Tulad ng global banking pivoted towards full digitalization, isang kritikal na disconnect ay nilikha sa pagitan ng high-tech customer acquisition at tradisyonal, karaniwang "analog," debt recovery. , isang eksperto sa Banking at Digital Transformation na may higit sa isang dekada ng karanasan sa mga emerging markets, ay nag-pioneer ng isang pagbabago mula sa mga nakaraang mga modelo. Sa pamamagitan ng paggamit ng behavioral-based automation at data-driven frameworks, si Hasan ay nagpakita na ang operational efficiency at customer dignity ay maaaring mag-exist. Sa artikulong ito, nag-eksplorate kung bakit ang susunod na border ng financial inclusion ay hindi natagpuan sa higit sa teknolohiya, ngunit sa strategic integration ng behavioral design. Mga pahinang tumuturo sa Hasan Mga pahinang tumuturo sa Hasan Ang mobile banking, digital lending, at automated payment systems ay nangangahulugan na hinihintay ng mga barya sa entry, lalo na sa mga emerging at transitioning economies. Ang limitasyon ay hindi higit sa teknolohiya. Ito ay struktural—at behavioral. Kapag ang Digital Systems Ignore ang Human Behavior Ang karamihan ng mga digital financial systems ay binuo sa paligid ng efficiency: automation, scalability, at pag-reduction ng gastos. Habang ang mga target na ito ay komersyal na rasyonal, ang mga ito ay karaniwang inilathala kung paano ang mga tao ay tunay na nagtatrabaho sa mga financial products.Kasi ang resulta, ang mga institusyon ay patuloy na tumutulong sa mga problema tulad ng mga inefficiency sa pagbabayad, customer disengagement, at mas mataas na operational friction - lalo na sa mga proseso ng digital-mediated collection. Ang mga problema na ito ay karaniwang tinutukoy sa pamamagitan ng mas karaniwang mga kontrol o mas agresibong automation. Gayunpaman, ang mga dokumento ay higit pa ay nagpapakita na ang mga reaksyon na ito ay hindi mag-diagnosis ng pangunahing problema. Sa mga digital na lugar, ang mga friction ng behavior - tulad ng trust deficits, cognitive overload, at malapit na timed interventions - ay maaaring matatagpuan ang kahit na well-designed financial products. Re-thinking ang Digital Collections bilang mga behavioral systems Ang mga tradisyonal na mga modelo ng pag-collect ay binuo para sa face-to-face banking context, kung saan ang pag-interaction ng tao ay may isang pangunahing papel sa negosyo at pagbuo ng trust. Sa halip ng pag-focus lamang sa pag-uugali, ang mga modelo na ito ay binubuo ng mga pag-iisip mula sa ekonomiya ng pag-uugali - tulad ng mga epekto ng framing, outline, at pag-decision fatigue - sa mga mekanismo ng digital engagement at reimbursement. Sa pamamagitan ng pag-align ng disenyo ng sistema sa kung paano gumamit ng mga gumagamit ang impormasyon at tumugon sa mga pinansiyal na prompts, ang mga institusyon ay maaaring mapabuti ang mga resulta ng pagbabayad habang hinihikayat ang adversarial interactions. Mga Leksyon mula sa Emerging Markets na may Global Relevance Ang ilan sa mga pinaka-instruksyonal na dokumento tungkol sa digital financial behavior ay nagsisimula mula sa pag-unlad na ekonomiya, kung saan ang mabilis na digitization ay dumating kasama ang heterogeneous user profiles at limitasyon heredity infrastructure. Kapag ang mga advanced economies i-expand ang automated credit scoring, embedded finance, at platform-based lending, ang mga katangian ng behavior ay nagsisimula na lumalabas - kahit sa mas kompleksong regulatory at teknolohiya na kontekstong. Ignoring ang mga dinamika na ito ay may risk na lumikha ng digital-efficient na mga sistema na hindi gumagana sa karanasan, na tumutulong sa mga pang-matagalang mga target ng financial inclusion. Politikal at institusyonal na implikasyon Para sa mga tagapagkakaiba at financial institutions, ang susunod na phase ng digital financial inclusion ay nangangailangan ng isang re-kalibration ng mga prioridad. Infrastructure at access ay patuloy na kinakailangan, ngunit ang mga ito ay hindi higit pa. Behavioral alignment must become a core design principle rather than a afterthought. Ang mga regulatory frameworks na nag-encourage ng eksperimento sa behavioral-aware na mga modelo ng digital finance - habang matatagpuan ang proteksyon ng consumer - ay maaaring tulungan ang mga institusyon sa pag-innovate responsibly. Ang isang Structural Shift sa Digital Finance Kapag ang digital finance ay matatagpuan, ang kanyang kaligtasan ay higit pa depende sa kung paano ang mga sistema ay gumagamit ng human behavior. Institutions na nakilala ang pagbabago na ito at i-embedded ang behavioral design sa mga digital financial processes ay mas mahusay na posisyon upang bumuo ng resilient, inclusive financial systems. Ang teknolohiya ay maaaring nagpapahintulot ng pag-iisip, ngunit ang pag-iisip sa pag-iisip ng pag-iisip ng pag-iisip ng pag-iisip ng pag-iisip ng pag-iisip ng pag-iisip ng pag-iisip ng pag-iisip. 
 
 Ang story na ito ay inilathala bilang isang release ng Jon Stojan sa ilalim ng HackerNoon's Business Blogging Program. Ang story na ito ay inilathala bilang isang release ng Jon Stojan sa ilalim ng HackerNoon's Business Blogging Program.

The is an opinion piece based on the author’s POV and does not necessarily reflect the views of HackerNoon.

Ang audio na ito ay ginawa sa orihinal na wika ng kuwento!

Bakit ang Behavioral Design ay magdisenyo ang Kalayaan ng Digital Financial Inclusion

About Author

MGA KOMENTO

HANG TAGS

ANG ARTIKULONG ITO AY IPINAKITA SA

Related Stories

How I deployed my spark document classification(Logistic Regression) model/s as a standalone app…

Hosting a DNS domain on the blockchain

Getting intimate with Ethereum tokens

Encrypted Instant Messaging Recommendations January 2017

How I deployed my spark document classification(Logistic Regression) model/s as a standalone app…

Hosting a DNS domain on the blockchain

Getting intimate with Ethereum tokens

Encrypted Instant Messaging Recommendations January 2017

Light-Mode

Classic

Newspaper

Minty

Dark-Mode

Neon Noir

Minty

HN StartUps