로그래밍 개념은 기업에 도움이 된다고 선전되지만, 무엇을 사고 팔 수 있는지, 언제 거래할 수 있는지, 어디서 거래할 수 있는지를 제한하는 데 사용될 수도 있습니다.

“CBDC는 프로그래밍 가능성, 스마트 계약, 오프라인 서비스 등 다양한 방식과 기능으로 설계될 수 있습니다.”

IMF, “ 중앙은행 디지털 통화: 진행 상황 및 추가 고려 사항 ”, 2024년 11월

CBDC 핸드북은 "중앙은행과 재무부의 중급 및 고급 정책 입안자, 그리고 어느 정도 다른 정부 기관의 정책 입안자"를 대상으로 합니다.

이 문서는 최소 19개 장으로 구성되어 향후 몇 년 동안 점진적으로 출판될 살아있는 문서가 될 예정입니다.

핸드북은 CBDC와 관련하여 가장 자주 묻는 질문을 파악하는 것을 목표로 합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

1. CBDC의 정책 목표 및 운영 프레임워크
2. 법적 고려 사항, 사이버 복원력, 중앙은행 거버넌스, 규제 및 감독 등 CBDC 발행을 위한 기본 요구 사항 및 준비성
3. CBDC 설계 프로세스, 고려 사항 및 선택
4. 프로젝트 접근 방식 및 기술
5. CBDC의 잠재적 거시금융 영향

개인정보 보호, 정부의 권한 남용, 사이버 보안을 둘러싼 우려에도 불구하고 최신 IMF 정책 보고서는 "소매 및 도매 CBDC를 모두 탐색하려는 국가의 관심은 여전히 강력하다"고 자신 있게 강조합니다.