Jan 01, 1970
1,571 leituras
Vítimas do esquema Ponzi, cuidado: não existe dinheiro fácil
Muito longo; Para ler
Um esquema Ponzi é uma fraude de investimento em que um fraudador coleta dinheiro de pessoas com a promessa de retornos superiores às taxas normais de mercado. Um esquema Ponzi envolve a circulação do capital em vez da distribuição de lucros. Tais esquemas fracassam porque não há fins lucrativos envolvidos.Se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. Ainda mais se isso for um esquema Ponzi para enriquecimento rápido.
Embora os esquemas Ponzi prometam retornos acima da média, os investidores muitas vezes acabam por perder todo o seu investimento, cedendo à sua ganância para obter retornos mais elevados.
Os vigaristas atraem pessoas inocentes com a promessa de retornos mais elevados, apenas para eventualmente fugirem com os fundos.
Esquemas Ponzi
Se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. Ainda mais se isso for um esquema Ponzi para enriquecimento rápido. Embora os esquemas Ponzi prometam retornos acima da média, os investidores muitas vezes acabam por perder todo o seu investimento, cedendo à sua ganância para obter retornos mais elevados.
Os vigaristas atraem pessoas inocentes com a promessa de retornos mais elevados, apenas para eventualmente fugirem com os fundos.
O que é um esquema Ponzi?
Um esquema Ponzi é uma fraude de investimento em que um fraudador coleta dinheiro de pessoas com a promessa de retornos superiores às taxas normais de mercado. Um esquema Ponzi envolve a circulação do capital em vez da distribuição de lucros. Tal
O investimento principal dos investidores subsequentes é dado como pagamento aos antigos investidores. Este tipo de investimento não é sustentável porque para continuar a funcionar é necessário que haja um fluxo constante de novos investidores. Os operadores de esquemas muitas vezes acabam usando reservas de caixa para pagar pagamentos aos investidores existentes quando não encontram novos investidores.
Um esquema Ponzi é uma fraude de investimento porque os operadores de tais esquemas não pretendem realmente investir o dinheiro dos seus investidores em qualquer opção de investimento legítima ou dar pagamentos a longo prazo aos seus investidores.
Uma breve história do esquema Ponzi:
O esquema Ponzi recebe o nome de
Ponzi convenceu as pessoas de que compraria cupões de resposta postal com desconto num país estrangeiro e depois os venderia pelo valor nominal nos EUA, obtendo assim grandes lucros. Os cupons de resposta postal eram cupons enviados junto com uma carta de um país estrangeiro, o que permitiria ao destinatário do país de origem responder ao remetente sem ter que comprar selos postais estrangeiros.
Os cupons de resposta postal poderiam ser trocados por um selo estrangeiro sem qualquer transação monetária. Isso foi feito para garantir que a pessoa que deveria responder à carta não precisasse se preocupar com as taxas de câmbio ao comprar selos postais. Eles simplesmente tiveram que trocar cupons por selos.
O esquema durou mais de um ano antes de desmoronar em 1920. Seus investidores perderam cerca de US$ 20 milhões quando um artigo no Post expôs Ponzi e suas atividades criminosas. Charles Ponzi foi condenado a 5 anos de prisão por fraude postal em 1920.
Houve várias pessoas antes do Ponzi, como Sarah Howe, William Miller, etc., e vários outros depois dele, como Ivar Kreuger, Bernard Madoff, etc., que arquitetaram estes esquemas que roubaram milhões de dólares de investidores desavisados.
Esquema Ponzi vs. Esquema de pirâmide:
Embora um esquema Ponzi seja muito semelhante a um esquema Pirâmide, a principal diferença entre os dois esquemas é que num esquema Pirâmide, os investidores existentes estão ativamente envolvidos no recrutamento de novos investidores. Num esquema Ponzi, contudo, não há participação direta de antigos investidores no recrutamento de novos investidores.
Num esquema Ponzi, todas as transações são tratadas pelos operadores do esquema. Em essência, um esquema Ponzi é uma fraude de investimento e um esquema de pirâmide está disfarçado como um negócio de Marketing Multinível (MLM).
Outra diferença entre um esquema Ponzi e um esquema de pirâmide é que não existe um produto ou serviço específico num esquema Ponzi. No entanto, num esquema em pirâmide, os operadores do esquema oferecem um único produto ou serviço ou um conjunto de produtos e serviços com os quais afirmam obter enormes lucros. As operadoras atraem cada vez mais pessoas com a promessa de lucro.
No entanto, se o esquema não conseguir atrair novos investidores, desmoronará, fazendo com que as pessoas percam todo o dinheiro que investiram.
Bandeiras vermelhas a serem observadas:
Aqui estão os sinais de alerta aos quais os investidores devem estar atentos:
- Documentação problemática: Num esquema Ponzi, os investidores normalmente não têm acesso a qualquer documentação relacionada com o investimento. Quer se trate de prospectos ou de extractos de conta, os investidores normalmente não têm conhecimento do que acontece ao seu dinheiro ou onde os operadores o investiram. Os operadores mantêm os investidores no escuro sobre todas as decisões relacionadas com investimentos.
- Não registado: Os operadores do esquema Ponzi alegam frequentemente que o seu plano de investimento está isento de registo. Um operador que afirma que o seu plano de investimento não precisa de ser registado na Securities and Exchange Commission (SEC) ou noutros reguladores não deve ser confiável.
- Táticas de pressão: A maioria dos operadores do esquema Ponzi podem ser charlatões carismáticos que conseguem convencer os investidores de que o seu esquema é uma oferta de entrada limitada reservada apenas a um grupo seleto. Eles usam táticas de pressão para convencer os investidores a tomarem uma decisão mais cedo ou mais tarde. Os operadores geralmente convencem os investidores de que, se tomarem uma decisão tardia, perderão a oportunidade de ganhar muito dinheiro. Esse medo muitas vezes leva as pessoas a tomarem decisões desinformadas.
- Sem risco, retornos elevados: Há sempre algum risco associado ao investimento. Qualquer plano de investimento que afirme o contrário não deve ser confiável. Além disso, é praticamente impossível para os investidores obter retornos acima da média sem correr qualquer risco.
- Retornos consistentes: Todos os planos de investimento estão sujeitos ao risco de mercado. Se um esquema oferecer pagamentos ou dividendos de forma consistente, independentemente das flutuações do mercado, então tal esquema não é sustentável e irá desmoronar mais cedo ou mais tarde.
- Estrutura organizacional pouco clara: a maioria dos esquemas Ponzi não possui uma estrutura organizacional adequada. Os investidores devem pesquisar exaustivamente e perguntar sobre as pessoas que operam o esquema e seus antecedentes. A aprendizagem observacional é um grande método de aprendizagem prospectiva para o mesmo. Devem insistir em falar com o conselho de administração ou com qualquer membro importante do conselho e fazer-lhes perguntas sobre o plano de investimento antes de investir.
Passos a serem tomados para evitar ser vítima de um esquema Ponzi:
Os investidores devem ser extremamente cautelosos antes de confiar a alguém o seu dinheiro suado. Para evitar cair numa armadilha, os potenciais investidores devem:
- Não ceder: nunca é aconselhável cair em táticas de pressão. É sempre importante reservar bastante e mais tempo antes de tomar qualquer decisão financeira.
- Faça perguntas: É importante fazer as perguntas certas às pessoas com autoridade sobre onde planejam investir o dinheiro de seus investidores. As pessoas devem tirar dúvidas sobre registro, documentação e tudo mais que for necessário para legitimar um investimento.
- Procure avaliações online: com o surgimento da Internet, é mais fácil diferenciar um investimento legítimo de um ilegítimo. Os potenciais investidores podem pesquisar um esquema de investimento na Internet para verificar o que outras pessoas estão dizendo sobre esse esquema. Se houver mais críticas negativas do que positivas, faz sentido ficar longe de tais esquemas.
- Consulte um consultor financeiro: Ajuda obter uma segunda opinião de um consultor financeiro. Os consultores financeiros têm a experiência necessária para oferecer orientação adequada. Eles também têm acesso a informações privilegiadas do setor que os equipam com o conhecimento necessário para ajudar os investidores a tomar uma decisão.
- Tenha cuidado: isso nunca pode ser enfatizado o suficiente. É melhor prevenir do que remediar, sempre. Os investidores devem ter cautela e não cair em truques de marketing. É sempre melhor entrar em contato com especialistas antes de investir.
Com o advento da Internet, agora é mais fácil alcançar mais pessoas para apresentar um esquema. As pessoas devem ter cuidado com quem dedicam seu tempo e também desencorajar solicitações de internet ou telemarketing.
Qualquer pessoa interessada em investir deve fazê-lo através dos canais adequados. É útil lembrar que quase todos os esquemas de enriquecimento rápido são uma armadilha, independentemente de quão atraentes pareçam ser.
Referências:
L O A D I N G
. . . comments & more!
. . . comments & more!
