Come integrare KYC con Open Banking: una guida completa per i professionisti della finanza

L'open banking, sebbene spesso associato al settore bancario, è uno strumento versatile con applicazioni in vari settori. Un esempio lampante della sua ampia utilità è l'integrazione con i processi Know Your Customer (KYC). Questo articolo esplora come l'open banking può migliorare le procedure KYC, offrendo vantaggi significativi oltre alle tradizionali applicazioni finanziarie.

Comprendere KYC KYC, o Know Your Customer, si riferisce alle pratiche di conformità che le aziende utilizzano per verificare l'identità dei propri clienti. Questo processo è fondamentale prima dell'onboarding per valutare i rischi di potenziali coinvolgimenti dei clienti in attività illegali. KYC è una componente chiave delle leggi antiriciclaggio (AML), progettate per prevenire frodi, corruzione e finanziamento del terrorismo.

KYC spiegato passo dopo passo

1. Le società di verifica raccolgono informazioni aziendali e dati personali di potenziali clienti, come nomi di direttori, indirizzi aziendali e numeri di previdenza sociale, insieme a documenti giustificativi. Questi dati vengono confrontati con risorse pubbliche ed elenchi governativi relativi alle forze dell'ordine, sanzioni e affiliazioni terroristiche.

2. Valutazione del rischio Dopo aver raccolto i dati necessari, le aziende valutano il livello di rischio associato a un potenziale cliente. Se il rischio è elevato, è richiesta una due diligence rafforzata (EDD). I fattori presi in considerazione includono territori sanzionati, persone politicamente esposte (PEP), proprietari beneficiari finali (UBO), clienti non residenti e aziende ad alta intensità di cassa.

3. Monitoraggio continuo KYC non è un processo una tantum. Il monitoraggio continuo e gli aggiornamenti regolari sono essenziali man mano che i dettagli aziendali, le normative e i metodi di verifica evolvono. Ciò garantisce la conformità ai requisiti legali in continua evoluzione e mantiene dati accurati e aggiornati.

Come l'Open Banking migliora il KYC

L'open banking può semplificare i processi KYC tramite l'uso di interfacce di programmazione delle applicazioni (API), che condividono i dati in modo sicuro. Questa tecnologia semplifica la raccolta delle informazioni degli utenti, la verifica delle fonti di ricchezza e l'accesso ai dati transazionali, portando a un recupero dei dati più rapido e accurato.

"Le soluzioni di open banking di Noda migliorano significativamente il processo KYC fornendo un accesso fluido a dati transazionali completi e una verifica sicura dell'identità digitale", afferma Anastasija Tenca, Chief Operations Officer di Noda . "Integrando le nostre API avanzate, le aziende possono verificare rapidamente ed efficientemente le identità dei clienti, riducendo il rischio di frode e garantendo la conformità alle normative AML".

Vantaggi dell'integrazione dell'Open Banking con KYC

1. Accesso a dati completi sulle transazioni In precedenza, le aziende potevano accedere solo a una cronologia limitata delle transazioni. La condivisione API sicura fornisce una visione completa, comprese informazioni dettagliate sulle transazioni, aiutando le aziende ad analizzare i dati e a stabilire in modo sicuro le fonti di ricchezza.

2. Gestione dei dati digitalizzati L'open banking digitalizza tutte le attività correlate al KYC, eliminando la necessità di documenti fisici e immissione manuale dei dati. Questa automazione velocizza i processi, riducendo tempi e costi e consente una rapida valutazione dei rischi e una rapida previsione delle frodi.

3. Verifica semplificata Molti provider di open banking offrono strumenti di verifica pronti all'uso per l'onboarding. Ad esempio, la soluzione Pay & Go KYC di Noda consente alle aziende di integrare i clienti con caricamento non ID e rilevamento della vitalità, coprendo l'intero processo di onboarding in modo efficiente.

4. Dati aggregati Le API di Open Banking integrano i dati KYC in una singola vista cliente, riducendo i silos informativi e facilitando decisioni consapevoli. Questa integrazione semplifica l'accesso e migliora i processi decisionali.

Passaggi per integrare l'Open Banking con KYC

1. Definisci le esigenze aziendali Determina i tuoi requisiti di conformità, inclusi onboarding, verifiche aggiuntive e standard normativi. Considera il tuo budget per guidare la selezione di un fornitore adatto.

2. Scegli un fornitore KYC approvato Fai ricerche sui potenziali fornitori, valutandone la reputazione, le commissioni e le specifiche funzionalità di open banking che offrono. Seleziona un fornitore con prezzi trasparenti e una comprovata esperienza.

3. Integra tramite API KYC Testa i servizi del provider tramite un periodo demo o di prova. Se soddisfatto, procedi con la documentazione dettagliata e l'integrazione API, assicurando il supporto del provider durante tutto il processo.

L'open banking sta rivoluzionando il processo KYC offrendo modi più rapidi, sicuri e completi per verificare l'identità dei clienti e monitorare le transazioni. L'integrazione dell'open banking con le pratiche KYC non solo migliora la sicurezza e la conformità, ma semplifica anche le operazioni, riducendo i costi e migliorando l'efficienza.