Cómo integrar KYC con la banca abierta: una guía completa para profesionales financieros

La banca abierta, aunque suele asociarse al sector bancario, es una herramienta versátil con aplicaciones en diversas industrias. Un excelente ejemplo de su amplia utilidad es su integración con los procesos Conozca a su cliente (KYC). Este artículo explora cómo la banca abierta puede mejorar los procedimientos KYC, ofreciendo beneficios significativos más allá de las aplicaciones financieras tradicionales.

Entender KYC KYC, o Conozca a su cliente, se refiere a las prácticas de cumplimiento que las empresas utilizan para verificar la identidad de sus clientes. Este proceso es crucial antes de la incorporación para evaluar los riesgos de que los clientes puedan estar involucrados en actividades ilegales. KYC es un componente clave de las leyes contra el lavado de dinero (AML), diseñadas para prevenir el fraude, la corrupción y el financiamiento del terrorismo.

KYC explicado paso a paso

1. Las empresas de verificación recopilan información comercial y datos personales de clientes potenciales, como nombres de directores, direcciones comerciales y números de seguridad social, junto con documentos de respaldo. Estos datos se contrastan con recursos públicos y listas gubernamentales relacionadas con la aplicación de la ley, sanciones y afiliaciones terroristas.

2. Evaluación de riesgos Después de reunir los datos necesarios, las empresas evalúan el nivel de riesgo asociado con un cliente potencial. Si el riesgo es alto, se requiere una debida diligencia mejorada (EDD). Los factores que se tienen en cuenta incluyen territorios sancionados, personas políticamente expuestas (PEP), propietarios beneficiarios finales (UBO), clientes no residentes y empresas con uso intensivo de efectivo.

3. Monitoreo continuo KYC no es un proceso que se realiza una sola vez. El monitoreo continuo y las actualizaciones periódicas son esenciales a medida que evolucionan los detalles, las regulaciones y los métodos de verificación de la empresa. Esto garantiza el cumplimiento de los requisitos legales cambiantes y mantiene datos precisos y actualizados.

Cómo la banca abierta mejora el KYC

La banca abierta puede agilizar los procesos KYC mediante el uso de interfaces de programación de aplicaciones (API), que comparten datos de forma segura. Esta tecnología simplifica la recopilación de información de los usuarios, la verificación de las fuentes de riqueza y el acceso a los datos transaccionales, lo que permite una recuperación de datos más rápida y precisa.

“Las soluciones de banca abierta de Noda mejoran significativamente el proceso KYC al brindar acceso sin inconvenientes a datos transaccionales completos y verificación de identidad digital segura”, afirma Anastasija Tenca, directora de operaciones de Noda . “Al integrar nuestras API avanzadas, las empresas pueden verificar de manera rápida y eficiente las identidades de los clientes, lo que reduce el riesgo de fraude y garantiza el cumplimiento de las regulaciones contra el lavado de dinero”.

Beneficios de integrar la banca abierta con KYC

1. Acceso a datos completos de transacciones Anteriormente, las empresas solo podían acceder a un historial de transacciones limitado. El uso compartido seguro de API proporciona una vista completa, que incluye información detallada de las transacciones, lo que ayuda a las empresas a analizar datos y establecer de forma segura las fuentes de riqueza.

2. Manejo de datos digitalizado La banca abierta digitaliza todas las actividades relacionadas con KYC, eliminando la necesidad de documentos físicos y la entrada manual de datos. Esta automatización acelera los procesos, reduciendo el tiempo y los costos, y permite una rápida evaluación de riesgos y predicción de fraudes.

3. Verificación optimizada Muchos proveedores de banca abierta ofrecen herramientas de verificación listas para usar para la incorporación. Por ejemplo, la solución KYC Pay & Go de Noda permite a las empresas incorporar clientes sin necesidad de cargar documentos de identidad y detectar su estado de salud, lo que cubre todo el proceso de incorporación de manera eficiente.

4. Datos agregados Las API de banca abierta integran los datos KYC en una única vista del cliente, lo que reduce los silos de información y facilita la toma de decisiones bien fundamentadas. Esta integración simplifica el acceso y mejora los procesos de toma de decisiones.

Pasos para integrar la banca abierta con KYC

1. Defina las necesidades de su empresa Determine sus requisitos de cumplimiento, incluida la incorporación, las verificaciones adicionales y los estándares regulatorios. Considere su presupuesto para orientar la selección de un proveedor adecuado.

2. Elija un proveedor de KYC aprobado Investigue a los posibles proveedores, evalúe su reputación, sus tarifas y las funciones específicas de banca abierta que ofrecen. Seleccione un proveedor con precios transparentes y un historial comprobado.

3. Integración mediante API KYC Pruebe los servicios del proveedor mediante un período de prueba o demostración. Si está satisfecho, proceda con la documentación detallada y la integración de la API, garantizando el soporte del proveedor durante todo el proceso.

La banca abierta está revolucionando el proceso KYC al ofrecer formas más rápidas, seguras y completas de verificar la identidad de los clientes y monitorear las transacciones. La integración de la banca abierta con las prácticas KYC no solo mejora la seguridad y el cumplimiento normativo, sino que también agiliza las operaciones, lo que reduce los costos y mejora la eficiencia.