Оскільки глобальний банківський сектор рухається в напрямку повної цифровизації, виникла критична розбіжність між придбанням високотехнологічних клієнтів і традиційним, часто «аналоговим», відшкодуванням боргу. Експерт з банківської та цифрової трансформації з більш ніж десятирічним досвідом роботи на ринках, що розвиваються, піонером переходу від цих застарілих моделей. Використовуючи автоматизацію, засновану на поведінці та рамки, орієнтовані на дані, Хасан продемонстрував, що оперативна ефективність та гідність клієнтів можуть співіснувати. С. М. Танвір Хасан С. М. Танвір Хасан Мобільні банківські послуги, цифрові кредитування та автоматизовані платіжні системи значно знизили бар'єри для вступу, особливо в країнах, що розвиваються та перехідних економіках. Обмеження більше не є технологічним, воно є структурним і поведінковим. Коли цифрові системи ігнорують людську поведінку Більшість цифрових фінансових систем будуються навколо ефективності: автоматизації, масштабування та скорочення витрат.Хоча ці цілі є комерційно раціональними, вони часто ігнорують, як люди насправді взаємодіють з фінансовими продуктами.Внаслідок цього інститути продовжують стикатися з такими викликами, як неефективність погашення, відмова від участі клієнтів та зростаюче операційне тяжіння - особливо в процесах збору коштів, орієнтованих на цифрові засоби. Ці проблеми часто вирішуються за допомогою більш жорстких контролів або більш агресивної автоматизації. Проте, докази все частіше припускають, що такі відповіді неправильно діагностують основну проблему. У цифрових середовищах поведінкові трення, такі як дефіцит довіри, когнітивне перевантаження та погано настроєні втручання, можуть підірвати навіть добре розроблені фінансові продукти. Переосмислення цифрових колекцій як поведінкових систем Традиційні моделі збору були розроблені для банківських контекстів, де людська взаємодія відігравала центральну роль у переговорах та побудові довіри. Замість того, щоб зосередитися виключно на здійсненні, ці моделі інтегрують уявлення з поведінкової економіки, такі як ефекти рамкування, виразність та втома у прийнятті рішень, в цифрові механізми залучення та відшкодування. Вирівнюючи дизайн системи з тим, як користувачі обробляють інформацію та реагують на фінансові запити, інститути можуть поліпшити результати погашення при одночасному зменшенні протиборчих взаємодій. Уроки з ринків, що розвиваються, з глобальним значенням Деякі з найбільш навчальних доказів щодо цифрової фінансової поведінки виникають з країн, що розвиваються, де швидка цифровизація відбулася поряд з неоднорідними профілями користувачів та обмеженою інфраструктурою спадщини. Оскільки розвинені економіки розширюють автоматизований кредитний рейтинг, вбудовані фінанси та позики на основі платформ, подібні поведінкові обмеження починають виникати, хоча і в більш складних нормативних та технологічних контекстах. Ігнорування цих динамік ризикує створити цифрово ефективні системи, які не справляються на практиці, послаблюючи довгострокові цілі фінансової інтеграції. Політичні та інституційні наслідки Для політиків та фінансових установ наступний етап цифрової фінансової інтеграції вимагає перекалібрації пріоритетів.Інфраструктура та доступ залишаються необхідними, але їх більше не вистачає. Регулюючі рамки, які заохочують експерименти з поведінковими моделями цифрових фінансів, зберігаючи при цьому захист споживачів, можуть допомогти інституціям інновації відповідально.Для банків і фінтех-компаній інтеграція поведінкових уявлень в архітектуру систем може виявитися настільки ж важливою, як і сам технологічний прогрес. Структурні зміни в цифрових фінансах Оскільки цифрові фінанси дозрівають, їх успіх буде все більше залежати від того, наскільки ефективно системи пристосовують людську поведінку.Інститути, які визнають цей перехід і вбудовують поведінковий дизайн в цифрові фінансові процеси, будуть краще позиціоновані для створення стійких, інклюзивних фінансових систем. Технологія може дозволити включення, але розуміння поведінки визначить, чи триває вона. 
 
 Ця історія була розповсюджена як вихід Джоном Стояном в рамках програми HackerNoon's Business Blogging Program. Ця історія була розповсюджена як вихід Джоном Стояном в рамках програми HackerNoon's Business Blogging Program.

The is an opinion piece based on the author’s POV and does not necessarily reflect the views of HackerNoon.

Це аудіо створено мовою оригіналу історії!

Чому поведінковий дизайн буде формувати майбутнє цифрового фінансового включення

About Author

КОМЕНТАРІ

ПОВІСИТИ БИРКИ

ЦЯ СТАТТЯ БУЛА ПРЕДСТАВЛЕНА В

Related Stories

Light-Mode

Classic

Newspaper

Minty

Dark-Mode

Neon Noir

Minty

HN StartUps