O aumento das taxas das tarxetas e os contracargos crean custos innecesarios, mentres que os clientes agora esperan unha experiencia de pago instantánea e sen problemas. O pago por banco é a alternativa máis intelixente e cada vez é imposible que as empresas o ignoren. Pay-by-bank é un método de pago de conta a conta impulsado pola banca aberta. Os bancos comparten API de forma segura con provedores licenciados e os usuarios autorizan os pagos directamente a través da interface do seu banco. O fluxo de pago evita as redes de tarxetas por completo. Algunhas das principais vantaxes do pago por banco inclúen a velocidade, a seguridade e o consentimento controlado polo cliente. A UX é máis sinxela e os custos son máis baixos xa que as redes de tarxetas non están implicadas. Agora, vexamos as estatísticas: . O Reino Unido lidera Europa, cun 13% dos consumidores activos dixitalmente e un 18% das pequenas empresas xa a bordo. en 2018, só houbo 320.000 pagos bancarios no Reino Unido. En 2024, ese número explotou ata os 224 millóns Co que o mercado global , 2025 é o punto de inflexión. Aquí tes por que a banca aberta despegará este ano e o que impulsará o seu rápido crecemento. alcanzará os 164.800 millóns de dólares en 2032 Os nativos dixitais están redefinindo os pagos Moitos pensan que os consumidores están configurados nos seus métodos de pago, cómodos coas tarxetas e as carteiras dixitais e non confían nas novas tecnoloxías. Pero isto está cambiando cos nativos dixitais tomando o escenario central. En 2025, a xeración Z está a representar case o 30% da forza laboral mundial. Esta xeración creceu cos teléfonos intelixentes, non só prefiren as solucións de primeiro dixital, senón que as esperan. Tome o éxito dos bancos retadores como Revolut no Reino Unido. Estalaron en popularidade ao ofrecer servizos bancarios rápidos e sen friccións, a diferenza dos torpes bancos legados. Non é de estrañar que o 78% dos millennials use a banca móbil e unha cuarta parte teña a súa conta bancaria principal cun banco só dixital. A xeración Z leva aínda máis lonxe. Pasan máis de catro horas ao día nas redes sociais, investigan produtos en liña e impulsan o comercio social. Confían na innovación fronte aos sistemas tradicionais. O estudo de Mastercard confírmao: a xeración Z é a máis ansiosa por adoptar fintech de vangarda. Rise of Open Banking Os millennials e a xeración Z quizais non sexan aínda os máis ricos, pero impulsan o futuro do comercio electrónico. O pago por banco realízase para eles: sen detalles da tarxeta, sen pasos adicionais, só un pago rápido e amigable para UX de conta a conta deseñado para a velocidade, comodidade e seguridade. As empresas que entendan como pensa este público sairán adiante. A cuestión non é se o pago por banco despegará, senón a rapidez con que se adaptará. — Lasma Kuhtarska, cofundador, director de estratexia de . Noda Avance normativo: IPR e PSD3 As API fortes e a regulación intelixente son fundamentais para acelerar a adopción do pago por banco. En 2025, non un, senón dous cambios normativos importantes o impulsarán. En primeiro lugar, o Regulamento de Pago Instantáneo (IPR) da UE obrigará a todos os bancos e PSP a ofrecer pagos instantáneos en euros, liquidados en 10 segundos, 24 horas ao día, 7 días ao día, a través das fronteiras. Ese é un cambio masivo respecto ao estándar anterior de 25 segundos, que empurra aos bancos a actualizar os seus sistemas rapidamente. A partir de xaneiro de 2025, os bancos deben poder recibir pagos instantáneos. Para outubro de 2025, tamén deberán envialos. Isto está cambiando o xogo por si só, pero combinado coa banca aberta, desafía directamente ás redes de tarxetas. Pagos máis rápidos, menos intermediarios e taxas máis baixas: é exactamente o que queren as empresas e os consumidores. Outro cambio importante é o PSD3, que se lanzará en 2026. Resolverá problemas clave que retardaron a adopción anticipada da banca aberta. Os bancos deberán proporcionar API máis fortes e de alto rendemento, que garantan unha mellor fiabilidade e estabilidade. Terán que publicar informes de rendemento da API e eliminar as restricións innecesarias que anteriormente facían complicar a banca aberta. Estas normativas empurran aos bancos a actualizarse, facendo que a banca aberta sexa máis rápida, fiable e amplamente adoptada. Con pagos instantáneos e PSD3 acelerando o crecemento, 2025 é o punto de inflexión. As empresas que adopten anticipadamente manteranse á fronte da competencia. Os VRP desbloquean o pago recorrente por banco no Reino Unido Un dos maiores obstáculos para a adopción do pago por banco foi a súa falta de flexibilidade para os pagos recorrentes. A diferenza dos pagos con tarxeta ou a domiciliación bancaria, o pago tradicional por banco requiría que os usuarios aprobaran todas as transaccións, polo que non eran prácticos para subscricións, subscricións e outros pagos recorrentes. Pero iso cambiou. Os pagos recorrentes variables (VRP) introduciu o consentimento de longa duración, o que significa que os clientes autentican unha vez e establecen un mandato de pago con límites de cantidade e frecuencia. Despois diso, os pagos ocorren automaticamente, sen necesidade de volver a autenticarse cada vez. Os clientes mantén o control, podendo modificar ou cancelar os seus mandatos en calquera momento. En resumo, os VRP combinan a comodidade da banca aberta coa facilidade dos débitos directos e das subscricións baseadas en tarxetas, e o seu impulso está aumentando. NatWest e HSBC xa lanzaron VRP para transferencias de contas e, en maio de 2022, NatWest procesou o primeiro VRP comercial non varrido do Reino Unido. Segundo a orde da CMA, os nove bancos máis grandes do Reino Unido deben apoiar os VRP para o varrido, abrindo o camiño para unha adopción máis ampla. Este cambio elimina a barreira clave para o pago por banco que substitúe os métodos de pago tradicionais. Cos grandes bancos que lanzan VRP, as empresas que integran o pago por banco agora obterán unha vantaxe de primeiro en moverse. — Lasma Kuhtarska, cofundadora, directora de estratexia de Noda. Por que 2025 é o mellor momento para cambiar ao pago bancario As empresas saben que o pago por banco é o futuro, pero moitos poden dubidar, temen unha integración complexa, opcións de pago limitadas e o risco de interromper a súa configuración actual. É precisamente por iso que agora é o momento de actuar. Co socio axeitado, integrar o pago por banco é sinxelo. elimina a complexidade, ofrecendo unha solución suave e plug-and-play que funciona cos teus fluxos de pago existentes. As empresas aínda poden aceptar tarxetas mentres engaden sen problemas a banca aberta para un pagamento máis eficiente e rendible. Ofrece API de banca aberta, así como complementos listos para usar para plataformas de comercio electrónico, o que facilita a configuración. Para as empresas que non teñen unha caixa personalizada, as páxinas de pago sen código, as ligazóns de pago e os códigos QR permítenlles comezar a aceptar pagos bancarios ao instante. Noda
