Jan 01, 1970
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Víctimas del esquema Ponzi: cuidado: no existe el dinero fácil
Demasiado Largo; Para Leer
Un esquema Ponzi es un fraude de inversión en el que un estafador cobra dinero de personas con la promesa de obtener rendimientos superiores a los habituales del mercado. Un esquema Ponzi implica la circulación del capital en lugar de la distribución de ganancias. Estos planes fracasan porque no implican ninguna obtención de beneficios.Si algo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Más aún si ese algo resulta ser un esquema Ponzi de enriquecimiento rápido.
Aunque los esquemas Ponzi prometen rendimientos superiores al promedio, los inversores a menudo terminan perdiendo toda su inversión al ceder a su codicia por obtener mayores rendimientos.
Los estafadores atraen a personas desprevenidas con la promesa de mayores rendimientos sólo para finalmente fugarse con los fondos.
Esquemas Ponzi
Si algo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Más aún si ese algo resulta ser un esquema Ponzi de enriquecimiento rápido. Aunque los esquemas Ponzi prometen rendimientos superiores al promedio, los inversores a menudo terminan perdiendo toda su inversión al ceder a su codicia por obtener mayores rendimientos.
Los estafadores atraen a personas desprevenidas con la promesa de mayores rendimientos sólo para finalmente fugarse con los fondos.
¿Qué es un esquema Ponzi?
Un esquema Ponzi es un fraude de inversión en el que un estafador cobra dinero de personas con la promesa de obtener rendimientos superiores a los habituales del mercado. Un esquema Ponzi implica la circulación del capital en lugar de la distribución de ganancias. Semejante
La inversión principal de los inversores posteriores se entrega como pago a los inversores anteriores. Este tipo de inversión no es sostenible porque para que siga funcionando tiene que haber un flujo constante de nuevos inversores. Los operadores de planes a menudo terminan utilizando reservas de efectivo para pagar a los inversores existentes cuando no encuentran nuevos inversores.
Un esquema Ponzi es un fraude de inversión porque los operadores de dichos esquemas en realidad no tienen la intención de invertir el dinero de sus inversores en ninguna opción de inversión legítima ni de ofrecer pagos a largo plazo a sus inversores.
Una breve historia del esquema Ponzi:
El esquema Ponzi recibe su nombre de
Ponzi convenció a la gente de que compraría cupones de respuesta postal a un precio reducido en un país extranjero y luego los vendería a su valor nominal en Estados Unidos, obteniendo así grandes ganancias. Los cupones de respuesta postal eran cupones que se enviaban junto con una carta de un país extranjero, lo que permitiría al destinatario del país de origen responder al remitente sin tener que comprar sellos postales extranjeros.
Los cupones de respuesta postal podían canjearse por un sello extranjero sin necesidad de realizar ninguna transacción monetaria. Esto se hizo para garantizar que la persona que tenía que responder a la carta no tuviera que preocuparse por los tipos de cambio al comprar sellos postales. Simplemente tuvieron que cambiar cupones por estampillas.
El plan duró más de un año antes de desmoronarse en 1920. Sus inversores perdieron alrededor de 20 millones de dólares cuando un artículo en el Post expuso a Ponzi y sus actividades criminales. Charles Ponzi recibió una sentencia de cinco años de prisión por fraude postal en 1920.
Hubo varias personas antes de Ponzi, como Sarah Howe, William Miller, etc., y varias otras después de él, como Ivar Kreuger, Bernard Madoff, etc., que planearon estos planes que estafaron millones de dólares a inversores desprevenidos.
Esquema Ponzi vs. Esquema de piramide:
Aunque un esquema Ponzi es muy similar a un esquema piramidal, la diferencia clave entre los dos esquemas es que en un esquema piramidal, los inversores existentes participan activamente en la contratación de nuevos inversores. Sin embargo, en un esquema Ponzi no hay participación directa de los antiguos inversores en la captación de nuevos inversores.
En un esquema Ponzi, todas las transacciones son manejadas por los operadores del esquema. En esencia, un esquema Ponzi es un fraude de inversión y un esquema piramidal se disfraza de negocio de marketing multinivel (MLM).
Otra diferencia entre un esquema Ponzi y un esquema piramidal es que no hay ningún producto o servicio específico en un esquema Ponzi. Sin embargo, en un esquema piramidal, los operadores del esquema ofrecen un solo producto o servicio o un conjunto de productos y servicios de los cuales afirman obtener enormes ganancias. Los operadores atraen cada vez a más personas con la promesa de beneficios.
Sin embargo, si el plan no logra atraer nuevos inversores, se desmorona y las personas pierden todo el dinero que invirtieron.
Banderas rojas a tener en cuenta:
Estas son las señales de alerta a las que los inversores deben prestar atención:
- Papeleo problemático: en un esquema Ponzi, los inversores normalmente no tienen acceso a ninguna documentación relacionada con la inversión. Ya se trate de folletos o de extractos de cuentas, los inversores normalmente no saben qué sucede con su dinero ni dónde lo han invertido los operadores. Los operadores mantienen a los inversores al tanto de todas las decisiones relacionadas con la inversión.
- No registrado: los operadores de esquemas Ponzi suelen afirmar que su plan de inversión está exento de registro. No se debe confiar en un operador que afirma que su plan de inversión no necesita estar registrado ante la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) u otros reguladores.
- Tácticas de presión: la mayoría de los operadores de esquemas Ponzi pueden ser charlatanes carismáticos que pueden convencer a los inversores de que su esquema es una oferta de entrada limitada reservada sólo para unos pocos elegidos. Utilizan tácticas de presión para convencer a los inversores de que tomen una decisión más temprano que tarde. Los operadores suelen convencer a los inversores de que si toman una decisión tardía, perderán la oportunidad de ganar toneladas de dinero. Este miedo a menudo lleva a las personas a tomar decisiones desinformadas.
- Sin riesgo, altos rendimientos: siempre existe algún riesgo asociado con la inversión. No se debe confiar en ningún plan de inversión que afirme lo contrario. Además, es prácticamente imposible para los inversores obtener rendimientos superiores a la media sin tener que asumir ningún riesgo.
- Rentabilidades consistentes: Todos los planes de inversión están sujetos al riesgo de mercado. Si un plan ofrece pagos o dividendos de manera constante, independientemente de las fluctuaciones del mercado, entonces dicho plan no es sostenible y tarde o temprano se desmoronará.
- Estructura organizativa poco clara: la mayoría de los esquemas Ponzi no tienen una estructura organizativa adecuada. Los inversores deben investigar e indagar exhaustivamente sobre las personas que operan el plan y sus antecedentes. El aprendizaje observacional es un gran método de aprendizaje prospectivo para lo mismo. Deben insistir en hablar con la junta directiva o con cualquier miembro clave de la junta y hacerles preguntas sobre el plan de inversión antes de invertir.
Pasos a seguir para evitar ser víctima de un esquema Ponzi:
Los inversores deben tener mucho cuidado antes de confiarle a alguien el dinero que tanto les ha costado ganar. Para evitar caer en una trampa, los posibles inversores deberían:
- No ceder: nunca es prudente dejarse llevar por tácticas de presión. Siempre es importante tomarse suficiente y más tiempo antes de tomar cualquier decisión financiera.
- Haga preguntas: es importante hacer las preguntas correctas a las personas con autoridad sobre dónde planean invertir el dinero de sus inversionistas. La gente debería hacer preguntas sobre el registro, la documentación y todo lo demás necesario para que una inversión sea legítima.
- Busque reseñas en línea: con la llegada de Internet, es más fácil diferenciar una inversión legítima de una ilegítima. Los posibles inversores pueden investigar un plan de inversión en Internet para comprobar lo que otros dicen sobre ese plan. Si hay más críticas negativas que positivas, entonces tiene sentido mantenerse alejado de este tipo de planes.
- Consulte a un asesor financiero: es útil obtener una segunda opinión de un asesor financiero. Los asesores financieros tienen la experiencia necesaria para ofrecer la orientación adecuada. También tienen acceso a información privilegiada de la industria que les proporciona el conocimiento necesario para ayudar a los inversores a tomar una decisión.
- Tenga cuidado: esto no se puede enfatizar lo suficiente. Es mejor prevenir que lamentar, siempre. Los inversores deben actuar con cautela y no caer en trucos de marketing. Siempre es mejor comunicarse con expertos antes de invertir.
Con los albores de Internet, ahora es más fácil llegar a más personas a quienes presentarles un plan. Las personas deben tener cuidado con a quién dedican su tiempo y también desalentar las solicitudes de Internet o de telemercadeo.
Cualquiera que esté interesado en invertir debería hacerlo a través de los canales adecuados. Conviene recordar que casi todos los planes para hacerse rico rápidamente son una trampa, independientemente de lo atractivos que parezcan.
Referencias:
L O A D I N G
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