Καθώς η παγκόσμια τραπεζική κινείται προς την πλήρη ψηφιοποίηση, έχει προκύψει μια κρίσιμη αποσύνδεση μεταξύ της εξαγοράς πελατών υψηλής τεχνολογίας και της παραδοσιακής, συχνά «αναλογικής», ανάκτησης χρέους. Ο Hasan, ειδικός στον τραπεζικό και ψηφιακό μετασχηματισμό με πάνω από μια δεκαετία εμπειρίας σε αναδυόμενες αγορές, πρωτοστάτησε σε μια αλλαγή μακριά από αυτά τα παραδοσιακά μοντέλα.Με την αξιοποίηση της αυτοματοποίησης που βασίζεται στη συμπεριφορά και των πλαισίων που βασίζονται στα δεδομένα, ο Hasan απέδειξε ότι η επιχειρησιακή αποδοτικότητα και η αξιοπρέπεια των πελατών μπορούν να συνυπάρξουν. Σ. Μ. Τανβίρ Χασάν Σ. Μ. Τανβίρ Χασάν Η κινητή τραπεζική, η ψηφιακή δανειοδότηση και τα αυτοματοποιημένα συστήματα πληρωμών έχουν μειώσει σημαντικά τα εμπόδια εισόδου, ιδίως στις αναδυόμενες και μεταβατικές οικονομίες. Ο περιορισμός δεν είναι πλέον τεχνολογικός, είναι δομικός – και συμπεριφορικός. Όταν τα ψηφιακά συστήματα αγνοούν την ανθρώπινη συμπεριφορά Τα περισσότερα ψηφιακά χρηματοπιστωτικά συστήματα είναι χτισμένα γύρω από την αποδοτικότητα: αυτοματοποίηση, κλιμακωτότητα και μείωση του κόστους. Ενώ αυτοί οι στόχοι είναι εμπορικά ορθολογικοί, συχνά παραβλέπουν τον τρόπο με τον οποίο τα άτομα ασχολούνται πραγματικά με τα χρηματοπιστωτικά προϊόντα. Αυτά τα ζητήματα αντιμετωπίζονται συχνά μέσω αυστηρότερων ελέγχων ή πιο επιθετικού αυτοματισμού. Ωστόσο, τα στοιχεία δείχνουν όλο και περισσότερο ότι τέτοιες απαντήσεις διαγιγνώσκουν εσφαλμένα το υποκείμενο πρόβλημα. Στα ψηφιακά περιβάλλοντα, οι συμπεριφορικές τριβές – όπως τα ελλείμματα εμπιστοσύνης, η γνωστική υπερφόρτωση και οι παρεμβάσεις που δεν έχουν χρονολογηθεί – μπορούν να υπονομεύσουν ακόμη και καλά σχεδιασμένα χρηματοπιστωτικά προϊόντα. Επανεξετάζοντας τις ψηφιακές συλλογές ως συστήματα συμπεριφοράς Παραδοσιακά μοντέλα συλλογής αναπτύχθηκαν για πρόσωπο με πρόσωπο τραπεζικά πλαίσια, όπου η ανθρώπινη αλληλεπίδραση διαδραμάτισε κεντρικό ρόλο στη διαπραγμάτευση και την οικοδόμηση εμπιστοσύνης. Αντί να επικεντρωθούν αποκλειστικά στην επιβολή, αυτά τα μοντέλα ενσωματώνουν τις γνώσεις από τη συμπεριφορική οικονομία - όπως τα αποτελέσματα πλαισίου, η έμφαση και η κόπωση των αποφάσεων - σε ψηφιακούς μηχανισμούς δέσμευσης και αποπληρωμής. Με την ευθυγράμμιση του σχεδιασμού του συστήματος με τον τρόπο με τον οποίο οι χρήστες επεξεργάζονται πληροφορίες και ανταποκρίνονται στις οικονομικές προειδοποιήσεις, τα ιδρύματα μπορούν να βελτιώσουν τα αποτελέσματα των αποπληρωμών μειώνοντας παράλληλα τις αντιτιθέμενες αλληλεπιδράσεις. Μαθήματα από αναδυόμενες αγορές με παγκόσμια σημασία Μερικά από τα πιο διδακτικά στοιχεία για την ψηφιακή χρηματοοικονομική συμπεριφορά προέρχονται από αναπτυσσόμενες οικονομίες, όπου η ταχεία ψηφιοποίηση έχει συμβεί παράλληλα με ετερογενή προφίλ χρηστών και περιορισμένη υποδομή κληρονομιάς. Καθώς οι προηγμένες οικονομίες επεκτείνουν την αυτοματοποιημένη αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας, την ενσωματωμένη χρηματοδότηση και τη χορήγηση δανείων με βάση πλατφόρμες, αρχίζουν να εμφανίζονται παρόμοιοι περιορισμοί συμπεριφοράς – αν και σε πιο πολύπλοκα ρυθμιστικά και τεχνολογικά πλαίσια. Η παραβίαση αυτών των δυναμικών κινδύνων δημιουργεί ψηφιακά αποδοτικά συστήματα που λειτουργούν λιγότερο στην πράξη, αποδυναμώνοντας τους μακροπρόθεσμους στόχους χρηματοοικονομικής ένταξης. Πολιτικές και θεσμικές επιπτώσεις Για τους υπεύθυνους χάραξης πολιτικής και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, η επόμενη φάση της ψηφιακής χρηματοπιστωτικής ένταξης απαιτεί μια αναπροσαρμογή των προτεραιοτήτων. οι υποδομές και η πρόσβαση παραμένουν απαραίτητες, αλλά δεν επαρκούν πλέον. Τα ρυθμιστικά πλαίσια που ενθαρρύνουν τον πειραματισμό με μοντέλα ψηφιακής χρηματοδότησης που συνειδητοποιούν τη συμπεριφορά – διατηρώντας παράλληλα την προστασία των καταναλωτών – μπορούν να βοηθήσουν τα ιδρύματα να καινοτομούν υπεύθυνα. Μια διαρθρωτική αλλαγή στην ψηφιακή χρηματοδότηση Καθώς η ψηφιακή χρηματοδότηση ωριμάζει, η επιτυχία της θα εξαρτάται όλο και περισσότερο από το πόσο αποτελεσματικά τα συστήματα προσαρμόζουν την ανθρώπινη συμπεριφορά. Η τεχνολογία μπορεί να επιτρέπει την ένταξη, αλλά η κατανόηση της συμπεριφοράς θα καθορίσει αν διαρκεί. 
 
 Αυτή η ιστορία διανεμήθηκε ως έκδοση από τον Jon Stojan στο πλαίσιο του προγράμματος Business Blogging του HackerNoon. Αυτή η ιστορία διανεμήθηκε ως έκδοση από τον Jon Stojan στο πλαίσιο του προγράμματος Business Blogging του HackerNoon.

The is an opinion piece based on the author’s POV and does not necessarily reflect the views of HackerNoon.

Αυτός ο ήχος παράγεται στην αρχική γλώσσα της ιστορίας!

Γιατί ο σχεδιασμός συμπεριφοράς θα διαμορφώσει το μέλλον της ψηφιακής χρηματοπιστωτικής ένταξης

About Author

ΣΧΟΛΙΑ

ΚΡΕΜΑΣΤΕ ΕΤΙΚΕΤΕΣ

ΑΥΤΟ ΤΟ ΑΡΘΡΟ ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΤΗΚΕ ΣΤΟ

Related Stories

The DevOps Writing Contest by Aptible: Round 4 Winners Announced!

Who Really Runs Twitter?

Crypto Networks Can Overcome Obstacles Open-Source Projects Face, Drips Founder Says

Refactoring 021 - Remove Dead Code

The DevOps Writing Contest by Aptible: Round 4 Winners Announced!

Who Really Runs Twitter?

Crypto Networks Can Overcome Obstacles Open-Source Projects Face, Drips Founder Says

Refactoring 021 - Remove Dead Code

Light-Mode

Classic

Newspaper

Minty

Dark-Mode

Neon Noir

Minty

HN StartUps