Cara Mengintegrasikan KYC dengan Open Banking: Panduan Lengkap untuk Profesional Keuangan

Perbankan terbuka, meski sering dikaitkan dengan sektor perbankan, merupakan alat serbaguna dengan aplikasi di berbagai industri. Salah satu contoh utama kegunaannya yang luas adalah integrasinya dengan proses Know Your Customer (KYC). Artikel ini membahas bagaimana perbankan terbuka dapat meningkatkan prosedur KYC, menawarkan manfaat signifikan di luar aplikasi keuangan tradisional.

Memahami KYC KYC, atau Know Your Customer, merujuk pada praktik kepatuhan yang digunakan perusahaan untuk memverifikasi identitas klien mereka. Proses ini penting sebelum memulai untuk menilai risiko klien yang berpotensi terlibat dalam aktivitas ilegal. KYC merupakan komponen utama undang-undang Anti Pencucian Uang (AML), yang dirancang untuk mencegah penipuan, korupsi, dan pendanaan terorisme.

KYC Dijelaskan Langkah demi Langkah

1. Perusahaan Verifikasi mengumpulkan informasi terkait bisnis dan detail pribadi klien potensial, seperti nama direktur, alamat bisnis, dan nomor jaminan sosial, beserta dokumen pendukung. Data ini direferensikan silang dengan sumber daya publik dan daftar pemerintah yang terkait dengan penegakan hukum, sanksi, dan afiliasi terorisme.

2. Evaluasi Risiko Setelah mengumpulkan data yang diperlukan, perusahaan menilai tingkat risiko yang terkait dengan klien potensial. Jika risikonya tinggi, uji tuntas yang ditingkatkan (EDD) diperlukan. Faktor-faktor yang dipertimbangkan meliputi wilayah yang terkena sanksi, orang-orang yang terpapar secara politik (PEP), pemilik penerima manfaat akhir (UBO), klien nonresiden, dan bisnis yang membutuhkan banyak uang tunai.

3. Pemantauan Berkelanjutan KYC bukanlah proses satu kali. Pemantauan berkelanjutan dan pembaruan rutin sangat penting seiring dengan perkembangan informasi perusahaan, peraturan, dan metode verifikasi. Hal ini memastikan kepatuhan terhadap persyaratan hukum yang berubah dan menjaga keakuratan serta data terkini.

Bagaimana Open Banking Meningkatkan KYC

Perbankan terbuka dapat menyederhanakan proses KYC melalui penggunaan antarmuka pemrograman aplikasi (API), yang berbagi data dengan aman. Teknologi ini menyederhanakan pengumpulan informasi pengguna, verifikasi sumber kekayaan, dan akses ke data transaksional, sehingga menghasilkan pengambilan data yang lebih cepat dan lebih akurat.

“Solusi perbankan terbuka Noda secara signifikan meningkatkan proses KYC dengan menyediakan akses yang lancar ke data transaksi yang komprehensif dan verifikasi identitas digital yang aman,” kata Anastasija Tenca, Chief Operations Officer di Noda . “Dengan mengintegrasikan API canggih kami, bisnis dapat memverifikasi identitas pelanggan dengan cepat dan efisien, mengurangi risiko penipuan, dan memastikan kepatuhan terhadap peraturan AML.”

Manfaat Mengintegrasikan Open Banking dengan KYC

1. Akses ke Data Transaksi Komprehensif Sebelumnya, perusahaan hanya dapat mengakses riwayat transaksi yang terbatas. Berbagi API yang aman memberikan tampilan lengkap, termasuk informasi transaksi terperinci, yang membantu bisnis menganalisis data dan membangun sumber kekayaan dengan aman.

2. Penanganan Data Digital Perbankan terbuka mendigitalkan semua aktivitas terkait KYC, sehingga menghilangkan kebutuhan akan dokumen fisik dan entri data manual. Otomatisasi ini mempercepat proses, mengurangi waktu dan biaya, serta memungkinkan evaluasi risiko dan prediksi penipuan yang cepat.

3. Verifikasi yang Disederhanakan Banyak penyedia layanan perbankan terbuka menawarkan alat verifikasi siap pakai untuk pendaftaran. Misalnya, solusi KYC Pay & Go dari Noda memungkinkan bisnis untuk mendaftarkan pelanggan dengan unggahan non-ID dan deteksi keaktifan, yang mencakup seluruh proses pendaftaran secara efisien.

4. Data Agregat API perbankan terbuka mengintegrasikan data KYC ke dalam satu tampilan pelanggan, mengurangi silo informasi dan memfasilitasi keputusan yang tepat. Integrasi ini menyederhanakan akses dan meningkatkan proses pengambilan keputusan.

Langkah-langkah untuk Mengintegrasikan Open Banking dengan KYC

1. Tentukan Kebutuhan Bisnis Tentukan persyaratan kepatuhan Anda, termasuk orientasi, verifikasi tambahan, dan standar regulasi. Pertimbangkan anggaran Anda untuk memandu pemilihan penyedia yang sesuai.

2. Pilih Penyedia KYC yang Disetujui Teliti penyedia potensial, evaluasi reputasi, biaya, dan fitur perbankan terbuka spesifik yang mereka tawarkan. Pilih penyedia dengan harga transparan dan rekam jejak yang terbukti.

3. Integrasikan melalui API KYC Uji layanan penyedia melalui periode demo atau uji coba. Jika puas, lanjutkan dengan dokumentasi terperinci dan integrasi API, pastikan dukungan dari penyedia selama proses berlangsung.

Perbankan terbuka merevolusi proses KYC dengan menyediakan cara yang lebih cepat, lebih aman, dan lebih komprehensif untuk memverifikasi identitas nasabah dan memantau transaksi. Mengintegrasikan perbankan terbuka dengan praktik KYC tidak hanya meningkatkan keamanan dan kepatuhan tetapi juga menyederhanakan operasi, mengurangi biaya, dan meningkatkan efisiensi.