Австралийские малые и средние предприятия радуются финтех-проекту Эндрю Спиры Skyecap

Скайекап — финтех-компания, основанная в 2018 году Эндрю Спира , с миссией изменить то, как малые и средние предприятия (МСП) в Австралии получают доступ к капиталу. Недовольная медленными и жесткими процессами традиционных банков, Spira представила себе более быстрое, гибкое и доступное решение для кредитования. За годы своей работы Skyecap превратилась в крупную фигуру в секторе частного кредитования, предоставляя тысячам предприятий финансирование, необходимое им для процветания.

Рождение Skyecap: видение доступного финансирования бизнеса

Skyecap, основанный на собственном опыте Spira в области проблем, с которыми сталкиваются МСП при работе с традиционными банками, изначально был основан для предоставления возможностей малообеспеченным или упускаемым из виду. К этим проблемам относятся длительные процессы одобрения кредитов, жесткие критерии кредитования и чрезмерная бумажная работа. Чтобы решить эти проблемы, Spira с первого дня интегрировала передовые технологии в операции Skyecap.

Компания разработала SkyeAI, собственный алгоритм искусственного интеллекта, который инкапсулирует весь процесс подачи заявки на кредит. Платформа позволяет Skyecap оценивать заявки в режиме реального времени, позволяя заинтересованным предприятиям подавать заявки онлайн в течение нескольких минут и получать средства в течение двух часов после одобрения.

Быстрый рост Skyecap

Даже с момента своего первоначального запуска Skyecap достигла впечатляющего роста. К 2024 году компания привлекла более 75 000 клиентов и увеличила свою клиентскую базу на впечатляющие 489% только за этот год. Такой успех совпадает с заметным ростом спроса на более гибкие и доступные варианты финансирования для МСП. Примечательно, что более 60% клиентов Skyecap ранее были отклонены традиционными кредиторами.

Используя аналитику на основе искусственного интеллекта, которая следует альтернативным маршрутам, которые традиционные кредитные рейтинги и финансовые отчеты, как правило, упускают, Skyecap выявляет потенциал в бизнесе, который в противном случае был бы отвергнут традиционными банками. Именно эта система позволила компании задействовать «скрытую экономику» недообслуживаемых предприятий.

По словам самого Спиры, алгоритм SkyeAI от Skyecap является главной причиной успеха компании. В отличие от традиционных кредиторов, которые полагаются на устаревшие показатели, SkyeAI анализирует различные точки данных, такие как настроения в социальных сетях, местные экономические тенденции и модели денежных потоков. Такой комплексный анализ позволяет быстрее получать одобрения, сохраняя при этом низкий уровень дефолтов — всего 2,5%, что значительно ниже средних показателей по отрасли.

Чем Skyecap отличается от традиционных банков

В целом Skyecap отличается от традиционных банков тремя ключевыми факторами: скоростью, гибкостью и доступностью.

1. Скорость

   
   

Возможно, самым значительным преимуществом Skyecap является его молниеносный процесс одобрения. Традиционным банкам часто требуются недели или месяцы на обработку кредитных заявок из-за ручных проверок и устаревших систем.

Для сравнения, Skyecap использует технологию на базе искусственного интеллекта для принятия решений в режиме реального времени. После одобрения средства переводятся в течение двух часов — неслыханная возможность для МСП, которым требуется немедленный капитал для срочных нужд, таких как закупка оборудования или управление денежными потоками.

2. Гибкость

Skyecap также зарекомендовал себя как гибкий банк. В отличие от традиционных банков, которые обычно требуют существенные активы в качестве залога, Skyecap предлагает необеспеченные кредиты в размере от 2000 до 250 000 австралийских долларов без необходимости залога вообще. Заемщики также пользуются свободой использовать средства по мере необходимости — будь то расширение рабочей силы, модернизация технологий или маркетинговые кампании — вместо того, чтобы ограничиваться конкретными целями, установленными кредитором.

3. Доступность

Наконец, Skyecap отличается доступностью, открывая свои двери для компаний, которые стремятся сломать шаблон в своей отрасли. В то время как банки, как правило, отдают предпочтение более крупным компаниям с устоявшейся финансовой историей, проверенными концепциями и высокими кредитными рейтингами, методы Skyecap, основанные на искусственном интеллекте, выходят за рамки этих традиционных показателей.

Анализируя более широкие наборы данных, такие как рыночные тенденции и модели движения денежных средств, SkyeAI выявляет перспективные предприятия с высоким потенциалом роста, даже если они не соответствуют традиционным критериям. Такая стратегия оказалась особенно ценной во время экономических спадов, когда многие МСП сталкиваются с проблемами движения денежных средств, которые обычно дисквалифицировали бы их по традиционным банковским стандартам.

Новая эра бизнес-кредитования

Skyecap — одна из первых компаний такого рода в кредитовании МСП, где она наиболее известна тем, что устраняет неэффективность традиционных банковских систем с помощью технологий. Благодаря быстрым одобрениям, гибким условиям и решениям на основе данных, основанным на бизнес-потенциале, Skyecap помогает австралийским МСП процветать в условиях враждебной экономики.

Skyecap стремится представлять собой идеал, в котором любая идея, какой бы нестандартной она ни была, может быть исследована. Эндрю Спира и Skyecap ищут возможности для всех: от лабораторий передовых технологий до малых предприятий, основанных на мечтах всей жизни.

Фото предоставлено: Skyecap