От данных к решениям: использование открытого банкинга для повышения эффективности бизнеса

Открытый банкинг произвел революцию в финансовой сфере, вынудив традиционные банки открывать свои хранилища данных сторонним поставщикам через API. Этот ключевой сдвиг, предусмотренный европейской директивой PSD2, прокладывает путь для волны инноваций в таких областях, как платежи, кредитование и управление бюджетом.

Что такое открытые банковские данные?

Открытые банковские данные включают информацию о клиентах, которую банки передают уполномоченным третьим сторонам. Такое предоставление данных зависит от согласия клиента, которое может быть отозвано в любое время, что обеспечивает пользователю контроль над его финансовыми данными.

Обмен данными в открытом банкинге

Тип передаваемых данных включает сведения о владельце счета, историю транзакций и многое другое, в зависимости от региональных правил, таких как PSD2 в Европе или CDR в Австралии. Банки используют безопасные API для обмена данными — метод, гораздо более безопасный, чем старые методы очистки экрана, что повышает безопасность данных и конфиденциальность пользователей.

Кто имеет доступ к открытым банковским данным?

Доступ предоставляется только лицензированным сторонним поставщикам, таким как финтех-компании, которые должны соответствовать строгим стандартам, установленным местными регулирующими органами, такими как FCA в Великобритании или BaFin в Германии. В число этих поставщиков входят поставщики услуг инициирования платежей (PISP) и поставщики информационных услуг по счетам (AISP), каждый из которых уполномочен выполнять определенные функции в рамках открытой банковской экосистемы.

Сила открытого банкинга для бизнеса

Для бизнеса открытые банковские данные открывают множество возможностей:

• Персонализация . Компании могут адаптировать услуги на основе подробного финансового поведения клиентов, улучшая качество обслуживания пользователей в разных отраслях.

• Проверка : ускоряет процессы проверки доходов и благосостояния, что полезно в таких секторах, как кредитование и страхование.

• Соответствие : оптимизирует меры KYC и предотвращения мошенничества, предоставляя комплексное представление финансовой истории клиента.

• Управление финансами : способствует лучшему управлению бюджетом и финансами за счет консолидированного представления финансов с нескольких счетов.

  
  

  
  

«Открытый банкинг — это больше, чем просто нормативное требование; это преобразующая сила, которая позволяет предприятиям внедрять инновации и предоставлять улучшенные услуги своим клиентам», — сказал представитель Noda. «Используя открытые банковские данные, компании могут не только оптимизировать операции, но и предоставить персонализированный и безопасный опыт, которого ожидают сегодняшние потребители. В Noda мы стремимся возглавить эту задачу, предоставляя надежные решения, которые помогают предприятиям извлечь выгоду из огромных возможностей открытого банкинга. Представляет."

Поскольку предприятия продолжают ориентироваться в развивающемся ландшафте финансовых услуг, открытый банкинг становится маяком инноваций, предлагая более персонализированную, безопасную и эффективную финансовую экосистему. Noda поддерживает это нововведение, предоставляя такие инструменты, как интеграция прямых банковских платежей, улучшая финансовые операции по всему миру за счет снижения комиссий и повышения безопасности.