So integrieren Sie KYC in Open Banking: Ein umfassender Leitfaden für Finanzexperten

Open Banking wird zwar oft mit dem Bankensektor in Verbindung gebracht, ist jedoch ein vielseitiges Tool mit Anwendungen in verschiedenen Branchen. Ein Paradebeispiel für seinen breiten Nutzen ist die Integration in Know Your Customer (KYC)-Prozesse. Dieser Artikel untersucht, wie Open Banking KYC-Verfahren verbessern und erhebliche Vorteile bieten kann, die über traditionelle Finanzanwendungen hinausgehen.

KYC verstehen KYC oder Know Your Customer bezieht sich auf die Compliance-Praktiken, die Unternehmen zur Überprüfung der Identität ihrer Kunden verwenden. Dieser Prozess ist vor dem Onboarding von entscheidender Bedeutung, um das Risiko einzuschätzen, dass Kunden möglicherweise in illegale Aktivitäten verwickelt sind. KYC ist ein wichtiger Bestandteil der Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML), die Betrug, Korruption und Terrorismusfinanzierung verhindern sollen.

KYC Schritt-für-Schritt erklärt

1. Verifizierungsunternehmen sammeln geschäftsbezogene Informationen und persönliche Daten potenzieller Kunden, wie etwa Namen von Geschäftsführern, Geschäftsadressen und Sozialversicherungsnummern, zusammen mit Belegen. Diese Daten werden mit öffentlichen Ressourcen und Regierungslisten verglichen, die sich auf Strafverfolgung, Sanktionen und terroristische Verbindungen beziehen.

2. Risikobewertung Nach dem Sammeln der erforderlichen Daten bewerten Unternehmen das mit einem potenziellen Kunden verbundene Risikoniveau. Wenn das Risiko hoch ist, ist eine verstärkte Due Diligence (EDD) erforderlich. Zu den berücksichtigten Faktoren gehören sanktionierte Gebiete, politisch exponierte Personen (PEPs), letztendlich begünstigte Eigentümer (UBOs), Kunden ohne Wohnsitz im Land und bargeldintensive Unternehmen.

3. Laufende Überwachung KYC ist kein einmaliger Prozess. Kontinuierliche Überwachung und regelmäßige Aktualisierungen sind unerlässlich, da sich Unternehmensdetails, Vorschriften und Überprüfungsmethoden weiterentwickeln. Dadurch wird die Einhaltung sich ändernder gesetzlicher Anforderungen sichergestellt und die Daten bleiben genau und aktuell.

Wie Open Banking KYC verbessert

Open Banking kann KYC-Prozesse durch den Einsatz von Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) optimieren, die Daten sicher austauschen. Diese Technologie vereinfacht die Erfassung von Benutzerinformationen, die Überprüfung von Vermögensquellen und den Zugriff auf Transaktionsdaten, was zu einem schnelleren und genaueren Datenabruf führt.

„Nodas Open-Banking-Lösungen verbessern den KYC-Prozess erheblich, indem sie nahtlosen Zugriff auf umfassende Transaktionsdaten und eine sichere digitale Identitätsüberprüfung ermöglichen“, sagt Anastasija Tenca, Chief Operations Officer bei Noda . „Durch die Integration unserer fortschrittlichen APIs können Unternehmen die Identität ihrer Kunden schnell und effizient überprüfen, das Betrugsrisiko verringern und die Einhaltung der AML-Vorschriften gewährleisten.“

Vorteile der Integration von Open Banking mit KYC

1. Zugriff auf umfassende Transaktionsdaten Bisher konnten Unternehmen nur auf einen begrenzten Transaktionsverlauf zugreifen. Durch sicheres API-Sharing erhalten Sie eine vollständige Ansicht, einschließlich detaillierter Transaktionsinformationen. So können Unternehmen Daten analysieren und sicher Vermögensquellen ermitteln.

2. Digitalisierte Datenverarbeitung Open Banking digitalisiert alle KYC-bezogenen Aktivitäten und macht so physische Dokumente und manuelle Dateneingabe überflüssig. Diese Automatisierung beschleunigt Prozesse, reduziert Zeit und Kosten und ermöglicht eine schnelle Risikobewertung und Betrugsvorhersage.

3. Optimierte Verifizierung Viele Open-Banking-Anbieter bieten gebrauchsfertige Verifizierungstools für das Onboarding an. Die Pay & Go KYC-Lösung von Noda beispielsweise ermöglicht es Unternehmen, Kunden mit einem Upload ohne ID und einer Echtheitserkennung zu onboarden und deckt so den gesamten Onboarding-Prozess effizient ab.

4. Aggregierte Daten Open Banking APIs integrieren KYC-Daten in eine einheitliche Kundenansicht, reduzieren Informationssilos und ermöglichen fundierte Entscheidungen. Diese Integration vereinfacht den Zugriff und verbessert Entscheidungsprozesse.

Schritte zur Integration von Open Banking mit KYC

1. Definieren Sie Ihre Geschäftsanforderungen. Bestimmen Sie Ihre Compliance-Anforderungen, einschließlich Onboarding, zusätzlicher Überprüfungen und gesetzlicher Standards. Berücksichtigen Sie Ihr Budget als Orientierungshilfe bei der Auswahl eines geeigneten Anbieters.

2. Wählen Sie einen zugelassenen KYC-Anbieter. Recherchieren Sie potenzielle Anbieter und bewerten Sie deren Ruf, Gebühren und die spezifischen Open-Banking-Funktionen, die sie anbieten. Wählen Sie einen Anbieter mit transparenten Preisen und einer nachgewiesenen Erfolgsbilanz.

3. Integration über KYC-APIs Testen Sie die Dienste des Anbieters während einer Demo- oder Testphase. Wenn Sie zufrieden sind, fahren Sie mit der detaillierten Dokumentation und API-Integration fort und stellen Sie sicher, dass Sie während des gesamten Prozesses vom Anbieter unterstützt werden.

Open Banking revolutioniert den KYC-Prozess, indem es schnellere, sicherere und umfassendere Möglichkeiten zur Überprüfung der Kundenidentität und Überwachung von Transaktionen bietet. Die Integration von Open Banking in KYC-Praktiken verbessert nicht nur die Sicherheit und Compliance, sondern rationalisiert auch die Abläufe, senkt die Kosten und verbessert die Effizienz.