Как ИИ меняет страховую отрасль

Оптимизированное обслуживание клиентов, повышение эффективности и снижение затрат — вот лишь некоторые из многих преимуществ, которые страховщики получают за счет интеграции искусственного интеллекта (ИИ) в свои внутренние процессы и процессы работы с клиентами.

Вопреки своему традиционному имиджу, страховые компании сегодня используют инновационные решения, которые повышают удобство и трансформируют традиционные методы страхования.

Будь то андеррайтинг, обработка претензий или точная оценка рисков путем анализа больших объемов данных, решения ИИ открывают путь во все сферы страховой отрасли.

Страхование может получить огромную выгоду от технологий на основе искусственного интеллекта, таких как машинное обучение (ML), глубокое обучение и связанных с ними технологий, таких как нейронные сети, для обработки огромных объемов внутренних и внешних данных.

Давайте углубимся в изучение глубокой роли ИИ в страховании, изучим его применение и текущие тенденции.

Преимущества использования ИИ для страховых компаний

Интеграция ИИ в страхование может оказаться утомительной, поскольку в основе ее лежат опасения по поводу рисков кибербезопасности. Компаниям необходимо установить основные правила ответственного использования этой технологии, одновременно изучая ее надежность и точность при выборе ее для особо важных случаев использования.

Однако по мере того, как мир узнает, на что способен ИИ, становится все труднее избежать той простоты и автоматизации, которые он обеспечивает. Некоторые из очевидных преимуществ ИИ включают в себя:

1. Повышенная эффективность

Страховому сектору приходится ежедневно иметь дело со значительным объемом цифровых данных. Найти эти данные в структурированном формате может быть благословением и проклятием, если это не так. ИИ обладает потенциалом для быстрого уточнения и структурирования данных, позволяя сотрудникам сосредоточиться на более важных задачах.

2. Снижение затрат

Когда задача выполняется быстрее, стоимость выполнения каждой задачи снижается. Это также повышает удовлетворенность сотрудников, поскольку им не нужно тратить время и энергию на рутинные задачи.

3. Оптимизированный клиентский опыт

Применение искусственного интеллекта в процессах взаимодействия с клиентами обеспечивает им простой в доступе и упрощенный процесс страхования. Довольный клиент — одно из самых замечательных достижений, которого может достичь любой поставщик услуг. Это вселяет доверие к вашим клиентам и увеличивает количество повторных сделок.

Как решения искусственного интеллекта меняют страховую отрасль?

В сфере страхования существует жесткая конкуренция. Поэтому внедрение технологий автоматизации стало обязательным условием получения конкурентного преимущества.

ИИ предлагает огромную ценность для страховщиков, автоматизируя повторяющиеся задачи, такие как администрирование полисов, ввод данных, обработка документов и операции масштабирования. Давайте рассмотрим, как интеграция передовых технологий, таких как искусственный интеллект, может ускорить трудоемкие и трудоемкие процедуры страхования.

1. Эффективная работа с претензиями

Страховщики должны вручную детально оценивать полисы, чтобы определить, какое понимание получит заявитель по конкретной претензии. Представляем автоматизация обработки претензий может сократить это время и проблемы, возникающие при ручной проверке. Страховые компании используют искусственный интеллект, RPA и Интернет вещей для повышения операционной эффективности.

2. Оценка рисков

Заявители проводили процесс оценки рисков, заполняя страховые формы вручную. Здесь возрастает вероятность неточной оценки риска из-за ошибок или недобросовестности заявителя.

Рост возможностей подключения и устройств Интернета вещей позволяет страховщикам собирать более крупные наборы данных с точной информацией. Кроме того, оценку рисков можно улучшить с помощью обработки естественного языка (NLP), которая помогает страховым компаниям находить нужную информацию в текстовых источниках.

3. Обнаружение и предотвращение мошенничества

Вокруг 1 триллион долларов собирается за счет премий в страховой отрасли. При таких высоких ставках риск мошенничества также возрастает в геометрической прогрессии. Ежегодный ущерб от мошенничества, не связанного со страхованием здоровья, составляет более 40 миллиардов долларов. В результате сумма премии увеличивается с 400 до 700 долларов США в год.

Обнаружение мошенничества с помощью машинного обучения является благом для обнаружения и предотвращения мошенничества. Анализ огромных объемов данных может выявить подозрительные закономерности и предостеречь страховщиков от потенциального мошенничества в режиме реального времени. ИИ помогает страховщикам сокращать денежные потери, поддерживать операционную целостность и управлять рисками. Это расширяет возможности бизнеса и страхователей, защищая их от мошеннических действий.

4. Отчетность о ННОЛах

Используя искусственный интеллект в страховании, можно сообщить о первом уведомлении об убытке, направить его, отсортировать и назначить с минимальным вмешательством человека. Для поддержки этого процесса можно использовать чат-ботов, предлагая клиентам возможность регистрировать свои инциденты в любое время и в любом месте.

5. Ускорьте повседневные операции

Внедрение искусственного интеллекта в повседневные операции может улучшить качество обслуживания клиентов. Чат-боты очень эффективны при запуске процесса и дальнейшей передаче информации следующему согласованному процессу, что делает процесс более плавным, быстрым и безошибочным.

Чат-боты с поддержкой искусственного интеллекта могут осуществлять перекрестные и дополнительные продажи продуктов, изучая профиль и историю клиента. Используя искусственный интеллект в полной мере при масштабировании операций, человеческие ресурсы можно использовать для других важных и стратегических ролей.

6. Проведение оценки потерь

Оценка ущерба с помощью изображений стала чрезвычайно простой благодаря последним достижениям в области технологий искусственного интеллекта, таким как глубокое обучение, машинное обучение и распознавание текста. Загрузив всего лишь фотографию поврежденного объекта, степень ущерба можно определить за считанные секунды. В дополнение к этому, этих специалистов можно дополнительно обучить, чтобы они могли прогнозировать потенциальные потери и предлагать ценные рекомендации.

Заключение

В современном динамичном бизнес-среде использование искусственного интеллекта имеет решающее значение для получения конкурентного преимущества. Страховые компании, которые заранее внедряют передовые технологии, делая свои процессы гибкими для клиентов и сотрудников, достигают беспрецедентного успеха.

Отрасли, в значительной степени зависящие от принятия решений на основе данных, такие как страхование, все больше склоняются к интеграции решений искусственного интеллекта. Автоматизация улучшает весь процесс, особенно в страховом секторе, от подачи заявления до урегулирования претензий. Хотя ИИ в страховании все еще развивается, он таит в себе потенциал для существенной трансформации.

В страховом секторе есть множество вариантов использования ИИ, и то, как быстро компании внедрит эту технологию, определит их конкурентное преимущество.