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De la rationalisation des paiements transfrontaliers, à la tokenisation d'instruments financiers tels que les sukuks, et au service des micro, petites et moyennes entreprises (MPME) dans le respect des normes culturelles, la Malaisie possède le talent, les outils et le timing pour devenir le hub mondial de la fintech islamique. leadership mondial Pourquoi la Malaisie est le terrain idéal pour la croissance de la finance islamique numérique La position géographique clé de la Malaisie, à côté de l'Indonésie, la  , des pays avec une trajectoire de croissance économique significative comme la Thaïlande et le Vietnam, et des puissances mondiales telles que la Chine et l'Inde, en font une destination attrayante pour l'adoption de la finance numérique. En fait, la région Asie-Pacifique représente près de   du marché mondial de la finance islamique. plus grande population musulmane du monde 25% La Malaisie se classe également actuellement comme l'une des économies à la croissance la plus rapide d'Asie, bénéficiant de sa situation géographique clé. Le détroit de Malacca est l'une des voies de navigation les plus fréquentées au monde, avec plus de   de marchandises telles que le pétrole, les matières premières et les biens de consommation transitant par la région chaque année. Plus récemment, la Malaisie est également devenue un poids lourd dans l'industrie de la fabrication de semi-conducteurs, avec Nvidia collaborant avec le conglomérat malaisien YTL pour développer une infrastructure d'IA d'une valeur de   et Google annonçant un investissement de   dans le pays pour développer le premier centre de données Google à usage mondial. 3,5 billions de dollars 4,3 milliards de dollars 2 milliards de dollars De plus, la Malaisie possède le   d'Asie du Sud-Est, les   de la génération Z jouant un rôle majeur dans la définition de leurs préférences en matière d'éducation, de travail et de communication. À cette fin, le secteur des paiements numériques de détail du pays a connu une  , avec des acteurs comme   et   jouant un rôle important dans la vie quotidienne des Malaisiens. plus grand nombre de natifs numériques choix numériques maturité significative Touch ‘n Go MAE de Maybank Opportunité de la finance islamique en Malaisie La Malaisie est idéalement placée pour aider à intégrer la finance islamique dans l'écosystème de la finance numérique, la finance islamique valant déjà   aujourd'hui. Les profondes racines de la Malaisie dans la finance islamique traditionnelle existante comprennent ses cadres de gouvernance actuels, comme en témoigne le Conseil de direction du Centre financier islamique international de Malaisie (MIFC) et le Conseil consultatif de la Sharia de Bank Negara Malaysia (SAC), la banque centrale de Malaisie, déjà en conformité avec les principes de la Sharia. Par conséquent, la fusion de ces forces, en conjonction avec la banque alimentée par l'IA et l'économie numérique à forte croissance de la Malaisie, présente une voie claire pour que la Malaisie exporte des solutions de fintech islamique à l'échelle mondiale. 3,9 billions de dollars L'une de ces opportunités réside dans la conquête des marchés des paiements et des envois de fonds transfrontaliers. Les systèmes informels tels que les hawala, originaires d'   et ayant une   dans les régions à forte population musulmane, permettent le flux de fonds via un réseau financier informel mais fiable. La popularité des hawala souligne la demande de services financiers fiables, peu coûteux et conformes à la Sharia qui peuvent desservir les populations mondiales. En numérisant des équivalents de ces réseaux via des plateformes basées sur l'IA, la Malaisie peut créer des solutions évolutives pour sa population et d'autres utilisateurs mondiaux, tout en maintenant la conformité avec les normes religieuses. Asie du Sud forte prévalence Une deuxième opportunité de marché majeure en Malaisie peut également être observée dans l'activation numérique des énormes capitaux déjà existants dans les banques islamiques de Malaisie par la tokenisation d'instruments financiers. Actuellement, près de   des dépôts totaux du secteur bancaire malaisien se trouvent actuellement dans des banques islamiques. De plus, la Malaisie est déjà le leader de  , les sukuks étant des certificats financiers similaires aux obligations de la finance occidentale. La numérisation de ces fonds par la tokenisation de ces actifs en permettant   ou la zakat intelligente (dons caritatifs obligatoires) pourrait aider à rationaliser les contrôles de conformité, à réduire les coûts et à étendre les services financiers aux mal desservis. À cette fin, la Commission des valeurs mobilières de Malaisie a déjà dévoilé une proposition pour la tokenisation des produits du marché des capitaux à la  . 40% l'émission mondiale de sukuk l'émission de sukuks intelligents mi-2025 Enfin, le solide réseau de MPME de la Malaisie pourrait bénéficier de la numérisation de la finance islamique. L'économie malaisienne   des MPME pour sa croissance, employant près de 50% de l'emploi total en Malaisie et représentant près de 40% du produit intérieur brut (PIB) total de la Malaisie. Cependant, un domaine où les MPME ont une opportunité de croissance concerne leurs contributions aux exportations totales de la Malaisie, les MPME ne contribuant qu'à 15% des exportations totales de la Malaisie. En intégrant des offres de finance islamique numérique, y compris des fournisseurs de microcrédits, du financement commercial et de la tokenisation de la chaîne d'approvisionnement, des plateformes comme Ryt Bank pourraient aider à créer un écosystème auto-suffisant qui soutient directement la croissance économique. En tirant parti des informations de l'IA, les utilisateurs pourraient accéder à des services financiers supplémentaires adaptés à leurs besoins spécifiques. dépend fortement Dans l'ensemble, la population malaisienne, et par conséquent le pays, a tout à gagner si elle parvient à développer des solutions mondiales de finance islamique. Cela pourrait garantir que la Malaisie s'établisse comme le hub de la finance islamique numérique dans le monde entier. Défis existants pour le leadership mondial Malgré les efforts de la Malaisie pour devenir un hub de fintech axé sur l'islam, elle est confrontée à des défis. Premièrement, les efforts de numérisation restent difficiles, en raison de   des outils natifs numériques tels que la déclaration électronique des factures et des taxes numériques. De plus, les préoccupations concernant la sécurité des données et la surveillance gouvernementale continuent de toucher le service MyDigital ID de Malaisie, la plateforme d'identité numérique nationale du pays, avec moins de 10% des Malaisiens éligibles s'inscrivant à MyDigital ID en  . l'adoption inégale juillet 2025 Cependant, si la Malaisie parvient à relever ces défis, elle pourrait capter une part de marché significative sur le marché mondial de la fintech islamique, qui devrait atteindre   d'ici 2026. 179 milliards de dollars Conclusion Le lancement de Ryt Bank souligne que la Malaisie accepte de plus en plus l'écosystème de la finance numérique. D'autres conditions comme la population native numérique de la Malaisie, les taux élevés d'adoption et d'infrastructure de technologies émergentes, et le leadership existant dans la finance islamique en font l'endroit idéal pour que la finance islamique numérique se projette dans l'avenir. Si la Malaisie parvient à combler les lacunes d'adoption existantes et à renforcer la confiance dans son système d'identité numérique national, elle pourrait réaliser une capture de marché nationale et interne. De la formalisation des transactions financières transfrontalières par la numérisation conforme aux normes de la Sharia, à la tokenisation des instruments financiers tout en tirant parti des MPME malaisiennes pour la croissance, la Malaisie se trouve à un carrefour unique pour non seulement moderniser son secteur financier, mais aussi réimaginer le rôle de la finance islamique dans l'économie numérique. Source de l'image :  Blogs de la Banque Mondiale

 Hugh writes about cyberspace, digital currencies, economics, foreign affairs, and technology. 

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Pourquoi la Malaisie est prête à diriger la transformation numérique de la finance islamique

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