Como a IA está transformando a indústria de seguros

Experiência simplificada do cliente, maior eficiência e redução de custos são alguns dos muitos benefícios que as seguradoras obtêm ao integrar inteligência artificial (IA) em seus processos internos e voltados para o cliente.

Desafiando a sua imagem tradicional, as companhias de seguros adoptam hoje soluções inovadoras que promovem a conveniência, transformando as práticas convencionais de seguros.

Seja na subscrição, no processamento de sinistros ou na avaliação precisa de riscos por meio da análise de grandes somas de dados, as soluções de IA estão abrindo caminho para todos os setores do setor de seguros.

Os seguros podem beneficiar enormemente de tecnologias baseadas em IA, como aprendizagem automática (ML), aprendizagem profunda e tecnologias relacionadas, como redes neurais, para refinar grandes quantidades de dados internos e externos.

Vamos nos aprofundar para explorar o profundo papel da IA nos seguros, aprendendo suas aplicações e tendências atuais.

Benefícios do uso de IA para seguradoras

A integração da IA nos seguros pode ser entediante, com preocupações subjacentes sobre os riscos de segurança cibernética. As empresas precisam estabelecer regras básicas para usar essa tecnologia de forma responsável e, ao mesmo tempo, aprender sobre a confiabilidade e a precisão ao escolhê-la para casos de uso de alto impacto.

No entanto, à medida que o mundo descobre do que a IA é capaz, torna-se difícil evitar a facilidade e a automatização que ela proporciona. Alguns dos benefícios evidentes da IA incluem:

1. Eficiência aprimorada

O setor segurador deve lidar diariamente com um volume significativo de dados digitais. Pode ser uma bênção encontrar esses dados em um formato estruturado e uma maldição quando não estão. A IA tem o potencial de refinar e estruturar dados em um ritmo rápido, permitindo que os funcionários se concentrem em tarefas de maior valor.

2. Custos Reduzidos

Quando uma tarefa é concluída mais rapidamente, o custo para realizar cada tarefa diminui. Também aumenta a satisfação dos funcionários, pois eles não precisam desperdiçar tempo e energia em tarefas mundanas.

3. Experiência simplificada do cliente

Aplicar IA aos seus processos voltados para o cliente proporciona a eles um processo de seguro simplificado e de fácil acesso. Um cliente satisfeito é um dos feitos mais notáveis que qualquer prestador de serviços pode alcançar. Ele inspira confiança em seus clientes e agrega mais para repetir negócios.

Como as soluções de IA estão remodelando o setor de seguros?

O cenário dos seguros é ferozmente competitivo. Portanto, a adoção de tecnologias de automação tornou-se imprescindível para obter vantagem competitiva.

A IA oferece imenso valor para as seguradoras ao automatizar tarefas repetitivas, como administração de apólices, entrada de dados, processamento de documentos e operações de escalonamento. Vamos explorar como a integração de tecnologias avançadas, como a IA, pode agilizar procedimentos de seguros trabalhosos e demorados.

1. Tratamento eficiente de sinistros

As seguradoras devem avaliar manualmente as apólices em detalhes para determinar a compreensão que um reclamante receberia para um determinado sinistro. Apresentando automação de processamento de sinistros pode reduzir esse tempo e os problemas enfrentados com a verificação manual. As seguradoras aproveitaram IA, RPA e IoT para aumentar a eficiência operacional.

2. Avaliação de Risco

Os requerentes realizaram o processo de avaliação de risco, preenchendo manualmente os formulários de seguro. Aqui, aumenta a possibilidade de avaliações de risco imprecisas devido a erros ou desonestidade do reclamante.

O aumento da conectividade e dos dispositivos IoT permite que as seguradoras reúnam conjuntos de dados maiores com informações precisas. Além disso, as avaliações de risco podem ser aprimoradas usando o Processamento de Linguagem Natural (PNL), que ajuda as seguradoras a encontrar as informações desejadas em fontes de texto.

3. Detecção e prevenção de fraudes

Em volta US$ 1 trilhão é cobrado por meio de prêmios no setor de seguros. Com riscos tão elevados, o risco de fraude também aumenta exponencialmente. O custo da fraude em seguros não relacionados à saúde é superior a US$ 40 bilhões todos os anos. Isso resulta em um valor de prêmio aumentando de US$ 400 para US$ 700 anualmente.

Detecção de fraude por aprendizado de máquina é uma vantagem para detectar e prevenir fraudes. A análise de grandes quantidades de dados pode detectar padrões suspeitos e alertar as seguradoras contra possíveis fraudes em tempo real. A IA auxilia as seguradoras reduzindo perdas monetárias, mantendo a integridade operacional e gerenciando riscos. Ele capacita as empresas e os segurados, protegendo-os contra atividades fraudulentas.

4. Denúncia de FNOLs

Aproveitando a IA em seguros, o primeiro aviso de perda pode ser relatado, encaminhado, triado e atribuído com o mínimo de intervenção humana. Chatbots podem ser utilizados para apoiar esse processo, oferecendo comodidade aos clientes para registrar seus incidentes a qualquer hora e em qualquer lugar.

5. Agilize as operações diárias

A introdução da IA nas operações diárias pode melhorar a experiência do cliente. Os chatbots são altamente eficientes ao iniciar um processo e distribuir ainda mais as informações para o processo alinhado seguinte, tornando o processo mais suave, rápido e livre de erros.

Os chatbots habilitados para IA podem fazer vendas cruzadas e upsell de produtos, aprendendo o perfil e o histórico do cliente. Utilizando a IA em todo o seu potencial para expandir as operações, os recursos humanos podem ser utilizados para outras funções cruciais e estratégicas.

6. Realização de estimativa de perdas

Avaliar danos usando imagens tornou-se extremamente fácil usando os mais recentes avanços em tecnologia de IA, como aprendizado profundo, aprendizado de máquina e OCR. Ao enviar apenas uma foto do objeto danificado, a extensão do dano pode ser determinada em segundos. Além disso, esses técnicos podem ser treinados para prever perdas potenciais e oferecer recomendações valiosas.

Conclusão

No cenário empresarial dinâmico de hoje, aproveitar a IA é crucial para obter uma vantagem competitiva. As seguradoras que adotam precocemente tecnologias avançadas, tornando seus processos flexíveis para clientes e funcionários, alcançam um sucesso sem precedentes.

Os setores fortemente dependentes da tomada de decisões baseada em dados, como os seguros, estão cada vez mais inclinados a integrar soluções de IA. A automação potencializa todo o processo, principalmente no setor segurador, desde a solicitação até a liquidação dos sinistros. Embora a IA nos seguros ainda esteja a emergir, tem potencial para uma transformação substancial.

O setor de seguros tem numerosos casos de utilização de IA, e a rapidez com que as empresas adotam esta tecnologia determinará a sua vantagem competitiva.