人工智能如何改变保险业

保险公司通过将人工智能 (AI) 集成到其内部和面向客户的流程中，可以获得诸多好处，其中包括简化客户体验、提高效率和降低成本。

如今，保险公司一反其传统形象，采用创新的解决方案来提供便利，改变传统的保险实践。

无论是承保、理赔处理，还是通过分析大量数据准确评估风险，人工智能解决方案都在为保险行业的各个领域铺平道路。

保险业可以从机器学习 (ML)、深度学习等基于人工智能的技术以及神经网络等相关技术中受益匪浅，以提炼大量的内部和外部数据。

让我们更深入地探讨人工智能在保险中的深远作用，了解其应用和当前趋势。

使用人工智能为保险公司带来的好处

将人工智能集成到保险领域可能会很乏味，并且存在对网络安全风险的潜在担忧。公司需要制定基本规则来负责任地使用该技术，同时了解在为高影响力用例选择该技术时的可靠性和准确性。

然而，随着世界发现人工智能的能力，它所提供的便捷性和自动化已经变得难以避免。人工智能的一些明显好处包括：

1. 提高效率

保险业每天必须处理大量数字数据。找到结构化格式的数据可能是一件幸事，但如果不是结构化格式，则可能是一种诅咒。人工智能具有快速提炼和构建数据的潜力，使员工能够专注于更高价值的任务。

2. 降低成本

当任务更快完成时，执行每项任务的成本就会降低。它还提高了员工满意度，因为他们不必在平凡的任务上浪费时间和精力。

3. 简化的客户体验

将人工智能应用到面向客户的流程中，可以为他们提供易于访问且简化的保险流程。满意的客户是任何服务提供商都能实现的最了不起的成就之一。它可以为您的客户注入信任，并增加更多回头客。

人工智能解决方案如何重塑保险业？

保险业的竞争非常激烈。因此，采用自动化技术已成为获得竞争优势的当务之急。

人工智能通过自动执行保单管理、数据输入、文档处理和扩展操作等重复性任务，为保险公司提供了巨大的价值。让我们探讨如何整合人工智能等先进技术来加快费力且耗时的保险程序。

1. 高效的理赔处理

保险公司必须手动详细评估保单，以确定索赔人对特定索赔的理解程度。介绍索赔处理自动化可以减少手动验证的时间和面临的问题。保险公司利用人工智能、RPA 和物联网来提高运营效率。

2. 风险评估

申请人进行风险评估过程，手动填写保险表格。在这里，由于索赔人的错误或不诚实而导致风险评估不准确的可能性增加。

连接和物联网设备的兴起使保险公司能够收集包含准确信息的更大数据集。此外，可以使用自然语言处理 (NLP) 来增强风险评估，这有助于保险公司在文本源中找到所需的信息。

3. 检测和预防欺诈

大约1万亿美元通过保险业的保费收取。由于风险如此之高，欺诈风险也成倍增加。非健康保险欺诈造成的损失每年超过 400 亿美元。这导致保费金额从每年 400 美元上涨到 700 美元。

机器学习欺诈检测是检测和防止欺诈的福音。分析大量数据可以了解可疑模式，并实时提醒保险公司防范潜在欺诈。人工智能通过减少金钱损失、维护运营诚信和管理风险来帮助保险公司。它通过保护企业和保单持有人免受欺诈活动来增强他们的能力。

4.报告 FNOL

利用保险中的人工智能，可以在最少的人为干预的情况下报告、路由、分类和分配第一时间的损失通知。聊天机器人可用于支持此过程，为客户随时随地登记事件提供便利。

5.加快日常运营

在日常运营中引入人工智能可以增强客户体验。聊天机器人在启动流程并将信息进一步循环到后续协调流程时效率很高，使流程更顺畅、更快速且无错误。

支持人工智能的聊天机器人可以通过了解客户的个人资料和历史记录来交叉销售和追加销售产品。利用人工智能在扩展运营方面发挥最大潜力，人力资源可以用于其他关键和战略角色。

6.进行损失估算

利用深度学习、机器学习和 OCR 等人工智能技术的最新进展，使用图像评估损失变得极其容易。只需上传受损物体的图片，即可在几秒钟内确定受损程度。除此之外，这些技术人员还可以接受进一步培训，以预测潜在损失并提供有价值的建议。

结论

在当今动态的商业环境中，利用人工智能对于获得竞争优势至关重要。尽早采用先进技术、使其流程对客户和员工而言灵活的保险公司取得了前所未有的成功。

保险等严重依赖数据驱动决策的行业越来越倾向于整合人工智能解决方案。自动化增强了从申请到理赔的整个流程，尤其是在保险领域。尽管保险领域的人工智能仍处于新兴阶段，但它具有发生重大变革的潜力。

保险行业有大量的人工智能用例，公司采用这项技术的速度将决定他们的竞争优势。