חברות קטנות ובינוניות אוסטרליות שמחות על Fintech Venture Skyecap של אנדרו ספירה

סקייאפ היא חברת פינטק שנוסדה בשנת 2018 על ידי אנדרו ספירא , עם משימה לשנות את האופן שבו ארגונים קטנים ובינוניים (SMEs) באוסטרליה ניגשים להון. מחוסר שביעות רצון מהתהליכים האיטיים והנוקשים של הבנקים המסורתיים, ספירא דימה פתרון הלוואות מהיר יותר, גמיש ונגיש יותר. במהלך שנות פעילותה, Skyecap גדלה לדמות מרכזית במגזר ההלוואות הפרטיות, ומספקת לאלפי עסקים את המימון שהם צריכים כדי לשגשג.

הולדתו של Skyecap: חזון למימון עסקי נגיש

Skyecap, שנולדה מתוך ניסיון ממקור ראשון של ספירא עם האתגרים שעומדים בפני חברות קטנות ובינוניות כשהן מתמודדות עם בנקים מסורתיים, Skyecap נוסדה במקור כדי לספק הזדמנויות למי שלא מטופל או שמתעלמים מהם. אתגרים אלו כללו תהליכי אישור הלוואות ארוכים, קריטריוני הלוואות נוקשים וניירת מוגזמת. על מנת לטפל בבעיות אלו, שילבה ספירא טכנולוגיה מתקדמת בפעילות Skyecap מהיום הראשון.

החברה פיתחה את SkyeAI, אלגוריתם בינה מלאכותית קניינית המקופלת את כל תהליך בקשת ההלוואה. הפלטפורמה מאפשרת ל-Skyecap להעריך בקשות בזמן אמת, ומאפשרת לעסקים המעוניינים להגיש בקשה מקוונת תוך דקות ולקבל כספים תוך שעתיים מרגע האישור.

הצמיחה המהירה של Skyecap

אפילו מההשקה הראשונית שלה, Skyecap השיגה צמיחה מדהימה. עד 2024, החברה הצטרפה למעל 75,000 לקוחות והגדילה את בסיס הלקוחות שלה ב-489% מרשימים באותה שנה בלבד. הצלחה כזו עולה בקנה אחד עם עלייה ידועה בביקוש לאפשרויות מימון גמישות ונגישות יותר עבור חברות קטנות ובינוניות. יש לציין, יותר מ-60% מהלקוחות של Skyecap נדחו בעבר על ידי מלווים מסורתיים.

באמצעות אנליטיקה מונעת בינה מלאכותית העוקבת אחר מסלולים אלטרנטיביים שציוני אשראי ודוחות כספיים נוטים להחמיץ, Skyecap מזהה פוטנציאל בעסקים שהבנקים המסורתיים מכחישים אותם אחרת. מערכת זו היא שאפשרה לחברה להתחבר ל"כלכלה נסתרת" של עסקים מוחלשים.

אלגוריתם SkyeAI של Skyecap הוא, לפי ספירא עצמו, הגורם העיקרי להצלחת החברה. בניגוד למלווים מסורתיים המסתמכים על מדדים מיושנים, SkyeAI מנתחת נקודות נתונים מגוונות כמו סנטימנט מדיה חברתית, מגמות כלכליות מקומיות ודפוסי תזרים מזומנים. ניתוח מקיף כזה מפנה מקום לאישורים מהירים יותר תוך שמירה על שיעור ברירת מחדל נמוך של 2.5% בלבד, משמעותית מתחת לממוצעים בתעשייה.

איך Skyecap בולט מהבנקים המסורתיים

מבחינה הוליסטית, Skyecap מבדיל את עצמו מהבנקים המסורתיים באמצעות שלושה עמודי מפתח: מהירות, גמישות ונגישות.

1. מְהִירוּת

   
   

אולי היתרון המשמעותי ביותר של Skyecap הוא תהליך האישור המהיר שלו. לבנקים מסורתיים לוקח לרוב שבועות או חודשים לעבד בקשות להלוואות עקב ביקורות ידניות ומערכות מיושנות.

לשם השוואה, Skyecap משתמשת בטכנולוגיה המונעת בינה מלאכותית כדי לקבל החלטות בזמן אמת. לאחר האישור, הכספים מועברים תוך שעתיים - יכולת בלתי ידועה עבור חברות קטנות ובינוניות הזקוקות להון מיידי לצרכים דחופים כמו רכישת ציוד או ניהול תזרים מזומנים.

2. גמישות

Skyecap גם ביססה את המוניטין שלה עבור גמישות. בניגוד לבנקים מסורתיים שבדרך כלל דורשים נכסים משמעותיים כבטוחה, Skyecap מציעה הלוואות לא מובטחות בטווח של $2,000 עד $250,000 AUD ללא צורך בבטחונות כלל. הלווים נהנים גם מהחופש להשתמש בכספים לפי הצורך - בין אם לצורך הרחבת כוח אדם, שדרוגים טכנולוגיים או מסעות פרסום שיווקיים - במקום להיות מוגבלים למטרות ספציפיות שהוטלו על ידי המלווה.

3. נגישות

לבסוף, Skyecap מצטיינת בנגישות בכך שהיא פותחת את שעריה לעסקים המבקשים לשבור את התבנית בתעשייה שלהם. בעוד בנקים נוטים להעדיף עסקים גדולים יותר עם היסטוריה פיננסית מבוססת, מושגים מוכחים וציוני אשראי גבוהים, השיטות המונעות בינה מלאכותית של Skyecap מסתכלות מעבר למדדים המקובלים הללו.

בניתוח מערכי נתונים רחבים יותר כמו מגמות שוק ודפוסי תזרים מזומנים, SkyeAI מזהה עסקים מבטיחים עם פוטנציאל צמיחה חזק גם אם הם לא עומדים בקריטריונים המסורתיים. אסטרטגיה כזו הוכחה כבעלת ערך במיוחד בתקופת שפל כלכלית כאשר חברות קטנות ובינוניות רבות מתמודדות עם אתגרי תזרימי מזומנים שבדרך כלל יפסול אותם בסטנדרטים בנקאיים מסורתיים.

עידן חדש של הלוואות לעסקים

Skyecap הוא בין הראשונים מסוגו בתעשיית ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים, שם הוא ידוע בעיקר בטיפול בחוסר היעילות של מערכות בנקאיות מסורתיות באמצעות טכנולוגיה. עם אישורים מהירים, תנאים גמישים והחלטות מונעות נתונים המבוססות על פוטנציאל עסקי, Skyecap עוזרת לחברות קטנות ובינוניות אוסטרליות לשגשג בכלכלה עוינת אחרת.

יותר מאשר עוד חברת השקעות ומימון, Skyecap מבקשת לייצג אידיאל - כזה שבו רעיון, לא משנה כמה מחוץ לקופסה, יכול להיבחן. ממעבדות טכנולוגיה מתקדמות ביותר ועד ארגונים קטנים הבנויים על חלומות לכל החיים, אנדרו ספירה ו-Skyecap מחפשים הזדמנויות לכולם.

קרדיט תמונה: Skyecap