डेटा से लेकर निर्णय तक: बेहतर व्यावसायिक प्रदर्शन के लिए ओपन बैंकिंग का उपयोग

ओपन बैंकिंग ने वित्तीय परिदृश्य में क्रांति ला दी है, जिससे पारंपरिक बैंकों को एपीआई के माध्यम से अपने डेटा भंडार को तीसरे पक्ष के प्रदाताओं के लिए खोलने के लिए मजबूर होना पड़ा है। यूरोप के PSD2 निर्देश द्वारा अनिवार्य यह महत्वपूर्ण बदलाव भुगतान, ऋण और बजट प्रबंधन जैसे क्षेत्रों में नवाचार की लहर का मार्ग प्रशस्त कर रहा है।

ओपन बैंकिंग डेटा क्या है?

ओपन बैंकिंग डेटा में ग्राहक की वह जानकारी शामिल होती है जिसे बैंक अधिकृत तीसरे पक्ष के साथ साझा करते हैं। यह साझाकरण ग्राहक की सहमति पर निर्भर करता है, जिसे किसी भी समय रद्द किया जा सकता है, जिससे उपयोगकर्ता को अपने वित्तीय डेटा पर नियंत्रण सुनिश्चित होता है।

ओपन बैंकिंग में डेटा साझाकरण

साझा किए जाने वाले डेटा के प्रकार में खाताधारक का विवरण, लेन-देन का इतिहास और बहुत कुछ शामिल है, जो यूरोप के PSD2 या ऑस्ट्रेलिया के CDR जैसे क्षेत्रीय नियमों पर निर्भर करता है। बैंक डेटा साझा करने के लिए सुरक्षित API का उपयोग करते हैं, जो पुरानी स्क्रीन स्क्रैपिंग तकनीकों की तुलना में कहीं अधिक सुरक्षित तरीका है, जिससे डेटा सुरक्षा और उपयोगकर्ता की गोपनीयता बढ़ती है।

ओपन बैंकिंग डेटा तक कौन पहुँच पाता है?

पहुँच केवल लाइसेंस प्राप्त तृतीय-पक्ष प्रदाताओं को दी जाती है, जैसे कि फिनटेक कंपनियाँ, जिन्हें यूके में FCA या जर्मनी में BaFin जैसी स्थानीय नियामक संस्थाओं द्वारा निर्धारित कठोर मानकों को पूरा करना होता है। इन प्रदाताओं में भुगतान आरंभ सेवा प्रदाता (PISP) और खाता सूचना सेवा प्रदाता (AISP) शामिल हैं, जिनमें से प्रत्येक को ओपन बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर विशिष्ट कार्यों के लिए अधिकृत किया गया है।

व्यवसायों के लिए ओपन बैंकिंग की शक्ति

व्यवसायों के लिए, ओपन बैंकिंग डेटा अनेक संभावनाएं खोलता है:

• निजीकरण : व्यवसाय ग्राहकों के विस्तृत वित्तीय व्यवहार के आधार पर सेवाओं को अनुकूलित कर सकते हैं, जिससे उद्योगों में उपयोगकर्ता अनुभव में वृद्धि होगी।

• सत्यापन : आय और संपत्ति सत्यापन प्रक्रियाओं को गति प्रदान करता है, जो ऋण और बीमा जैसे क्षेत्रों में उपयोगी है।

• अनुपालन : ग्राहक के वित्तीय इतिहास का व्यापक विवरण प्रदान करके केवाईसी और धोखाधड़ी रोकथाम उपायों को सुव्यवस्थित करता है।

• वित्तीय प्रबंधन : एकाधिक खातों से वित्त के समेकित दृश्य के माध्यम से बेहतर बजट और वित्तीय प्रबंधन की सुविधा प्रदान करता है।

  
  

  
  

नोडा के प्रतिनिधि ने कहा, "ओपन बैंकिंग सिर्फ़ एक विनियामक आवश्यकता से कहीं ज़्यादा है; यह एक परिवर्तनकारी शक्ति है जो व्यवसायों को नवाचार करने और अपने ग्राहकों को बेहतर सेवाएँ प्रदान करने का अधिकार देती है।" "ओपन बैंकिंग डेटा का लाभ उठाकर, कंपनियाँ न केवल संचालन को सुव्यवस्थित कर सकती हैं, बल्कि आज के उपभोक्ताओं की अपेक्षा के अनुसार व्यक्तिगत और सुरक्षित अनुभव भी प्रदान कर सकती हैं। नोडा में, हम इस कार्य में अग्रणी होने के लिए प्रतिबद्ध हैं, ऐसे मज़बूत समाधान प्रदान करते हैं जो व्यवसायों को ओपन बैंकिंग द्वारा प्रस्तुत अपार अवसरों का लाभ उठाने में मदद करते हैं।"

जैसे-जैसे व्यवसाय विकसित होते वित्तीय सेवा परिदृश्य में आगे बढ़ते हैं, ओपन बैंकिंग नवाचार के एक प्रकाश स्तंभ के रूप में खड़ा है, जो अधिक व्यक्तिगत, सुरक्षित और कुशल वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र प्रदान करता है। नोडा प्रत्यक्ष बैंक भुगतान एकीकरण जैसे उपकरण प्रदान करके, कम शुल्क और बेहतर सुरक्षा के साथ दुनिया भर में वित्तीय संचालन को बढ़ाकर इस नवाचार का समर्थन करता है।