Австралийските МСП се радват на Fintech Venture Skyecap на Андрю Спира

Skyecap е финтех компания, основана през 2018 г. от Андрю Спира , с мисия да промени начина, по който малките и средни предприятия (МСП) в Австралия имат достъп до капитал. Недоволен от бавните и твърди процеси на традиционните банки, Spira си представи по-бързо, по-гъвкаво и достъпно решение за кредитиране. През годините на работа Skyecap се превърна в основна фигура в сектора на частното кредитиране, осигурявайки на хиляди фирми финансирането, от което се нуждаят, за да процъфтяват.

Раждането на Skyecap: Визия за достъпно бизнес финансиране

Родена от личния опит на Spira с предизвикателствата, пред които са изправени МСП, когато работят с традиционните банки, Skyecap първоначално е основана, за да предостави възможности на необслужваните или пренебрегваните. Тези предизвикателства включват дълги процеси на одобрение на заеми, строги критерии за отпускане на заеми и прекомерна документация. За да се справи с тези проблеми, Spira интегрира напреднала технология в операциите на Skyecap от първия ден.

Компанията разработи SkyeAI, собствен алгоритъм с изкуствен интелект, който капсулира целия процес на кандидатстване за заем. Платформата позволява на Skyecap да оценява кандидатурите в реално време, което позволява на заинтересованите фирми да кандидатстват онлайн в рамките на минути и да получат средства в рамките на два часа след одобрението.

Бързият растеж на Skyecap

Още от първоначалното си стартиране Skyecap постигна забележителен растеж. До 2024 г. компанията е включила над 75 000 клиенти и е увеличила клиентската си база с впечатляващите 489% само през тази година. Този успех е в съответствие с отбелязаното нарастване на търсенето на по-гъвкави и достъпни възможности за финансиране за МСП. Трябва да се отбележи, че повече от 60% от клиентите на Skyecap преди това са били отхвърлени от традиционните кредитори.

Използвайки анализи, управлявани от AI, които следват алтернативни маршрути, които конвенционалните кредитни рейтинги и финансови отчети са склонни да пропускат, Skyecap идентифицира потенциал в бизнеси, които иначе са отказани от традиционните банки. Именно тази система е позволила на компанията да се докосне до „скритата икономика“ от бизнеси с недостатъчно обслужване.

Алгоритъмът SkyeAI на Skyecap е, според самия Спира, основната причина за успеха на компанията. За разлика от традиционните кредитори, които разчитат на остарели показатели, SkyeAI анализира различни точки от данни, като настроения в социалните медии, местни икономически тенденции и модели на паричните потоци. Такъв изчерпателен анализ дава възможност за по-бързи одобрения, като същевременно поддържа нисък процент на неизпълнение от само 2,5%, значително под средните за индустрията.

Как Skyecap се отличава от традиционните банки

Холистично, Skyecap се отличава от традиционните банки чрез три ключови стълба: бързина, гъвкавост и достъпност.

1. Скорост

   
   

Може би най-същественото предимство на Skyecap е светкавично бързият процес на одобрение. Традиционните банки често отнемат седмици или месеци, за да обработят молбите за кредит поради ръчни прегледи и остарели системи.

За сравнение Skyecap използва технология, базирана на AI, за да взема решения в реално време. След като бъдат одобрени, средствата се прехвърлят в рамките на два часа – нечуван капацитет за МСП, нуждаещи се от незабавен капитал за спешни нужди като закупуване на оборудване или управление на паричните потоци.

2. Гъвкавост

Skyecap също така е изградил репутацията си на гъвкавост. За разлика от традиционните банки, които обикновено изискват значителни активи като обезпечение, Skyecap предлага необезпечени заеми, вариращи от $2000 до $250 000 AUD, без изобщо да изисква обезпечение. Кредитополучателите също се радват на свободата да използват средства според нуждите – независимо дали за разширяване на работната сила, технологични надстройки или маркетингови кампании – вместо да бъдат ограничени до конкретни цели, наложени от заемодателя.

3. Достъпност

И накрая, Skyecap се отличава с достъпност, като отваря вратите си за фирми, които се стремят да разчупят шаблона в своята индустрия. Докато банките са склонни да предпочитат по-големи предприятия с утвърдена финансова история, доказани концепции и висок кредитен рейтинг, управляваните от AI методи на Skyecap надхвърлят тези конвенционални показатели.

Анализирайки по-широки набори от данни като пазарни тенденции и модели на парични потоци, SkyeAI идентифицира обещаващи бизнеси със силен потенциал за растеж, дори ако не отговарят на традиционните критерии. Подобна стратегия се оказа особено ценна по време на икономически спад, когато много МСП са изправени пред предизвикателства на паричните потоци, които обикновено биха ги дисквалифицирали според традиционните банкови стандарти.

Нова ера на бизнес кредитирането

Skyecap е сред първите по рода си в индустрията за кредитиране на МСП, където е най-известен с това, че се справя с неефективността на традиционните банкови системи чрез технологии. С бързи одобрения, гъвкави условия и решения, базирани на данни, базирани на бизнес потенциала, Skyecap помага на австралийските МСП да процъфтяват в една иначе враждебна икономика.

Повече от друга инвестиционна и финансираща компания, Skyecap се стреми да представлява идеал – такъв, при който една идея, независимо колко нестандартна е, може да бъде изследвана. От изключително напреднали технологични лаборатории до малки предприятия, изградени върху дългогодишни мечти, Андрю Спира и Skyecap търсят възможности за всички.

Снимка: Skyecap