Dos dados às decisões: aproveitando o Open Banking para melhorar o desempenho dos negócios

O open banking revolucionou o cenário financeiro, obrigando os bancos tradicionais a abrirem os seus dados a fornecedores terceiros através de APIs. Esta mudança fundamental, imposta pela directiva PSD2 da Europa, está a abrir caminho para uma onda de inovação em áreas como pagamentos, empréstimos e gestão orçamental.

O que são dados bancários abertos?

Os dados bancários abertos compreendem as informações dos clientes que os bancos compartilham com terceiros autorizados. Esse compartilhamento depende do consentimento do cliente, que pode ser revogado a qualquer momento, garantindo ao usuário o controle sobre seus dados financeiros.

Compartilhamento de dados no Open Banking

O tipo de dados compartilhados inclui detalhes do titular da conta, histórico de transações e muito mais, dependendo das regulamentações regionais, como o PSD2 da Europa ou o CDR da Austrália. Os bancos usam APIs seguras para compartilhamento de dados, um método muito mais seguro do que as antigas técnicas de captura de tela, melhorando a segurança dos dados e a privacidade do usuário.

Quem acessa os dados do Open Banking?

O acesso é concedido apenas a fornecedores terceiros licenciados, como empresas fintech, que devem cumprir padrões rigorosos definidos por órgãos reguladores locais, como a FCA no Reino Unido ou a BaFin na Alemanha. Esses provedores incluem Provedores de Serviços de Iniciação de Pagamento (PISP) e Provedores de Serviços de Informações de Contas (AISP), cada um autorizado para funções específicas dentro do ecossistema bancário aberto.

O poder do Open Banking para empresas

Para as empresas, os dados bancários abertos abrem inúmeras possibilidades:

• Personalização : as empresas podem personalizar serviços com base nos comportamentos financeiros detalhados dos clientes, melhorando as experiências dos usuários em todos os setores.

• Verificação : Acelera os processos de verificação de renda e patrimônio, útil em setores como empréstimos e seguros.

• Conformidade : Simplifica as medidas de KYC e de prevenção de fraudes, fornecendo uma visão abrangente do histórico financeiro de um cliente.

• Gestão financeira : facilita uma melhor gestão orçamentária e financeira por meio de visualizações consolidadas das finanças de várias contas.

  
  

  
  

“O open banking é mais do que apenas um requisito regulamentar; é uma força transformadora que capacita as empresas a inovar e a fornecer serviços melhorados aos seus clientes”, disse o representante da Noda. “Ao aproveitar os dados do open banking, as empresas podem não apenas agilizar as operações, mas também oferecer uma experiência personalizada e segura que os consumidores de hoje esperam. Na Noda, estamos comprometidos em liderar esse esforço, fornecendo soluções robustas que ajudam as empresas a capitalizar as imensas oportunidades do open banking. presentes."

À medida que as empresas continuam a navegar no cenário em evolução dos serviços financeiros, o open banking permanece como um farol de inovação, oferecendo um ecossistema financeiro mais personalizado, seguro e eficiente. A Noda apoia esta inovação fornecendo ferramentas como integrações diretas de pagamentos bancários, melhorando as operações financeiras em todo o mundo com taxas reduzidas e maior segurança.