지난 , Ryt Bank가 말레이시아에 출시되면서 말레이시아 최초의 AI 기반 은행이 되었습니다. 이러한 움직임은 말레이시아의 디지털 금융 생태계 성장을 위한 노력을 반영하며, 국가 말레이시아 블록체인 인프라(MBI), 라이브 디지털 자산 샌드박스가 출시되면서 정부가 이 제안된 디지털 미래를 현실로 가져오는 데 승인했음을 보여줍니다. 2025년 8월 말 2025년 4월 디지털 인프라가 성장하고 있으며 기존의 이슬람 금융 분야에서 과 결합된 말레이시아는 이슬람 금융의 디지털 전환을 주도할 수 있는 최고의 국가입니다. 국경 간 결제를 간소화하고, 수쿠크와 같은 금융 상품을 토큰화하며, 문화적 규범 내에서 마이크로, 중소기업(MSME)에 서비스를 제공하는 등 말레이시아는 이슬람 핀테크 허브가 되기 위한 인재, 도구 및 시기를 갖추고 있습니다. 세계적인 리더십 말레이시아가 디지털 이슬람 금융 성장에 이상적인 기반인 이유 말레이시아는 세계 최대 무슬림 인구가 있는 인도네시아, 태국 및 베트남과 같이 경제 성장 궤적이 상당한 국가, 그리고 중국 및 인도와 같은 세계 강대국과 가까운 지리적 위치 덕분에 디지털 금융 채택에 매력적인 목적지가 되고 있습니다. 실제로 아시아 태평양 지역은 전 세계 이슬람 금융 시장의 거의 를 차지합니다. 25% 말레이시아는 또한 현재 아시아에서 가장 빠르게 성장하는 경제 중 하나로, 핵심 위치의 이점을 누리고 있습니다. 말라카 해협은 연간 3.5조 달러 이상의 석유, 원자재, 소비재와 같은 상품이 통과하는 세계에서 가장 바쁜 항로 중 하나입니다. 최근 말레이시아는 반도체 제조 산업의 강국이 되었으며, Nvidia는 말레이시아 대기업 YTL과 협력하여 43억 달러 상당의 AI 인프라를 개발하고 있으며, Google은 전 세계적으로 사용될 최초의 Google 데이터 센터를 개발하기 위해 말레이시아에 20억 달러를 투자한다고 발표했습니다. 또한 말레이시아는 동남아시아에서 를 자랑하며, Z세대 은 교육, 업무 및 커뮤니케이션 선호도를 형성하는 데 큰 역할을 합니다. 이를 위해 이 나라의 소매 디지털 결제 산업은 을 경험했으며, 및 와 같은 주체들이 일상적인 말레이시아 사람들의 삶에 큰 역할을 하고 있습니다. 디지털 네이티브의 가장 많은 수 디지털 선택 상당한 성숙 Touch ‘n Go Maybank의 MAE 말레이시아에서의 이슬람 금융 기회 말레이시아는 이슬람 금융이 이미 오늘날 3.9조 달러의 가치를 지니고 있는 만큼, 이슬람 금융을 디지털 금융 생태계에 통합하는 데 독보적인 위치에 있습니다. 말레이시아의 기존 전통 이슬람 금융에 대한 깊은 뿌리는 말레이시아 국제 이슬람 금융 센터(MIFC) 리더십 위원회와 말레이시아 중앙은행인 Bank Negara Malaysia의 샤리아 자문 위원회(SAC)를 통해 이미 샤리아 원칙을 준수하고 있는 기존 거버넌스 프레임워크를 포함합니다. 따라서 이러한 강점의 결합은 AI 기반 은행 업무 및 말레이시아의 고성장 디지털 경제와 함께, 말레이시아가 전 세계적으로 이슬람 핀테크 솔루션을 수출할 수 있는 명확한 경로를 제시합니다. 한 가지 기회는 국경 간 결제 및 송금 시장을 정복하는 것입니다. 남아시아에서 시작되어 무슬림 인구가 많은 지역에서 을 보이는 하왈라와 같은 비공식 시스템은 비공식적이지만 신뢰할 수 있는 금융 네트워크를 통해 자금 흐름을 가능하게 합니다. 하왈라의 인기는 전 세계 인구에게 서비스를 제공할 수 있는 신뢰할 수 있고 저렴하며 샤리아와 일치하는 금융 서비스에 대한 수요를 강조합니다. AI 기반 플랫폼을 통해 이러한 네트워크의 디지털 등가물을 디지털화함으로써 말레이시아는 종교적 규범을 준수하면서 인구 및 기타 글로벌 사용자를 위한 확장 가능한 솔루션을 만들 수 있습니다. 높은 보급률 말레이시아에서의 또 다른 주요 시장 기회는 말레이시아 이슬람 은행에 존재하는 막대한 자본을 금융 상품 토큰화를 통해 디지털화하는 데 있습니다. 현재 말레이시아 총 은행 부문 예금의 거의 가 이슬람 은행에 있습니다. 또한 말레이시아는 이미 서구 금융의 채권과 유사한 금융 증서인 수쿠크의 을 선도하고 있습니다. 이러한 자금을 스마트 수쿠크 발행 또는 스마트 자카트(의무 자선 기부)를 가능하게 함으로써 토큰화하여 디지털화하면 규정 준수 검사를 간소화하고 비용을 절감하며 은행 서비스가 부족한 사람들에게 금융 서비스를 확대하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이를 위해 말레이시아 증권위원회는 에 자본 시장 상품 토큰화에 대한 제안을 발표했습니다. 40% 글로벌 발행 2025년 중반 마지막으로, 말레이시아의 강력한 MSME 네트워크는 이슬람 금융의 디지털화 혜택을 누릴 수 있습니다. 말레이시아 경제는 성장에 하고 있으며, 말레이시아 전체 고용의 거의 50%를 고용하고 말레이시아 총 국내총생산(GDP)의 거의 40%를 차지합니다. 그러나 MSME가 성장 기회를 갖는 한 가지 영역은 말레이시아 총 수출에 대한 기여이며, MSME는 말레이시아 총 수출의 15%에 불과합니다. 마이크로 신용 제공업체, 무역 금융 및 공급망 토큰화를 포함한 디지털 이슬람 금융 상품을 통합함으로써 Ryt Bank와 같은 플랫폼은 경제 성장을 직접 지원하는 자급자족 생태계를 만드는 데 도움이 될 수 있습니다. AI 인사이트를 활용하여 사용자는 특정 요구에 맞는 추가 금융 서비스에 액세스할 수 있습니다. MSME에 크게 의존 결론적으로, 말레이시아의 인구와 따라서 국가는 성공적으로 글로벌 이슬람 금융 솔루션을 개발할 수 있다면 혜택을 받을 것입니다. 이를 통해 말레이시아는 전 세계 디지털 이슬람 금융 허브로서의 입지를 다질 수 있습니다. 글로벌 리더십에 대한 기존 과제 말레이시아가 이슬람 중심의 핀테크 허브를 선도하기 위한 노력에도 불구하고, 이 과정에서 어려움에 직면해 있습니다. 첫째, 전자 송장 및 세금의 디지털 신고와 같은 디지털 네이티브 도구에 대한 으로 인해 디지털화 노력이 여전히 어려움을 겪고 있습니다. 또한 데이터 보안 및 정부 감시에 대한 우려는 말레이시아의 국가 디지털 신원 플랫폼인 MyDigital ID 서비스에 계속해서 문제가 되고 있으며, 현재 자격이 있는 말레이시아인의 10% 미만이 MyDigital ID에 가입했습니다. 불균일한 채택 2025년 7월 그러나 말레이시아가 이러한 과제를 해결할 수 있다면, 2026년까지 1,790억 달러로 되는 글로벌 이슬람 핀테크 시장에서 상당한 시장 점유율을 확보할 기회를 얻게 될 것입니다. 예상 결론 Ryt Bank의 출시는 말레이시아가 디지털 금융 생태계를 점점 더 받아들이고 있음을 보여줍니다. 말레이시아의 디지털 네이티브 인구, 신흥 기술 채택/인프라의 높은 양, 이슬람 금융 분야의 기존 리더십과 같은 다른 조건들은 디지털 이슬람 금융이 미래로 나아가기 위한 이상적인 장소입니다. 말레이시아가 기존 채택 격차를 성공적으로 해소하고 국가 디지털 신원 시스템에 대한 신뢰를 구축할 수 있다면 국내 및 내부 시장 점유율을 확보할 수 있을 것입니다. 샤리아 규범을 준수하는 디지털화를 통한 국경 간 금융 거래 공식화부터, 말레이시아 MSME를 활용한 금융 상품 토큰화 활성화에 이르기까지, 말레이시아는 금융 부문을 현대화할 뿐만 아니라 디지털 경제에서 이슬람 금융의 역할을 재창조할 수 있는 독특한 갈림길에 서 있습니다. 이미지 출처: World Bank Blogs