人工知能は実験から生産に急速に移行している。ソフトウェアシステムはもはや単に人間を助けるものではありません。彼らは独立して意思決定を始めています。 FintechオペレーターのZack Shooterによると、AIの採用の次の大きな障壁は、インテリジェンスではありません。 シューターは、100カ国以上で世界的な金融インフラを構築し、支払い、コンプライアンス、財務業務を支援するために5年間を費やしました。 彼は、金融システムは決して自律的な行為者のために設計されたことはないと主張する。 A Financial Stack Built Across Three Eras of Technology テクノロジーの3つの時代を通じて構築された金融スタック 現代の金融インフラは単一のシステムではなく、数十年にわたって構築された層の積み重ねである。 伝統的な銀行の鉄道は依然としてグローバルな貨幣の動きを支えるものである。現代のフィンテックプラットフォームは、APIと中央制御を備えた鉄道の上に座っている。 それぞれの層は、信頼性、遅延性、可逆性、および人間の監視に関する異なる仮定の下で動作します。 「我々は、数十年にわたる技術パラダイムをカバーするインフラストラクチャを通じて資金を動かすようAIシステムを求めている」とショーターは説明する。 人間の操作者は歴史的にこれらの層間の摩擦を吸収してきました。 Why Today’s Fintech Stack Is Not AI-Ready なぜ今日のFintech StackはAI準備ができていないのか ほとんどの金融システムは、結局は人間が意思決定の責任を負っていると仮定します。 AIシステムは非常に異なります. 彼らは継続的に動作します. 彼らは人間が介入できるよりも速く行動します. 彼らは決定的な決定よりも確率的な決定をする。 「今日の金融インフラストラクチャは、手動のチェックポイントと人間の直感の周りに構築されています」とショーターは言います。「AIはレビューのために停止しません。 人為的なワークフローでは、遅延したレポートや不一致なエラー処理は、しばしば手動で修正できます。 The Risk of AI-Initiated Financial Operations AIが開始した金融事業のリスク シューターは、AIエージェントがますます支払いを開始し、流動性を管理し、プロバイダ間の取引をルーティングし、バランスを和解し、銀行、支払いプロセッサ、およびチェーン上のシステムと直接対話することを期待しています。 問題はAIがこれらのことをできるかどうかではなく、既存のシステムがそれらを安全に管理できるかどうかだ。 今日の金融インフラストラクチャは、リアルタイムの観察性が限られ、許可モデルが分散され、自動化された決定を説明したり逆転したりする能力がほとんどありません。 「ソフトウェアが独自に資金を動かすことを許可すると、失敗モードが変化する」とショーター氏は指摘する。「人間が補償できる小さなギャップは、決断が継続的に、規模で行われると、システム的リスクになる。 Closed-Loop Agentic Payment Systems Are Only Early Experiments 閉鎖的な代理支払いシステムは初期の実験に過ぎない。 ショーターは、X402やその他の代理支払いフレームワークのような新興システムを、業界がどこに向かっているかを示す重要なシグナルとして指摘しています。 これらのシステムは、自律的なエージェントがどのように相互に取引できるかを調査します。しかし、彼らは主に特定の使用ケースや既知の相手方のために設計された閉鎖的な環境で動作します。 彼らは、グローバルな銀行、規制済みの支払いプロバイダー、および伝統的な金融鉄道との相互作用に関連する複雑さの多くを回避します。 「X402のようなエージェント決済システムは貴重な実験である」とショーター氏は述べますが、「しかし、彼らは制御された環境に存在します。 AIによる支払いがオープンで規制されたシステムで安全に運用できるまで、最も困難な問題は未解決のままです。 The Identity and Accountability Gap for AI Agents AIエージェントのアイデンティティと責任の格差 インフラストラクチャとガバナンスを超えて、ショーターは根本的なアイデンティティの問題が浮上していると見ている。 金融システムは責任ある団体を中心に構築され、人間には法的なアイデンティティがあり、企業には企業アイデンティティがある。 既存のKYCおよびKYBフレームワークは、この構造に依存します。自律システムと責任ある人間または組織との間の明確なリンクがなければ、これらのフレームワークは意図した通り機能することはできません。 「すべての金融行為は、最終的に誰かに責任を負う必要がある」とショーターは説明します。「今日のAIエージェントは明確なアイデンティティを持っていませんし、金融システムは、何かが間違っているときに誰を代表するか、誰が責任を負っているかを理解する方法を持っていません。 ショーター氏は、これが最終的に、AIシステムを委任権限の枠組み、暗号化認証、または他の検証可能なメカニズムを通じて、責任ある組織に明示的に結び付ける新しい割り当ておよび委任モデルを必要とすると信じている。 そのリンクが存在するまで、自律的な金融システムは設計によって制約され続けます。 Preparing Financial Infrastructure for Autonomous Actors 自主事業者向けの金融インフラの準備 ショーター氏は、次世代の金融インフラストラクチャは、エッジケースではなく、AIエージェントを一流の参加者として扱わなければならないと信じている。 これは、以下と設計されたシステムを意味します。 リアルタイム観測 Web1、Web2、Web3の統一された統治 自動化のための明確な許可制限 明示的な責任と監査能力 彼は、成功する企業は、自動化を最も速くする企業ではなく、自動化を安全にするために必要な基礎に投資する企業になるだろうと主張する。 「AIは金融システムの動作方法を変えるだろう」とショーター氏は結論付けますが、適切なインフラストラクチャがないと、何年も築いてきた弱点を暴露するでしょう。
