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Desde a otimização de pagamentos transfronteiriços, tokenização de instrumentos financeiros como sukuk, e o atendimento a micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) dentro das normas culturais, a Malásia tem o talento, as ferramentas e o momento para se tornar o hub de fintech islâmica do mundo. liderança global Por que a Malásia é o terreno ideal para o crescimento das finanças islâmicas digitais A posição geográfica chave da Malásia, ao lado da Indonésia, a  , países com trajetória de crescimento econômico significativa como Tailândia e Vietnã, e potências globais como China e Índia, tornam-na um destino atraente para a adoção de finanças digitais. De fato, a região Ásia-Pacífico representa quase   do mercado global de finanças islâmicas. maior população muçulmana do mundo 25% A Malásia também está atualmente classificada como uma das economias de crescimento mais rápido da Ásia, beneficiando-se de sua localização chave. O Estreito de Malaca é uma das rotas de transporte marítimo mais movimentadas do mundo, com mais de   em bens como petróleo, matérias-primas e bens de consumo passando pela região anualmente. Mais recentemente, a Malásia também se tornou uma potência na indústria de fabricação de semicondutores, com a Nvidia trabalhando com o conglomerado malaio YTL para desenvolver infraestrutura de IA no valor de   e a Google anunciando um investimento de   no país para desenvolver o primeiro data center do Google para uso mundial. US$ 3,5 trilhões US$ 4,3 bilhões $2 bilhões Além disso, a Malásia possui o   do Sudeste Asiático, com as   da Geração Z desempenhando um papel importante na formação de suas preferências de educação, trabalho e comunicação. Para esse fim, a indústria de pagamentos digitais de varejo do país experimentou  , com players como   e   desempenhando um papel importante na vida cotidiana dos malaios. maior número de nativos digitais escolhas digitais maturidade significativa Touch ‘n Go MAE da Maybank Oportunidade das finanças islâmicas na Malásia A Malásia está singularmente posicionada para ajudar a integrar as finanças islâmicas no ecossistema de finanças digitais, com as finanças islâmicas já valendo   hoje. As profundas raízes da Malásia nas finanças islâmicas tradicionais existentes incluem suas estruturas de governança existentes, como visto através do Conselho de Liderança do Centro Financeiro Islâmico Internacional da Malásia (MIFC) e do Conselho Consultivo Sharia do Bank Negara Malaysia (SAC), o banco central da Malásia, já em conformidade com os princípios Sharia. Portanto, a fusão desses pontos fortes, em conjunto com o banking impulsionado por IA e a economia digital de alto crescimento da Malásia, apresenta um caminho claro para a Malásia exportar soluções de fintech islâmica em escala global. US$ 3,9 trilhões Uma dessas oportunidades reside em conquistar os mercados de pagamentos e remessas transfronteiriças. Sistemas informais como hawalas, que se originaram no   com   em áreas com populações muçulmanas significativas, permitem o fluxo de fundos através de uma rede financeira informal, porém confiável. A popularidade das hawala destaca a demanda por serviços financeiros confiáveis, de baixo custo e alinhados com a Sharia que possam atender populações globais. Ao digitalizar equivalentes desses redes através de plataformas habilitadas por IA, a Malásia pode criar soluções escaláveis para sua população e outros usuários globais, tudo isso mantendo a conformidade com as normas religiosas. Sul da Ásia alta prevalência Uma segunda grande oportunidade de mercado na Malásia também pode ser vista na ativação digital de grandes volumes de capital que já existem nos bancos islâmicos da Malásia através da tokenização de instrumentos financeiros. Atualmente, quase   dos depósitos totais do setor bancário da Malásia estão atualmente em bancos islâmicos. Além disso, a Malásia já é líder na  , com sukuks sendo certificados financeiros semelhantes a títulos nas finanças ocidentais. A digitalização desses fundos através da tokenização desses ativos, permitindo   ou zakat inteligente (doações caritativas obrigatórias), poderia ajudar a otimizar verificações de conformidade, reduzir custos e estender serviços financeiros aos desbancarizados. Para esse fim, a Comissão de Valores Mobiliários da Malásia já revelou uma proposta para tokenização de produtos do mercado de capitais em  . 40% emissão global de sukuk emissão de smart sukuk meados de 2025 Por último, a robusta rede de MPMEs da Malásia poderia colher os benefícios da digitalização das finanças islâmicas. A economia da Malásia é   de MPMEs para o crescimento, empregando quase 50% do emprego total na Malásia e compreendendo quase 40% do produto interno bruto (PIB) total da Malásia. No entanto, uma área onde as MPMEs têm uma oportunidade de crescimento é em termos de contribuições para as exportações totais da Malásia, com as MPMEs contribuindo para apenas 15% das exportações totais da Malásia. Ao incorporar ofertas de finanças islâmicas digitais, para incluir provedores de microcrédito, financiamento comercial e tokenização da cadeia de suprimentos, plataformas como o Ryt Bank poderiam ajudar a criar um ecossistema autossustentável que apoia diretamente o crescimento econômico. Aproveitando insights de IA, os usuários poderiam acessar serviços financeiros adicionais adaptados às suas necessidades específicas. fortemente dependente Em suma, a população da Malásia, e consequentemente o país, tem a ganhar se conseguir desenvolver com sucesso soluções globais de finanças islâmicas. Isso poderia garantir que a Malásia se estabeleça como o hub para finanças islâmicas digitais em todo o mundo. Desafios existentes para a liderança global Apesar dos esforços da Malásia para se tornar um centro líder de fintech focado em finanças islâmicas, ela enfrenta desafios ao longo do caminho. Por um lado, os esforços de digitalização permanecem desafiadores, devido à   de ferramentas nativas digitais, como relatórios eletrônicos de faturas e impostos digitais. Além disso, as preocupações com a segurança de dados e a vigilância governamental continuam a assombrar o serviço MyDigital ID da Malásia, a plataforma nacional de identidade digital do país, com menos de 10% dos malaios elegíveis se inscrevendo no MyDigital ID em  . adoção desigual julho de 2025 No entanto, se a Malásia conseguir superar esses desafios, ela poderá se beneficiar da oportunidade de capturar uma participação de mercado significativa no mercado global de fintech islâmica, que é   para atingir US$ 179 bilhões até 2026. projetado Conclusão O lançamento do Ryt Bank destaca que a Malásia está cada vez mais aceitando o ecossistema de finanças digitais. Outras condições, como a população nativa digital da Malásia, altos níveis de adoção/infraestrutura de tecnologia emergente e liderança existente em finanças islâmicas, a tornam o lugar ideal para as finanças islâmicas digitais darem o salto para o futuro. Se a Malásia conseguir superar as lacunas de adoção existentes e construir confiança em seu sistema nacional de identidade digital, ela poderá alcançar a captura de mercado doméstico e interno. Desde a formalização de transações financeiras transfronteiriças através da digitalização em conformidade com as normas Sharia, até a viabilização da tokenização de instrumentos financeiros, aproveitando as MPMEs malaias para o crescimento, a Malásia está em uma encruzilhada única para não apenas modernizar seu setor financeiro, mas também reimaginar o papel das finanças islâmicas na economia digital. Fonte da imagem:  Blogs do Banco Mundial

 Hugh writes about cyberspace, digital currencies, economics, foreign affairs, and technology. 

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Por que a Malásia está preparada para liderar a transformação digital das finanças islâmicas

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