A medida que el sector bancario global se dirige hacia la digitalización completa, ha surgido una desconectividad crítica entre la adquisición de clientes de alta tecnología y la recuperación de deudas tradicional, a menudo "analógica". , un experto en Transformación Bancaria y Digital con más de una década de experiencia en mercados emergentes, ha pionero un cambio lejos de estos modelos legados. Al aprovechar la automatización basada en el comportamiento y los marcos basados en datos, Hasan ha demostrado que la eficiencia operativa y la dignidad del cliente pueden coexistir. S. M. Tanvir Hasan S. M. Tanvir Hasan La banca móvil, el préstamo digital y los sistemas de pago automatizados han reducido significativamente las barreras a la entrada, especialmente en las economías emergentes y en transición. La limitación ya no es tecnológica; es estructural y comportamental. Cuando los sistemas digitales ignoran el comportamiento humano La mayoría de los sistemas financieros digitales están construidos en torno a la eficiencia: automatización, escalabilidad y reducción de costes.Aunque estos objetivos son comercialmente racionales, a menudo olvidan cómo los individuos realmente se involucran con los productos financieros. Estos problemas a menudo se resuelven a través de controles más estrictos o automatización más agresiva. Sin embargo, la evidencia cada vez más sugiere que tales respuestas diagnostican mal el problema subyacente. En entornos digitales, las fricciones comportamentales, como los déficits de confianza, la sobrecarga cognitiva y las intervenciones mal programadas, pueden socavar incluso los productos financieros bien diseñados. Repensar las colecciones digitales como sistemas de comportamiento Los modelos tradicionales de recolección se han desarrollado para los contextos bancarios cara a cara, donde la interacción humana jugó un papel central en la negociación y la construcción de la confianza. En lugar de centrarse únicamente en la aplicación, estos modelos integran las perspectivas de la economía del comportamiento, como los efectos del enmarcamiento, la saliencia y la fatiga de la decisión, en los mecanismos de compromiso y reembolso digitales. Al alinear el diseño del sistema con la forma en que los usuarios procesan la información y responden a las solicitudes financieras, las instituciones pueden mejorar los resultados de los reembolsos al tiempo que reducen las interacciones adversarias. Lecciones de mercados emergentes de relevancia mundial Algunas de las pruebas más instructivas sobre el comportamiento financiero digital están surgiendo en las economías en desarrollo, donde se ha producido una rápida digitalización junto con perfiles de usuarios heterogéneos y una infraestructura de legado limitada. A medida que las economías avanzadas expanden la puntuación de crédito automatizada, la financiación incorporada y el préstamo basado en plataformas, comienzan a surgir restricciones comportamentales similares, aunque en contextos regulatorios y tecnológicos más complejos. Ignorar estas dinámicas corre el riesgo de crear sistemas digitalmente eficientes que no funcionen en la práctica, debilitando los objetivos de inclusión financiera a largo plazo. Implicaciones políticas e institucionales Para los responsables políticos e instituciones financieras, la próxima fase de la inclusión financiera digital requiere una recalibración de las prioridades.La infraestructura y el acceso siguen siendo necesarios, pero ya no son suficientes. Los marcos reglamentarios que fomentan la experimentación con modelos de finanzas digitales conscientes del comportamiento, manteniendo al mismo tiempo la protección del consumidor, pueden ayudar a las instituciones a innovar de manera responsable.Para los bancos y las empresas de fintech, la integración de las perspectivas comportamentales en la arquitectura del sistema puede resultar tan crítica como el propio avance tecnológico. Un cambio estructural en las finanzas digitales A medida que las finanzas digitales maduren, su éxito dependerá cada vez más de la eficacia de los sistemas para adaptarse al comportamiento humano. Las instituciones que reconozcan este cambio y incorporen el diseño de comportamiento en los procesos financieros digitales estarán mejor posicionadas para construir sistemas financieros resilientes e inclusivos. La tecnología puede permitir la inclusión, pero la comprensión del comportamiento determinará si persiste. 
 
 Esta historia fue distribuida como un lanzamiento por Jon Stojan bajo HackerNoon's Business Blogging Program. Esta historia fue distribuida como un lanzamiento por Jon Stojan bajo HackerNoon's Business Blogging Program.

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Por qué el diseño comportamental dará forma al futuro de la inclusión financiera digital

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