Umjetna inteligencija brzo se kreće od eksperimentiranja do proizvodnje. Softverski sustavi više ne pomažu samo ljudima. Počinju donositi odluke samostalno.U financijama, ovaj pomak uvodi jedinstveni skup izazova jer je kretanje novca nepovratno, regulirano i duboko međusobno povezano sa sustavima u stvarnom svijetu. Prema fintech operateru Zack Shooter, sljedeća velika prepreka za usvajanje AI neće biti inteligencija. Shooter je proveo pet godina pomažući graditi globalnu financijsku infrastrukturu u Deelu, podržavajući plaćanja, usklađenost i operacije blagajne u više od 100 zemalja.To iskustvo mu je dalo rano izlaganje onome što se događa kada automatizacija susreće stvarne financijske željeznice. Financijski sustavi, tvrdi on, nikada nisu bili dizajnirani za autonomne aktere. A Financial Stack Built Across Three Eras of Technology Financijski stack izgrađen kroz tri doba tehnologije Suvremena financijska infrastruktura nije jedan sustav; to je složen sloj izgrađen tijekom desetljeća. Moderne fintech platforme sjede na vrhu tih pruga s API-jima i centraliziranom kontrolom. Uz njih, blockchain sustavi uvode determinističku provedbu i nepovratno poravnanje. Svaki sloj djeluje pod različitim pretpostavkama oko povjerenja, latencije, reverzibilnosti i ljudskog nadzora. "Pozivamo AI sustave da prenesu novac preko infrastrukture koja obuhvaća desetljeća tehnoloških paradigama", objašnjava Shooter. "Nitko od njih nije dizajniran s autonomnim akterima u vidu, a nitko od njih ne dijeli jedinstveni model kontrole." Ljudski operateri su povijesno apsorbirali trenje između tih slojeva. Why Today’s Fintech Stack Is Not AI-Ready Zašto današnji Fintech Stack nije spreman za AI Većina financijskih sustava pretpostavlja da su ljudi u konačnici odgovorni za odluke. AI sustavi se ponašaju vrlo različito. Oni djeluju neprekidno. Oni djeluju brže nego što ljudi mogu intervenirati. Oni donose odluke vjerojatnosti, a ne determinističke. "Financijska infrastruktura danas je izgrađena oko ručnih kontrolnih točaka i ljudske intuicije", kaže Shooter. "AI ne zaustavlja za reviziju. U ljudskim radnim tokovima, odgođeno izvješćivanje ili neusklađeno rješavanje pogrešaka često se mogu ispraviti ručno. The Risk of AI-Initiated Financial Operations Rizik od AI-inicijiranih financijskih operacija Shooter očekuje da će AI agenti sve više inicijirati plaćanja, upravljati likvidnošću, usmjeravati transakcije između pružatelja usluga, pomiriti salde i izravno komunicirati s bankama, procesorima plaćanja i sustavima na lancu. Problem nije u tome može li umjetna inteligencija učiniti te stvari, već je u tome mogu li ih postojeće sustave sigurno upravljati. Današnja financijska infrastruktura nudi ograničenu promatranost u realnom vremenu, fragmentirane modele ovlaštenja i malu sposobnost objašnjenja ili preokretanja automatiziranih odluka. "Načini neuspjeha mijenjaju se kada se softveru dopusti da samostalno premjesti novac", napominje Shooter. "Mali praznine koje ljudi mogu nadoknaditi postaju sustavni rizici kada se odluke donose neprekidno i na razini." Closed-Loop Agentic Payment Systems Are Only Early Experiments Zatvoreni agentički platni sustavi samo su rani eksperimenti Shooter upućuje na nove sustave poput X402 i drugih agentičkih platnih okvira kao važne signale o tome gdje se industrija kreće. Ovi sustavi istražuju kako autonomni agenti mogu međusobno djelovati, ali uglavnom djeluju u zatvorenim okruženjima namijenjenima specifičnim slučajevima uporabe i poznatim partnerima. Oni izbjegavaju veliku složenost povezanu s interakcijom s globalnim bankama, reguliranim pružateljima platnih usluga i nasljednim financijskim mrežama. "Agentni platni sustavi poput X402 su vrijedni eksperimenti", kaže Shooter. "Ali oni postoje u kontroliranim okruženjima. Dok plaćanja zasnovana na umjetnoj inteligenciji ne mogu sigurno raditi u otvorenim, reguliranim sustavima, najteži problemi ostaju neriješeni. The Identity and Accountability Gap for AI Agents Razlika u identitetu i odgovornosti za AI agente Iznad infrastrukture i upravljanja, Shooter vidi da se pojavljuje temeljni problem identiteta. Financijski sustavi su izgrađeni oko odgovornih entiteta. Ljudi imaju pravni identitet. Tvrtke imaju korporativni identitet. Postojeći KYC i KYB okviri ovise o ovoj strukturi.Bez jasne veze između autonomnog sustava i odgovornog čovjeka ili organizacije, ti okviri ne mogu funkcionirati kako su namjeravali. "Svaka financijska akcija u konačnici mora biti pripisiva nekome", objašnjava Shooter. "Danas, AI agenti nemaju jasan identitet, a financijski sustavi nemaju način da razumiju tko predstavljaju ili tko je odgovoran kada nešto pođe po zlu." Shooter vjeruje da će to na kraju zahtijevati nove modele dodjele i delegiranja koji eksplicitno povezuju AI sustave s odgovornim entitetima, bilo putem okvira delegiranih ovlasti, kriptografskih povjerenja ili drugih provjerljivih mehanizama. Sve dok ta veza ne postoji, autonomni financijski sustavi će i dalje biti ograničeni dizajnom. Preparing Financial Infrastructure for Autonomous Actors Priprema financijske infrastrukture za autonomne aktere Shooter vjeruje da bi sljedeća generacija financijske infrastrukture trebala AI agente tretirati kao prvoklasne sudionike, a ne kao prednje slučajeve. To znači sustave dizajnirane s: Posmatranja u realnom vremenu Jedinstveno upravljanje na Web1, Web2 i Web3 Jasne granice ovlaštenja za automatizaciju Eksplicitna odgovornost i revizijska sposobnost Tvrtke koje uspiju, tvrdi on, neće biti one koje automatiziraju najbrže. "AI će promijeniti način na koji financijski sustavi funkcioniraju", zaključuje Shooter. "Ali bez prave infrastrukture na mjestu, to će otkriti slabosti koje se grade godinama."
