2020 और 2022 के बीच, यूएस फेडरल फंड्स की दर दो वर्षों के लिए 0.25% थी। मात्रात्मक सहजता और उच्च ऋण स्तरों पर निर्भरता के साथ-साथ खर्च को बढ़ाने के लिए विस्तारित मौद्रिक नीति का एक मिश्रण का मतलब था कि कम ब्याज नया सामान्य बन गया। यह तब तक था जब तक कि एक यूरोपीय युद्ध एक ऊर्जा संकट और मुद्रास्फीति के चिंताजनक रूप से उच्च स्तर पर नहीं लाया। अमेरिका में दरें लगभग हर महीने बढ़ीं जब तक कि वे । यूके ने सूट का पालन किया, हालांकि अमेरिका से थोड़ा पीछे है, और अब 3% तक पहुंच गया है, जबकि यूरोपीय संघ केवल 2% तक पहुंच गया है। भले ही ये आंकड़े वास्तविक रूप से मुद्रास्फीति से पीछे हैं, मनोवैज्ञानिक रूप से, यह वर्षों में पहली बार है कि उच्च-ब्याज बचत खाते पदार्थ के साथ एक आकर्षक संख्या हैं। नवंबर में 4% तक नहीं पहुंच गईं इस कारण से, "नियोबैंक" शब्द को धीरे-धीरे अधिक लोगों के लिए पेश किया जा रहा है। किस बैंक की उच्चतम बचत दर की खोज करते समय - एक खोज जो पिछले साल ही शून्यवादी प्रतीत होगी - उनकी बढ़ती लोकप्रियता और मजबूत बचत दरों के कारण खोज में अक्सर नियोबैंक दिखाई देते हैं। नियोबैंक क्या हैं Neobanks एक "चैलेंजर बैंक" या "ऑनलाइन बैंक", एक फिनटेक फर्म है जो अपने सॉफ़्टवेयर और ऐप्स पर अधिक आधुनिक ऑनलाइन बैंकिंग अनुभव को कारगर बनाने के लिए केंद्रित है। आमतौर पर, किसी भी उच्च सड़क उपस्थिति के बिना, ओवरहेड्स को कम रखा जाता है, सेवाओं को न्यूनतम रखा जाता है, और व्यवसाय मॉडल में दक्षता, उपयोगकर्ता-मित्रता और कम लागत सबसे आगे होती है। Neobanks भविष्य की तरह लग रहा है, लेकिन वे कुछ समय के लिए आसपास रहे हैं। Starling और N26 की पसंद क्रमशः 2014 और 2013 में स्थापित की गई थी, उसी समय के आसपास कई अन्य। लेकिन तब से, उनके पास यूके में व्यक्तिगत चालू खातों के लिए लगभग है, जो कि अन्य देशों में एक समान कहानी है। 8% बाजार हिस्सेदारी इसका कारण कुछ चीजें हो सकती हैं। सबसे पहले, पुरानी पीढ़ी तकनीकी रूप से निरक्षर है, और ऐसे नियोबैंक स्मार्टफोन के बिना उपयोग करना असंभव है और वे कैसे काम करते हैं इसकी एक बुनियादी समझ है। दूसरे, वे जो पेशकश कर सकते हैं उसमें सीमित हैं; कई बंधक, ऋण की सीमाएँ, ओवरड्राफ्ट, इत्यादि प्रदान नहीं करते हैं। अंत में, एक हाई स्ट्रीट बैंक के साथ परिचित होने का एक तत्व है - कुछ लोग 30 वर्षों से अपनी स्थानीय शाखा के साथ हैं और परिवर्तन की आवश्यकता नहीं देखते हैं। यानी, अब तक अधिक से अधिक लोग अपने लिए उपलब्ध सर्वोत्तम सेवाओं को खोजने के लिए इंटरनेट का उपयोग करते हैं, भले ही यह गैर-तकनीकी स्थानीय सेवाएं जैसे बैंकिंग और बीमा हो। और, बचत को प्रोत्साहित करने की कोशिश कर रहे केंद्रीय बैंकों के मौजूदा माहौल में। पिछले क्रिसमस के बाद से अमेरिका में Google पर "सर्वश्रेष्ठ बचत खाता" की खोज में 300% की वृद्धि हुई है। पिछली बार 2008 में यूएस फेड फंड्स दर इतनी अधिक थी, एक समय जब नियोबैंक वास्तव में मौजूद नहीं थे। इसलिए, जबकि नियोबैंक कुछ समय के लिए आसपास रहे हैं और कुछ लोगों ने उन पर ठोकर खाई है, यह पहली बार हो सकता है जब बड़ी संख्या में लोग बैंकों को उनके निर्माण के बाद से बदलना चाह रहे हैं। और, यदि ग्राहक उन्हें न केवल बेहतर ब्याज दरों की पेशकश करने के लिए पाते हैं, बल्कि एक चालाक यूजर इंटरफेस और समग्र अनुभव रखते हैं, तो यह बाजार हिस्सेदारी में अधिक महत्वपूर्ण बदलाव के लिए उत्प्रेरक बन सकता है। नियोबैंक और हाई स्ट्रीट बैंकों के बीच बचत खाता ब्याज दरों की तुलना करना नीचे इस विचार पर कुछ शोध किया गया है कि नियोबैंक वास्तव में उच्च बचत दरों की पेशकश करते हैं, और इसके परिणामस्वरूप आने वाले महीनों में ग्राहकों की आमद देखी जा सकती है। बैंक ब्याज दर यू.एस यूएस में हाई स्ट्रीट बैंकों के बीच औसत APY लगभग 3% है। उदाहरण के लिए, बार्कलेज, कैपिटल वन और मार्कस (गोल्डमैन सैक्स) सभी 3% हैं। प्रमुख नियोबैंकों के लिए वर्तमान बचत खाता बैंक की ब्याज दर, हालांकि, चाइम पर 2%, वर्तमान में 4%, एस्पिरेशन पर प्लस सदस्यों के लिए 5% और वरो में 2-5% के बीच है। बैंक ब्याज दर यूके यूके के लिए, लॉयड्स मंथली सेवर 4.50% (चालू खाते के लिए 0.70%), को-ऑप्स ऑनलाइन सेवर के लिए 1.2% ( ) है, और एचएसबीसी के लिए हास्यास्पद रूप से बड़ी संख्या में ऐसे खाते हैं जिनमें बचत दर । 1 साल की सावधि जमा के लिए 2.31% 0.4% से 3.45% तक ब्रिटिश नवबैंकों में से, स्टार्लिंग के पास बचत खाता नहीं है (चालू खाते के लिए 0.05% एईआर), मोन्जो में 3.46% और रेवोल्यूशन पर 1.95%। बैंक ब्याज दर ऑस्ट्रेलिया ऑस्ट्रेलिया में, एएमपी बैंक के सेवर खाते में 3.6 प्रति वर्ष तक की परिवर्तनीय बोनस दर है, जबकि एएनजेड एएनजेड ऑनलाइन सेवर सदस्यों के लिए 2.15% की पेशकश करता है। कॉमनवेल्थ बैंक में 5 महीने के लिए 3.5% की प्रारंभिक दर को अनदेखा करते हुए, स्टैंडर्ड गोलसेवर खाता 2.55 प्रति वर्ष कमाता है जब ऑस्ट्रेलियाई नियोबैंक की बात आती है, तो Up, Xinja, Volt Bank, और 86 400 बड़े 5 के लिए उल्लेखनीय चुनौती देने वाले हैं। एक बार सक्रिय होने के बाद अप सेवर्स को सीधा 2.85% प्रति वर्ष मिलता है, जबकि Xinja ग्राहकों को 1.8-2.25% और 86 400 ग्राहकों को 2.50% मिल रहा है। बैंक ब्याज दर कनाडा कनाडा के प्रमुख बैंकों में टोरंटो-डोमिनियन बैंक, बैंक ऑफ़ मॉन्ट्रियल, रॉयल बैंक ऑफ़ कनाडा, कैनेडियन इंपीरियल बैंक और स्कॉटियाबैंक शामिल हैं। मिल सकती हैं, लेकिन छोटे प्रिंट से सावधान रहें। 3% और यहां तक कि 4% की ब्याज दरें टोरंटो-डोमिनियन बैंक ग्राहकों को 1.40% ब्याज दर प्रदान करता है, जबकि बैंक ऑफ मॉन्ट्रियल से ज्यादा बेहतर नहीं है। रॉयल बैंक ऑफ कनाडा में, ग्राहकों को 3 महीने के लिए 4.2% मिलता है लेकिन यह जल्द ही उनकी डिफ़ॉल्ट बचत दर पर आ जाता है, जो कि 1.3% है। कनाडाई इंपीरियल बैंक ऑफ कॉमर्स का नियमित ब्याज 1.40% और स्मार्ट ब्याज 0.75% है। 1.60% की दर कुछ उच्च दरें हैं, जैसे Scotiabank Momentum PLUS बचत खाता, जो 4.50% है, लेकिन यह 5 महीने तक सीमित है और इसमें $5 का लेनदेन शुल्क है। कैनेडियन नियोबैंक के लिए, नियोफाइनेंशियल की 2.25% ब्याज दर और वेल्थसिंपल पर 1.5% है। कुछ अन्य ग्रे-एरिया नियोबैंक हैं (क्योंकि, जब वे एक नियोबैंक के रूप में कार्य करते हैं, तो वे एक वित्तीय संस्थान के स्वामित्व में होते हैं, इस प्रकार उन्हें एक चुनौतीपूर्ण बैंक नहीं बनाते हैं)। इनमें EQ Bank शामिल है, जो 2.50% ब्याज और Tangerine पर 1% की पेशकश करता है। क्या नियोबैंक वास्तव में बेहतर हैं? उपरोक्त काफी भ्रामक और परस्पर विरोधी लग सकता है, जो आंशिक रूप से इसलिए है क्योंकि दुनिया भर के बैंक अलग-अलग कानूनों के तहत और अलग-अलग बाजारों में अलग-अलग तरीके से काम करते हैं - साथ ही, आधार दर बोर्ड में भी अलग है। ऐसा प्रतीत होता है कि कुछ नियोबैंकों की बचत दरें हाई स्ट्रीट बैंकों की तुलना में बेहतर हैं, लेकिन इसके विपरीत होने के भी कई मामले हैं। हालांकि, बाजार हिस्सेदारी हासिल करने वाले नियोबैंक की भविष्यवाणी के संबंध में यहां विचार करने के लिए कुछ अन्य कारक हैं। जबकि ब्याज दरें हमेशा अधिक नहीं हो सकती हैं, वे अधिक पारदर्शी और सीधी होती हैं। यूके के सहकारी बैंक और एचएसबीसी वेबसाइटों को देखते हुए, विभिन्न ब्याज दर और शुल्क संरचनाओं के साथ लगभग 40 खाते हैं, जबकि अधिकांश नियोबैंक बहुत स्पष्ट और अग्रिम सौदे का पीछा करते हैं। तुरंत, यह नियोबैंक के लिए साइन अप करना आसान बनाता है। लेकिन, यह सिर्फ स्पष्टता नहीं है, प्रक्रिया भी तेज है क्योंकि यह डिजिटल है। हाई स्ट्रीट बैंकों में साइन अप करने के लिए अक्सर अपनी पहचान और पते की भौतिक प्रतियाँ प्रस्तुत करने के साथ-साथ एक भौतिक आउटलेट की यात्रा की आवश्यकता होती है। दूसरी ओर, नियोबैंक को आमतौर पर एक सेल्फी वीडियो और आपकी पहचान और पते की एक पीडीएफ कॉपी की आवश्यकता होती है, फिर एक दिन का इंतजार करें (हालांकि यह निर्भर हो सकता है) और आपको स्वीकृति मिल जाती है। अंत में, उच्च-ब्याज वाले बैंक खाते हमेशा वैसे नहीं होते जैसे वे दिखाई देते हैं। लगभग सभी खाते जो बहुत उच्च बचत दर के रूप में सामने आते हैं, कई प्रकटीकरणों के साथ आते हैं। कुछ के लिए, यह है कि आप केवल कुछ महीनों के लिए यह 4%+ दर प्राप्त करते हैं, इससे पहले कि यह गिर जाए (जिसमें आपको खोजने के लिए छोटे प्रिंट के माध्यम से खोजना होगा)। दूसरे, ये खाते अक्सर चाहते हैं कि आप अपनी जमा राशि को लॉक करें, जो निकासी दंड के साथ आ सकता है, या उनके पास लेनदेन शुल्क और सीमाएं, साथ ही साथ अन्य शुल्क भी हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, आमतौर पर प्रशंसित Scotiabank बचत खाते में $5 का अनावश्यक लेनदेन शुल्क लगता है। समापन विचार नियोबैंक कई मायनों में बेहतर हैं। आम तौर पर, यह उनकी कम लागत, कम फीस, और अच्छी विनिमय दरें हैं जो उनकी बचत दरों से अधिक प्रभावशाली हैं, लेकिन जब एक साथ एकत्रित किया जाता है, तो कई नियोबैंक बचत दर के रूप में बेहतर काम करते हैं (विशेष रूप से यदि यह एक है जिसमें बहुत सारी गतिविधियां हैं)। थोड़े समय के लिए बड़ी राशि जमा करते समय, कुछ नकद-समृद्ध हाई स्ट्रीट बैंक यहां एक लाभ प्रदान कर सकते हैं, यदि आपको साइन अप करने की प्रक्रिया और छोटे प्रिंट को पढ़ने में कोई आपत्ति नहीं है। इसलिए, जबकि यह दावा करना उल्टा लग सकता है कि बढ़ती ब्याज दरें लोगों को नियोबैंकों की ओर आकर्षित करेंगी, यह सिर्फ इसलिए हो सकता है क्योंकि बदलते बाजार के कारण अधिक लोग अभी विकल्पों की तलाश कर रहे हैं। वर्तमान में, यूके में व्यावसायिक खाते नियोबैंक के उपयोग पर हावी हैं, लेकिन यह प्रवृत्ति के लिए तैयार है। बचत खातों की ओर थोड़ा पीछे जाने भुगतान और धन हस्तांतरण प्रमुख चालक होने के साथ, नियोबैंक के अमेरिकी बाजार का आकार $ 45 बिलियन से अधिक होने के लिए तैयार है। फिर भी, यदि ग्राहक एक चालाक ऐप पर तेजी से हस्तांतरण और प्रतिस्पर्धी बचत दर के साथ महान विनिमय दर प्राप्त कर सकते हैं - भले ही यह बाजार पर सबसे अच्छा न हो - तो यह उनकी बहुत तेजी से साइन-अप प्रक्रिया को सहन करने के लिए एक सम्मोहक कारण बनाता है।
