4 būdai, kaip atvira bankininkystė demokratizuoja mažmenines investicijas visiems

Finansų pasaulis sparčiai vystosi dėl skaitmeninės transformacijos, o pagrindinės technologijos pažanga turėtų pagerinti pažangių investavimo priemonių prieinamumą platesnei rinkai nei bet kada anksčiau.

Šis mažmeninio investavimo demokratizavimas gali būti galinga priemonė asmenims, kurie kitu atveju niekada neturėtų galimybės ar išteklių prasmingai pradėti savo investavimo kelionę.

Atvirą bankininkystę palaiko platus tarpusavyje susijusių technologijų ir finansinių ekosistemų tinklas, padedantis vartotojams teikti labiau individualizuotus sprendimus. Milijonams žmonių, kurie neturi pakankamai žinių arba neturi prieigos prie įrankių, reikalingų prasmingai investuoti, šios transformacinės technologijos atsiradimas gali iš esmės pakeisti jų gebėjimą siekti taupymo tikslų.

Su apskaičiuota 1,4 milijardo asmenų be prieigos prie pasaulinių bankininkystės paslaugų atviroji bankininkystė galėtų būti prasmingų pokyčių visame pasaulyje priemonė.

„Freedom24“ investicijų tyrimų vadovo Maksimo Manturovo teigimu, prieiga prie atviros bankininkystės taps kaip niekad būtina, nes jaunesnė karta susitaiko su precedento neturinčiu turto perdavimu.

„Millennials, didžiausia karta, pertvarko ekonomiką per finansines technologijas ir keičia vartotojų pageidavimus“, – pažymi Manturovas. „Be to, artėjantis kartų turto perdavimas iki 80 trilijonų dolerių dar labiau paskatins ekonominę veiklą.

Plačiai paplitęs investavimo priemonių demokratizavimas naudojant atvirą bankininkystę iš esmės pakeis tai, kaip pasaulis taupo savo pinigus. Turėdami tai omenyje, pažvelkime į keturis būdus, kaip ši nauja finansinė riba suteiks naują įtraukimo erą visame finansų sektoriuje:

1. Duomenimis pagrįstos įžvalgos

Atvira bankininkystė padeda vartotojams gauti naudos precedento neturinčios įžvalgos dėl neapdorotų duomenų suskirstymo į kategorijas.

Tai gali padėti asmenims suskirstyti savo išlaidas į komunalines paslaugas, nuomą, maitinimą lauke ir neesminius abonementus, kad įgytų precedento neturintį įpročių, susijusių su išlaidomis, kontrolę.

Duomenimis pagrįstos įžvalgos reiškia, kad atviros bankininkystės technologija gali padėti vartotojams suprasti ir optimizuoti savo išlaidas. Pavyzdžiui, jei vartotojas nustato, kad dažnai išsiunčiami autobuso bilietai, jie gali naudoti duomenis, kad nustatytų, ar galėtų sutaupyti mėnesio ar metinio bilieto. Tai savo ruožtu gali padėti pakeisti grynųjų pinigų, kuriuos jie atideda investuoti, apimtį.

Gilesnės įžvalgos taip pat reiškia, kad investuotojai gali geriau suderinti savo strategijas. Jei laikotės 50/30/20 taupymo metodo, geresnė prieiga prie savo išlaidų reiškia, kad galite atsisakyti universalaus požiūrio ir daugiau nei 23 % arba 28 % savo pajamų skirti santaupoms kaupti. sąskaita, pavyzdžiui.

2. Generatyvusis AI ir personalizavimas

Generatyvaus AI amžius taip pat žymiai sustiprins atvirą bankininkystę ir investavimo priemonių demokratizavimą.

Naudodami turtingus duomenis, surinktus per atvirą bankininkystę, galima sukurti generatyvius AI įrankius visiškai pritaikytos prekybos strategijos kurie yra pagrįsti asmens rizikos profiliais ir finansiniais tikslais. Tai gali padėti panaudoti suasmenintas rekomendacijas dėl investicijų, kartu paisant suvoktos rizikos tolerancijos, laiko horizonto, ESG ir kitų investavimo pasirinkimų.

Šis personalizavimo lygis taip pat gali padėti teikti automatizuotus išlaidų valdymo pasiūlymus, pagrįstus išlaidų įpročiais, pvz., rekomendacijas konsoliduoti išlaidas arba sumažinti neesmines pasikartojančias išlaidas.

Žvelgiant į tolesnę ateitį, generatyvusis AI gali naudoti mašininio mokymosi (ML) algoritmus kartu su atviromis bankininkystės paslaugomis, kad sukurtų labai tikslias finansines prognozes, kurios padėtų realiu laiku parodyti tikrąjį rekomenduojamų investavimo strategijų poveikį. Svarbiausia, kad tai gali padėti asmenims, turintiems mažai taupymo patirties, tiksliai suprasti, kaip galėtų atrodyti jų finansiniai tikslai.

3. Neregėtas tikslumas naudojant daiktų internetą

Debesijos plėtra suteiks galimybę atviros bankininkystės vartotojams sklandžiai integruotis su daiktų internetu (IoT), kad būtų pasiektas precedento neturintis tikslumas stebint išlaidas ir įvairius išlaidų įsipareigojimus.

Naudojant automatizavimo technologiją, padedančią užtikrinti banko įrankių ir išmaniųjų namų tarpusavio ryšį, vartotojai gali aktyviai analizuoti savo išlaidas namuose, pvz., energijos suvartojimą, naudodami atvirus banko įrankius. siūlanti rekomendacijas dėl perėjimo prie pigesnių tiekėjų. Automobilių savininkams atviros bankininkystės paslaugos gali apsvarstyti išlaidas, pvz., draudimą, kad pasiūlytų ekonomiškesnius planus ar net pataisas, kai siūlomos geriausios kainos.

Ši atviros bankininkystės ir daiktų interneto sąjunga suteikia daugiau finansinių paslaugų teikimo galimybių patobulinti savo rinkodaros strategijas, kad būtų užtikrintas personalizavimo lygis, kuris pašalintų pokalbius apie pardavimą, o vietoj to asmenims būtų tiesiogiai pasiūlyti geriausi pasiūlymai pagal jų išmaniųjų namų duomenis.

4. Naujos kartos sauga

Atviroji bankininkystė taip pat gali pagerinti mokėjimų apdorojimo saugumo priemones, naudojamas investuotojams apsaugoti. Dėl daugybės struktūruotų ir nestruktūruotų finansinių duomenų, tekančių per tarpusavyje sujungtas programas, atvirosios bankininkystės API bus sunku apsaugoti neskelbtiną informaciją tokiu mastu, kokio dar nebuvo matyti.

Nors galime tikėtis, kad mašininis mokymasis panaudos visada taikomą strategiją, skirtą finansų įstaigų atitikties stebėjimui, taip pat matysime, kad atvira bankininkystė atvers kelią tvirto klientų autentifikavimo (SCA) amžiui, kuris užtikrins daugiafaktorinį autentifikavimą, pvz., vieną. - laiko slaptažodžius, biometrinius duomenis ar aparatinės įrangos žetonus investuotojams visame pasaulyje.

Tai rodo Nasdaq ir Verafin duomenys nusikaltėliai pavogė 3,1 trln visame pasaulyje dėl finansinių nusikaltimų ir nelegalios veiklos 2023 m. būtina, kad skaitmeninė transformacija pašalintų augančią saugumo riziką visame investicijų sektoriuje. SCA įgyvendinimas yra reikšmingas žingsnis teisinga kryptimi atveriant kelią precedento neturinčiai saugai, taip pat plačiajai prieigai prie investavimo priemonių.

Naujoji finansų siena

Atviroji bankininkystė bus viena didžiausių skaitmeninės transformacijos sėkmės istorijų, o jos pasekmės bus stipriai juntamos, kai įsibėgės didelis turto perkėlimas.

Asmenims, kuriems trūko išteklių ar laiko prasmingai kurti investavimo strategijas ir finansinius tikslus, didelių duomenų srautas gali padėti atskleisti naujas įžvalgas, skirtas kurti tvaraus taupymo strategijas, orientuotas į užsakytas vartotojų ambicijas.

Visame pasaulyje yra milijonai, galbūt milijardai žmonių, kurių gyvenimas gali iš karto pagerėti dėl investicijų įžvalgų ir atvirojo finansavimo sverto. Demokratizuojant investavimą visiems, ši nauja finansų riba bus didžiulė sėkmė, išlyginant žaidimo sąlygas, kai kalbama apie turto valdymą.

Trumpai tariant, atviroji bankininkystė yra labai svarbi siekiant skaitmeninės transformacijos bankininkystės sektoriuje, nes būtent atviroji bankininkystė suteikia pagrindą dalytis. Tai veda prie naujų ir novatoriškų produktų ir paslaugų, kurios skatina konkurenciją, didina efektyvumą ir gerina bendrą klientų patirtį. Bet kuriam bankui, norinčiam ateiti į ateitį, pasiekti naują klientų bazę ir patobulinti bankininkystės patirtį, skaitmeninė transformacija, apimanti platų atvirosios bankininkystės naudojimą, yra absoliuti būtina sąlyga norint judėti į priekį.