Валюты на аснове даверу на блокчейне: сетка Trustlines, Circles UBI і Karma

Калі мы гаворым пра грошы, большасць людзей маюць на ўвазе іх фізічную форму, гэта значыць банкноты і манеты. Вядома, у наш час мы рэдка расплачваемся фізічнымі грашыма. Часцей за ўсё мы карыстаемся банкаўскай картай, што значна зручней. Можна падумаць, што грошы на банкаўскай карце - гэта тое самае, што мы можам трымаць у руках. Многія лічаць, што банкаўская картка - гэта проста зручнасць і што грошы на ёй ляжаць у банкаўскім сховішчы. Аднак гэта вялікае зман!

Калі мы глядзім на свой банкаўскі рахунак і бачым, што на ім ёсць 1000 долараў, гэта не значыць, што гэтыя грошы дзе-небудзь існуюць у фізічнай форме. Гэта проста азначае, што банк вінен нам 1000 долараў. Банк гарантуе, што мы можам зняць гэтыя грошы ў фізічным выглядзе ў банкамаце ў любы момант, але гэта здараецца рэдка, таму што карыстацца банкаўскай картай зручней. Гэта як «запіскі на доўг» у «Тупым і яшчэ тупей».

Грошы на нашым банкаўскім рахунку - гэта, па сутнасці, доўг банка перад намі, і гэты доўг служыць сродкам абмену. Калі мы плацім банкаўскай картай і прадавец таксама выкарыстоўвае той жа банк (так што няма міжбанкаўскага пераводу), банк проста карэктуе запазычанасць па сваіх кнігах. Калі мы плацім у краме 100 даляраў, то банк цяпер вінен нам толькі 900 даляраў, а ўладальніку крамы ён павінен 100 даляраў. Пакуль мы не здымаем грошы ў банкамаце або няма міжбанкаўскіх транзакцый, банку трэба толькі пераразмеркаваць доўг туды-сюды.

Давайце паглядзім на просты прыклад. Бярэм у банку крэдыт на 100 даляраў. Затым банк залічвае 100 долараў на наш рахунак. Мы можам выдаткаваць гэтыя грошы з нашай банкаўскай карткі гэтак жа, як і з наяўнымі, таму банк фактычна стварыў грошы з паветра. Мы трацім гэтыя 100 долараў у краме і нешта купляем. Для прастаты выкажам здагадку, што ўладальнік крамы таксама выкарыстоўвае той жа банк, што і мы, таму транзакцыя завяршаецца шляхам простай карэкціроўкі бухгалтарскай кнігі. Пазней мы вяртаем запазычанасць у 100 долараў перад банкам, які потым ліквідуе крэдыт.

Але што менавіта адбываецца? Паколькі грошы на рахунку з'яўляюцца запазычанасцю банка, на самой справе адбываецца тое, што калі мы бярэм крэдыт у 100 долараў, у нас узнікае доўг перад банкам, а 100 долараў, якія з'яўляюцца на нашым крэдытным рахунку, уяўляюць сабой доўг банка перад намі. Калі мы расплачваемся гэтымі грашыма ў краме, мы, па сутнасці, перакладаем гэты доўг. Пасля аплаты банк завінаваціўся ўладальніку крамы. Такім чынам, мы павінны банку 100 долараў, а банк вінен 100 долараў уладальніку крамы. Тут узнікае пытанне: навошта нам наогул патрэбны банк? Навошта мне браць крэдыт у банку і плаціць па ім працэнты? Чаму я не магу проста купіць у краме ў крэдыт і потым заплаціць уладальніку крамы?

Адказ вельмі просты: гэта таму, што банк вельмі надзейны даўжнік, а мы - не! Але калі гэта так, чаму банк пазычае нам грошы? Чаму ўладальнік крамы не давярае нам настолькі, каб даць крэдыт, а банк давярае?

Калі мы бярэм крэдыт у банку, банк ацэньвае, наколькі рызыкоўна даваць нам грошы. Банк ацэньвае нашы актывы, рэгулярныя даходы і г. д. Калі мы не можам пагасіць запазычанасць, у банка ёсць законныя спосабы вярнуць крэдыт. Напрыклад, яны могуць выставіць на аўкцыён наш аўтамабіль, каб разлічыцца з запазычанасцю.

Такім чынам, банк з'яўляецца пасярэднікам, які ператварае ненадзейны доўг у надзейны.

Уся сучасная грашовая сістэма пабудавана на даверы. Фактычна, паколькі банкі ствараюць грошы з паветра, грошы - гэта не што іншае, як увасоблены давер! Для тых, хто цікавіцца больш глыбокай гісторыяй грошай, вы можаце прачытаць мой папярэдні артыкул, які тлумачыць, як грошы перайшлі ад дэцэнтралізаванага даверу да цэнтралізаванага даверу.

Відавочна, што ніхто не любіць пазычаць грошы незнаёмцам, таму патрэбны надзейны пасярэднік: банк. Але што адбудзецца, калі паміж прадаўцом і пакупніком існуе дастатковы давер? Мы рады пазычыць нават сотні долараў сябру або члену сям'і, таму што ведаем, што яны вернуць грошы. У сяброўскай здзелцы няма неабходнасці ў банку.

А як наконт сябра сябра? Мы не ведаем іх непасрэдна, але ў выпадку пакупкі на 100 долараў мы маглі б пазычыць 100 долараў нашаму сябру, якому мы давяраем, а яны потым маглі пазычыць гэтыя 100 долараў свайму сябру, якому давяраюць. Мы можам назваць гэта своеасаблівым «пераходным даверам». Дзякуючы гэтаму «пераходнаму даверу» нават больш доўгія ланцужкі крэдытавання могуць быць створаны там, дзе няма неабходнасці ў банку. Згодна з « Шэсцю ступенямі падзелу », у сярэднім усе на Зямлі ведаюць адзін аднаго праз шэсць чалавек, што азначае, што адносна кароткія крэдытныя ланцужкі могуць ахопліваць увесь свет, пазбаўляючы ад неабходнасці банка ў якасці пасярэдніка.

Улік гэтых ланцужкоў быў бы даволі складаным, калі б весціся ўручную, але, на шчасце, з сучаснымі тэхналогіямі гэтым лёгка кіраваць. Аднак вельмі важна мець глабальную сістэму бухгалтарскага ўліку, якую немагчыма падрабіць і якой кожны можа давяраць. На шчасце, у нас ёсць такая сістэма: блокчейн.

«Пераходны давер» з'яўляецца асновай праекта Trustlines Network , які рэалізуе канцэпцыю, апісаную вышэй, на блокчейне Ethereum.

Асновай Trustlines Network з'яўляецца крэдытная лінія, якая ўяўляе сабой крэдытную лінію паміж двума знаёмымі. У прыведзеным вышэй прыкладзе Аліса і Боб усталявалі ліміт у 10 долараў. Калі Аліса хоча купіць яблыкі ў Боба, яна плаціць яму 5 долараў, якія, як і банкаўскі рахунак, з'яўляюцца проста запісам у кнізе. Аліса атрымлівае яблыкі, і ў блокчейне перад Бобам з'яўляецца доўг у 5 долараў. Калі пазней Боб папросіць Алісу пастрыгчы яго і заплаціць ёй 10 долараў, доўг Алісы знікае, і цяпер Боб вінен Алісе 5 долараў. Дзве фінансавыя аперацыі былі паспяхова завершаны, і не было неабходнасці прыцягваць банк.

Калі на сцэну з'яўляецца трэці чалавек, які не ведае Алісу, у гульню ўваходзіць «пераходны давер». Калі Аліса хоча купіць кілаграм груш у Чарлі за 5 долараў, яна не можа зрабіць гэта непасрэдна, таму што Чарлі не ведае Алісу. Аднак Чарлі ведае Боба, таму транзакцыю можна завяршыць праз Боба з дапамогай шматразовага плацяжу. Чарлі аддае грушы Алісе, і ў блокчейне запісана, што Аліса вінна Бобу 5 долараў, а Боб вінен Чарлі столькі ж. Як бачыце, сістэма выдатна працуе паміж незнаёмымі людзьмі праз сетку адносін, без неабходнасці банка ў якасці пасярэдніка. Усё, што трэба, гэта знайсці шлях паміж двума бакамі.

Circles UBI рэалізуе падобную логіку, і гэта не толькі грашовая сістэма, але і рэалізацыя універсальнага базавага даходу (UBI) .

Сутнасць універсальнага базавага даходу (UBI) заключаецца ў тым, што кожны чалавек па змаўчанні павінен атрымліваць рэгулярную штомесячную дапамогу. Ідэя «бясплатных грошай» спачатку можа здацца дзіўнай, але яе можна шмат у чым апраўдаць. Сацыяльныя і этычныя аргументы зразумелыя: кожны чалавек мае права на годнае жыццё. Аднак ёсць і эканамічныя прычыны. Напрыклад, калі людзі не знаходзяцца ў адчайным становішчы, таму што ім не трэба працаваць, каб проста выжыць, канкурэнцыя на рынку працы ўзрастае, што прыводзіць да больш справядлівай аплаты працы. Такім чынам, UBI можа стымуляваць канкурэнцыю, якая з'яўляецца асновай сучаснай капіталістычнай эканомікі.

Калі мы гаворым пра асноўны даход, першае пытанне заўсёды заключаецца ў тым, дзе мы знойдзем для яго фінансаванне. Згодна з класічнай тэорыяй, дзяржава павінна збіраць грошы ў выглядзе падаткаў, якія потым размяркоўваюцца як асноўны даход. Гэта здаецца дастаткова лагічным, але ёсць і іншыя тэорыі, якія мяркуюць, што гэта можа быць не зусім неабходным.

Згодна з сучаснай манетарнай тэорыяй (ММТ) , напрыклад, дзяржава можа свабодна друкаваць грошы для пакрыцця важных для грамадства выдаткаў, такіх як безумоўны базавы даход. Прыхільнікі класічнай тэорыі адказваюць, што друкаванне грошай спараджае інфляцыю, але MMT сцвярджае, што гэта не абавязкова так. Інфляцыя ўзнікае, калі ў эканоміцы больш грошай, чым рэсурсаў. У такім выпадку на кожную адзінку рэсурсу выдзяляецца больш грошай, што абясцэньвае валюту. Аднак колькасць рэсурсаў вагаецца, таму, калі дзяржава належным чынам кантралюе прапанову грошай, гэта не прывядзе да гіперінфляцыі. Для падтрымання балансу MMT таксама лічыць важным збіраць падаткі, але ў той час як класічная тэорыя сцвярджае, што падаткі неабходныя для пакрыцця выдаткаў, MMT лічыць, што падаткі неабходныя для рэгулявання грашовай масы. Згодна з MMT, дзяржава збірае падаткі не для таго, каб фінансаваць свае выдаткі (гэта робіцца праз друкаванне грошай), а каб «спальваць» сабраныя грошы і такім чынам рэгуляваць колькасць грошай у звароце, кантралюючы пры гэтым інфляцыю. Калі дзяржава фінансуе базавы даход за кошт свабодна надрукаваных грошай, гэта называецца грашовым базавым даходам.

Circles UBI - гэта па сутнасці рэалізацыя такога грашовага базавага даходу на блокчейне. Ключавая ідэя заключаецца ў тым, што замест адзінай валюты, выпушчанай цэнтралізавана дзяржавай, кожны член мае сваю ўласную валюту. Такім чынам, замест адзінага даляра ёсць даляр Алісы, даляр Боб і гэтак далей. Гэта як калі б у кожнага чалавека была свая краіна са сваім цэнтральным банкам, які выпускае сваю валюту. Гэтая валюта размяркоўваецца асобам у якасці базавага даходу, які гарантуецца смарт-кантрактам. Напрыклад, Аліса кожны дзень атрымлівае 10 AliceCoins у якасці базавага даходу, які яна можа выкарыстоўваць для кіравання сваімі фінансамі. Гэты метад стварэння валюты ўсталёўвае дэфіцыт AliceCoin, які неабходны для таго, каб ён функцыянаваў як грошы.

Як і ў Trustlines Network, давер вызначае, чые грошы хто прымае. Калі Боб давярае Алісе, ён прыме AliceCoin у якасці аплаты. Калі Аліса давярае Кэрал, яна прыме CarolCoin у якасці аплаты. Адносіны пераходныя, як і ў Trustlines Network. Такім чынам, калі Кэрал хоча заплаціць Бобу, ёй спачатку трэба абмяняць свой CarolCoin на AliceCoin. Абмен паміж даверанымі бакамі заўсёды адбываецца на аснове 1:1.

Каб пераканацца, што познія падключэнні да сеткі не апынуліся ў нявыгадным становішчы, грошы пастаянна растуць, таму перавага тых, хто далучыўся раней, хутка знікае ў параўнанні з тымі, хто далучыўся пазней. Інфляцыя таксама дзейнічае як форма пераразмеркавання, згладжваючы адрозненні паміж членамі. Гэта можна разглядаць як своеасаблівы падатак на багацце, бо тыя, хто больш, пакутуюць больш. Напрыклад, калі грошы штогод губляюць 10% сваёй кошту, хтосьці з 1000 долараў губляе 100 долараў, а той, хто мае 100 долараў, губляе толькі 10 долараў. Паколькі ўсе атрымліваюць базавы даход аднолькава, гэты механізм дапамагае паменшыць няроўнасць. Недахопам гэтага рашэння з'яўляецца тое, што людзям можа быць цяжка адсочваць інфляцыю. Напрыклад, цана скрыні яблыкаў будзе пастаянна мяняцца з-за ўбудаванай інфляцыі. Каб пазбегнуць гэтага, пажадана, каб карыстальніцкі інтэрфейс адлюстроўваў не фактычныя сумы, а значэнні з папраўкай на інфляцыю. Такім чынам, калі ніякія іншыя фактары (напрыклад, змены попыту або прапановы) не ўплываюць на цану яблыкаў, яна будзе выглядаць фіксаванай у карыстальніцкім інтэрфейсе.

Дзякуючы логіцы UBI, праца валюты Circles UBI падобная на біткойны, дзе кожныя 10 хвілін размяркоўваецца пэўная колькасць манет. Аднак у той час як у біткойнах Майнер змагаюцца за манеты, у Circles UBI ўдзельнікі атрымліваюць іх па змаўчанні, што больш справядліва.

Вялікай перавагай такіх сістэм «пераходнага даверу» з'яўляецца тое, што яны абаронены ад нападаў Sybil або падробленых акаўнтаў. Уявіце, што нехта стварае 1000 уліковых запісаў і збірае з кожнага звычайны базавы даход. Такая атака можа лёгка сапсаваць усю сістэму. Аднак, паколькі грошы могуць рухацца толькі шляхамі, вызначанымі асабістым даверам, падробленыя рахункі не з'яўляюцца праблемай, таму што ніхто не будзе ім давяраць. Напрыклад, калі Аліса створыць падроблены ўліковы запіс, гэта не прынясе ёй асаблівай карысці, бо толькі Аліса прыме FakeCoin з падробленага ўліковага запісу.

У той жа час гэтыя сістэмы маюць істотныя недахопы. Яны могуць добра працаваць толькі ў тым выпадку, калі сетка дастаткова шчыльная. Калі Аліса ведае Боба, а Кэрал ведае Тома, Аліса можа гандляваць з Бобам, але яна не можа гандляваць з Кэрал або Томам, таму што ў іх няма агульных знаёмых. Гэтую праблему вырашае Karma, якая з'яўляецца маёй уласнай канцэпцыяй сеткавых грошай.

Karma выкарыстоўвае канцэпцыю «доказ унікальнага чалавека» замест «сеткі даверу». Сутнасць гэтага заключаецца ў тым, што калі мы можам гарантаваць з дапамогай рашэння трэцяга боку, што кожны чалавек можа мець толькі адзін уліковы запіс і немагчымасць стварэння падробленых уліковых запісаў, прамы гандаль становіцца магчымым. Існуе некалькі такіх рашэнняў іншых вытворцаў. Адным з прыкладаў з'яўляецца World's WorldID , які забяспечвае унікальнасць на аснове сканавання сятчаткі вока, або Proof of Humanity , які з'яўляецца комплексным рашэннем, заснаваным на даверы. Любое рашэнне KYC (Ведай свайго кліента), якое гарантуе унікальнасць, таксама можа служыць гэтай мэты.

Асноўная філасофія Karma заключаецца ў тым, што асабісты давер не з'яўляецца неабходным. Усё, што трэба, гэта вялікая агульнадаступная кніга, дзе бачныя даўгі кожнага. Рэпутацыя кожнага чалавека залежыць ад яго запазычанасці, таму ў інтарэсах кожнага паменшыць запазычанасць у доўгатэрміновай перспектыве. Тыя, хто мае вялікія даўгі, выявяць, што іншыя менш жадаюць з імі гандляваць.

Karma рэалізуе ўсё гэта ў выглядзе простага токена ERC20, дзе баланс кожнага чалавека пачынаецца з 0 і павялічваецца з кожным плацяжом (баланс тут уяўляе сабой запазычанасць). Кожны чалавек можа мець толькі адзін кашалёк Karma, забяспечаны WorldID або доказам рэгістрацыі унікальнага чалавека. Паколькі гэта просты токен ERC20, плацяжы можна ажыццяўляць праз любы стандартны інтэрфейс.

Калі Аліса купляе ў Боба скрыню яблыкаў за 10 долараў, Аліса запазычвае Бобу 10 долараў. Калі потым Боб купляе ў Кэрал грушы за 10 долараў, Боб запазычвае перад Кэрал 10 долараў. Нарэшце, калі Аліса пастрыжэ Кэрал за 10 долараў, яна таксама атрымае доўг у 10 долараў. Такім чынам, кожны мае роўныя 10 долараў запазычанасці, якія публічна бачныя. Гэтыя кругавыя запазычанасці павінны быць вырашаны ў сістэме, каб абнавіць рэпутацыю членаў. Гэта не простая задача, падобная на пошук маршруту па карце. Таму ў сістэме ёсць «шахцёры», якія шукаюць і вырашаюць такія кругавыя даўгі. Калі майнер знаходзіць такі круг, ён адпраўляе яго ў сістэму, якая вырашае кругавую запазычанасць, памяншаючы дзяржаўны доўг усіх удзельнікаў да 0 долараў. Паколькі ў інтарэсах удзельнікаў палепшыць сваю рэпутацыю, яны плацяць Майнеру невялікую плату за транзакцыю.

Нягледзячы на тое, што ў прыкладзе я выкарыстаў долары, я ўяўляў карму ў асноўным як валюту, заснаваную на паслугах, дзе 100 карм будуць азначаць адну гадзіну працы. Гэта магло б спрыяць эканоміцы, заснаванай на льготах. Напрыклад, Боб косіць газон Алісы, і Аліса плаціць яму 100 кармы ў знак падзякі. Затым Аліса стрыжэ Джона, і Джон таксама плаціць ёй 100 кармы. Нарэшце Джон падвозіць Боба, калі той едзе аўтаспынам па дарозе, і Боб дзякуе яму 100 кармамі. Замест фінансавых транзакцый, гэта «здзелкі ласкі», так што філасофія падобная да філасофіі кармы , якая кажа, што калі мы робім дабро для іншых, добрыя рэчы будуць адбывацца і з намі. Такім чынам, гэтая сістэма колькасна вызначае карму. У гэтым кантэксце карму можна разглядаць як свайго роду гейміфікацыю прадастаўлення паслуг, дзе ўдзельнікі спаборнічаюць, каб стаць лепшым чалавекам.

Першапачаткова Karma была створана як «пажаданыя грошы», але, як паказвае прыклад вышэй, яна добра працуе як дадатак да традыцыйнай грашовай сістэмы або нават як замена ёй. Гэта як сістэма P2P крэдытавання, дзе закладам з'яўляецца унікальная ідэнтычнасць асобы, што з'яўляецца моцнай формай бяспекі. Калі хтосьці не зможа разлічыцца са сваёй запазычанасцю, ён больш ніколі не зможа атрымаць крэдыт ні ад каго ў свеце, фактычна назаўсёды будзе выключаны з сістэмы - гэта служыць магутным стрымліваючым фактарам.

Самым вялікім абмежаваннем сістэм, заснаваных на даверы, апісаных вышэй, з'яўляецца сам асабісты давер. Транзакцыі з вялікім коштам (на тысячы долараў) неабавязкова могуць ажыццяўляцца выключна праз асабісты давер. У выпадку з банкамі гэта магчыма, таму што яны падмацаваныя законам. Калі мы бярэм крэдыт у 100 долараў, у якасці закладу выступае ўсё наша асабістае багацце, бо банк можа прадаць нашу машыну з аўкцыёну, калі гэта неабходна для пагашэння пазыкі. Валюты, заснаваныя на блокчейне, не могуць прапанаваць такіх гарантый. Аднак тое, што мы можам зрабіць, - гэта прывязаць актывы да смарт-кантракту, які можа служыць закладам у выпадку, калі мы не разлічымся з нашымі даўгамі, тым самым ствараючы дадатковы давер. Напрыклад, у ланцужку Gnosis мы можам лёгка ўнесці 1000 xDAI, што эквівалентна 1000 долараў. Калі мы не зможам пагасіць запазычанасць перад кімсьці на працягу пэўнага перыяду, заклад можна запатрабаваць па гэтым смарт-кантракце ў абмен на xDAI. Гэта рашэнне забяспечвае дастаткова моцную гарантыю нават для транзакцый з высокай коштам.

Давайце паглядзім на прыкладзе таго, як усё гэта будзе працаваць у выпадку з Karma. Боб - праграміст, які працуе ў кампаніі, падобнай на Uber, якая кіруе DAO. Кампанія падключае кіроўцаў і пасажыраў і спаганяе плату за транзакцыю, якую яна выкарыстоўвае для самазабеспячэння, распрацоўкі праграмнага забеспячэння і г. д. Боб выпраўляе памылку для кампаніі, за што атрымлівае карму на 100 долараў. Боб можа быць спакойны, таму што кампанія заблакавала частку сваіх токенаў кіравання ў смарт-кантракце ў якасці закладу. Калі Боб не выдаткуе Karma на суму 100 долараў на працягу 3 месяцаў, ён можа абмяняць іх на токены кіравання, якія выкарыстоўваюцца ў якасці закладу, і прадаць іх на рынку. У найлепшым выпадку, вядома, Боб марнуе Карму. Напрыклад, ён просіць Алісу перакласці для яго юрыдычны дакумент. Узамен Аліса просіць Карму на 100 долараў. Паколькі Аліса часта карыстаецца таксі, 100 долараў Karma вернуцца ў DAO у якасці платы за транзакцыю. Гэта замыкае цыкл, і токены кіравання застаюцца ў пуле закладу.

Залог актываў можа, вядома, працаваць і ў выпадку Trustlines Network і Circles UBI, дапамагаючы ўсталёўваць сувязі паміж членамі, якія не маюць асабістага даверу. Гэта, у сваю чаргу, можа вырашыць праблему разрэджаных сетак.

Відавочна, што згаданыя вышэй валюты, заснаваныя на даверы, могуць стаць ідэальным дадаткам да існуючай грашовай сістэмы, а ў некаторых выпадках (напрыклад, мясцовыя супольнасці з мясцовай эканомікай) нават замяніць яе. Сапраўдным высновай з'яўляецца тое, што тэрмін "валюта, заснаваная на даверы", на самай справе бессэнсоўны, бо ўсе формы валюты заснаваныя на давер. Адзіная розніца паміж валютамі ў тым, каму мы павінны давяраць — дзяржаве, банкам, смарт-кантрактам і актывам або адзін аднаму. Важна разумець, што прадстаўленыя вышэй валюты, заснаваныя на блокчейне, не з'яўляюцца «гульнявымі грашыма». Яны такія ж законныя, як і грошы, якія мы бачым на нашых банкаўскіх рахунках.