Từ dữ liệu đến quyết định: Khai thác ngân hàng mở để nâng cao hiệu quả kinh doanh

Ngân hàng mở đã cách mạng hóa bối cảnh tài chính, buộc các ngân hàng truyền thống phải mở kho dữ liệu của họ cho các nhà cung cấp bên thứ ba thông qua API. Sự thay đổi quan trọng này, được quy định bởi chỉ thị PSD2 của Châu Âu, đang mở đường cho làn sóng đổi mới trong các lĩnh vực như thanh toán, cho vay và quản lý ngân sách.

Dữ liệu ngân hàng mở là gì?

Dữ liệu ngân hàng mở bao gồm thông tin khách hàng mà ngân hàng chia sẻ với bên thứ ba được ủy quyền. Việc chia sẻ này phụ thuộc vào sự đồng ý của khách hàng, có thể bị thu hồi bất cứ lúc nào, đảm bảo quyền kiểm soát của người dùng đối với dữ liệu tài chính của họ.

Chia sẻ dữ liệu trong ngân hàng mở

Loại dữ liệu được chia sẻ bao gồm thông tin chi tiết về chủ tài khoản, lịch sử giao dịch, v.v., tùy thuộc vào các quy định khu vực như PSD2 của Châu Âu hoặc CDR của Úc. Các ngân hàng sử dụng API bảo mật để chia sẻ dữ liệu, một phương pháp an toàn hơn nhiều so với các kỹ thuật quét màn hình cũ hơn, tăng cường bảo mật dữ liệu và quyền riêng tư của người dùng.

Ai truy cập dữ liệu ngân hàng mở?

Quyền truy cập chỉ được cấp cho các nhà cung cấp bên thứ ba được cấp phép, chẳng hạn như các công ty fintech, phải đáp ứng các tiêu chuẩn khắt khe do cơ quan quản lý địa phương như FCA ở Anh hoặc BaFin ở Đức đặt ra. Các nhà cung cấp này bao gồm Nhà cung cấp dịch vụ khởi tạo thanh toán (PISP) và Nhà cung cấp dịch vụ thông tin tài khoản (AISP), mỗi nhà cung cấp được ủy quyền cho các chức năng cụ thể trong hệ sinh thái ngân hàng mở.

Sức mạnh của ngân hàng mở đối với doanh nghiệp

Đối với doanh nghiệp, dữ liệu ngân hàng mở mở ra nhiều khả năng:

• Cá nhân hóa : Doanh nghiệp có thể điều chỉnh các dịch vụ dựa trên hành vi tài chính chi tiết của khách hàng, nâng cao trải nghiệm người dùng trong các ngành.

• Xác minh : Tăng tốc quá trình xác minh thu nhập và tài sản, hữu ích trong các lĩnh vực như cho vay và bảo hiểm.

• Tuân thủ : Hợp lý hóa các biện pháp ngăn chặn gian lận và KYC bằng cách cung cấp cái nhìn toàn diện về lịch sử tài chính của khách hàng.

• Quản lý tài chính : Tạo điều kiện quản lý tài chính và ngân sách tốt hơn thông qua quan điểm tổng hợp về tài chính từ nhiều tài khoản.

  
  

  
  

Đại diện của Noda cho biết: “Ngân hàng mở không chỉ là một yêu cầu pháp lý; nó còn là một động lực biến đổi giúp trao quyền cho các doanh nghiệp đổi mới và cung cấp các dịch vụ nâng cao cho khách hàng của họ”. "Bằng cách tận dụng dữ liệu ngân hàng mở, các công ty không chỉ có thể hợp lý hóa hoạt động mà còn mang lại trải nghiệm cá nhân hóa và an toàn mà người tiêu dùng ngày nay mong đợi. Tại Noda, chúng tôi cam kết dẫn đầu về trách nhiệm này, cung cấp các giải pháp mạnh mẽ giúp doanh nghiệp tận dụng các cơ hội to lớn về ngân hàng mở quà tặng."

Khi các doanh nghiệp tiếp tục điều hướng bối cảnh dịch vụ tài chính đang phát triển, ngân hàng mở đóng vai trò là ngọn hải đăng của sự đổi mới, mang đến một hệ sinh thái tài chính được cá nhân hóa, an toàn và hiệu quả hơn. Noda hỗ trợ sự đổi mới này bằng cách cung cấp các công cụ như tích hợp thanh toán ngân hàng trực tiếp, tăng cường hoạt động tài chính trên toàn cầu với mức phí giảm và bảo mật được cải thiện.