PayPal이 나를 버렸습니다. 암호화폐가 나를 구해줬어요

2021년에 나이지리아에 그런 일이 일어났습니다. PayPal이나 Stripe와 같은 결제 게이트웨이가 나이지리아인에게 서비스를 제공하지 않았기 때문에 저는 직장을 잃었습니다.

그러나 그 때가 유일한 것은 아니었습니다. 나는 2022년에 다른 직장을 잃을 뻔했다. 나는 패닉 모드에 들어갔다. 저는 X에서 암호화폐 결제 수락에 관한 대화를 우연히 발견할 때까지 대안을 찾기 시작했습니다.

나는 즉시 그 토끼 굴로 내려가 고객이 암호화폐로 지불하는 데 동의하도록 설득했고 내 작업에 대한 대가를 USDT로 받았습니다. 그 이후로 나는 결코 뒤돌아보지 않았다고 말하는 것이 안전합니다. 지금까지 원격으로 일하면서 얻은 모든 돈은 암호화폐로 이루어졌습니다. 드라마틱하게 들리겠지만 암호화폐(스테이블코인)는 내 삶의 방향을 바꿔 놓았다.

저는 스테이블코인 채택이 급증하고 있는 나이지리아에서 살고 일하고 있습니다. 이러한 급등의 이유는 나이지리아(아프리카 최대 경제)가 현지 통화인 나이라의 심각한 평가절하와 싸우고 있기 때문일 수 있습니다. 이로 인해 시민들은 저축한 금액이 눈앞에서 침식되면서 다른 형태의 가치 저장 방식을 선택하게 되었습니다. 스테이블 코인을 발견하기 위한 나의 여정은 내 일에 대한 대가를 받고 싶었지만 궁극적으로 수익성이 입증되었기 때문에 여기에 머물었습니다. 특히 이미 언급한 통화 평가절하를 고려할 때 더욱 그렇습니다. 나는 내 이야기가 독특하지 않다고 확신합니다. 원격으로 일하는 수천 명의 프리랜서와 지식 근로자도 같은 이야기를 들려줄 것입니다.

이 심층 분석에서는 스테이블 코인이 무엇인지, 스테이블 코인의 유형, 사용 사례, 사용자와 기업 모두의 과제 및 앞으로 나아갈 방향에 대해 심도있게 이야기하겠습니다.

다음은 이번 글에서 다룰 내용의 개요입니다.

• 스테이블코인이란 무엇입니까?
• 스테이블코인의 종류
• 나이지리아에서 스테이블코인 채택을 촉진하는 사용 사례
• 사용자를 위한 과제
• 기업을 위한 과제
• 앞으로 나아갈 길
• 결론

나이지리아의 심각한 경제와 인플레이션 2023년 12월 28.9%로 30년 최고치 , Trade Economics에 따르면 수백만 명의 사람들, 특히 청소년 인구가 스테이블코인 및 기타 암호화폐의 가치를 거래하고 저장하도록 유도했습니다. 체이널리시스(Chainalytic)의 보고서에 따르면, 2022년 7월부터 2023년 6월 사이에 나이지리아는 567억 달러 이상의 암호화폐를 받았습니다. 이는 아프리카에서 가장 높은 금액으로, 그 뒤를 잇는 남아프리카공화국(220억 달러)의 두 배 이상입니다.

출처: 체이널리시스

스테이블코인이란 무엇입니까?

스테이블코인은 다른 통화, 상품 또는 금융 상품에 고정된 암호화폐입니다. 이 페그는 스테이블 코인에 고정된 통화와 동일한 가치를 제공합니다. 예를 들어 USDT는 미국 달러에 고정되어 있습니다. 암호화폐 시장은 변동성이 매우 크기 때문에 암호화폐에 대한 투자가 매력적이지 않습니다. 스테이블코인은 암호화폐의 가치를 안정적으로 유지하는 대체 수단을 제공하기 때문에 이것이 중요합니다. 이는 또한 새로운 사용자를 암호화폐 산업에 참여시킬 수 있는 좋은 방법입니다. 나이지리아는 스테이블코인을 통한 암호화폐 채택의 완벽한 예입니다.

나이지리아 중앙은행(CBN)을 통한 정부의 암호화폐 반대 규제 전망에 따라 스테이블코인은 나이지리아인을 암호화폐에 참여시키는 데 가치가 있음이 입증되었습니다. 월스트리트 저널에서 발췌 기사 이것을 간략하게 설명합니다. “그러나 거래자와 투자자의 경우 Stablecoins는 전 세계의 많은 유명 암호화폐 거래소를 괴롭히는 문제를 해결합니다. 즉, 거래소는 은행과 관계가 없습니다. 즉, 투자자는 달러, 유로 또는 기타 정부 지원 통화를 사용하여 구매할 수 없습니다. 거래하려는 암호화폐. 그래서 암호화폐를 구매하기 위해 거래자들은 은행과 관계를 맺고 있는 거래소에서 달러로 스테이블코인을 구매한 뒤, 거래하려는 거래소로 스테이블코인을 이체하는 경우가 많다. 마찬가지로 거래자는 암호화폐를 달러로 판매할 수 없는 경우가 많기 때문에 대신 스테이블코인으로 판매합니다. 결과적으로 많은 거래소에서는 달러가 아닌 스테이블코인을 거래쌍으로 사용하고 있습니다.”

마지막 세 문장은 나이지리아 시장에 적용되지 않습니다. 왜냐하면 CBN의 지침에 따른 은행은 거래소와 관계가 없기 때문입니다. 이로 인해 나이지리아인들은 암호화폐를 얻기 위한 차선책을 선택하게 되었습니다. P2P(Peer-to-Peer) 거래. 2023년에 나이지리아는 최고 전 세계 P2P 거래량. 이건 되고 난 뒤였어 18위 그리고 17일 각각 2021년과 2022년에. 내가 직접 그렇게 말한다면 이것은 놀라운 채택률이다.

나이지리아는 전 세계 암호화폐 채택 지수에서 인도에 이어 두 번째입니다. 그리고 젊고 기술에 정통한 인구가 재정적 필요를 해결하기 위해 암호화폐로 전환하고 있는 상황에서 이 나라가 사하라 이남 아프리카에서 암호화폐 거래에 있어 최초의 국가라는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 2022년 7월부터 2023년 6월까지 이 지역은 전 세계 암호화폐 거래량의 2.3%에 불과했습니다. 이것이 작다고 생각한다면 당신 말이 맞습니다. 차기 신흥 시장인 라틴 아메리카(7.3%)와 비교하면 사하라 이남 아프리카는 세계에서 가장 작은 암호화폐 경제입니다.

사하라 이남 아프리카 암호화폐 가치를 받았습니다. 출처: Chainlaysis.

스테이블코인의 종류:

• 법정화폐 담보 스테이블코인: 이 스테이블코인은 스테이블코인의 가치를 보장하기 위해 미국 달러와 같은 법정화폐 보유고를 담보로 사용합니다. 이러한 준비금은 Circle(USDC), Tether(USDT) 및 TrueUSD(TUSD)와 같은 독립 조직에서 관리합니다. 이 모든 것은 USD와 1:1로 담보되는 디지털 달러입니다.

• 암호화폐 담보 스테이블코인: 이는 다른 암호화폐로 뒷받침되는 스테이블코인입니다. 암호화폐는 변동성이 크며, 이로 인해 암호화폐를 지원하는 스테이블코인이 과도하게 담보됩니다. 이는 보유하고 있는 암호화폐의 가치가 발행되는 스테이블코인의 가치를 훨씬 초과한다는 것을 의미합니다. 이는 예비 암호화폐의 가격 하락 가능성에 대한 보험입니다. 이에 대한 예가 MakerDAO의 DAI입니다.

• 알고리즘 스테이블코인(Algorithmic Stablecoins): 알고리즘과 스마트 계약(주어진 명령과 공식에 따라 작동하는 컴퓨터 프로그램)으로 뒷받침되는 스테이블코인입니다. 알고리즘 스테이블코인은 종종 담보가 부족합니다. 즉, 가치를 유지하기 위해 반드시 준비금에 의존하지 않는다는 의미입니다. 이러한 스테이블코인은 시장 변동성을 흡수하기 위해 밸런서 또는 공유 토큰이 있는 시스템을 통해 페그를 유지합니다. 예를 들어 Terra 블록체인 시스템의 알고리즘 스테이블 코인 TerraUSD(UST)가 있습니다. UST는 가치를 안정적으로 유지하기 위해 거버넌스 토큰 LUNA와 상호작용했습니다. 이러한 역학은 시장 수요에 크게 좌우되며 수요 또는 공급이 특정 임계값 이하로 감소하거나 증가하면 전체 시스템이 붕괴될 수 있으므로 안전을 보장하지 않습니다. 이는 다음과 같이 입증됩니다. 2022년 5월 TerraUSD(UST) 붕괴 , 60% 이상 급락하고 미국 달러에 대한 고정 가치를 기화시킨 후입니다. 이번 충돌 400억 달러 이상 침몰 투자자 자금의 일별.

  
  

나이지리아에서 스테이블코인 채택을 촉진하는 사용 사례

투기가 채택을 촉진하는 촉매제인 다른 많은 국가와 달리 나이지리아의 스테이블코인 채택은 1차원적이지 않습니다. 다각적이지만 채택의 주요 원인 중 하나는 스테이블 코인을 사용하여 금융 거래를 수행할 수 있는 효율성이었습니다. 우리는 스테이블코인의 일부 사용 사례와 나이지리아에서 채택률이 널리 퍼진 이유를 아래에서 살펴보겠습니다.

• 인플레이션 방지:

나이지리아는 현재 최악의 인플레이션을 겪고 있습니다. 2024년 2월 나이지리아의 인플레이션은 31.70% . 2024년 1월 29.90%에서 1.80% 올랐다. 전년 동기 대비 2023년 2월 물가상승률은 21.91%로 올해보다 9.79% 높아졌다. 거의 동시에 나이라(Naira)는 달러 대비 가치가 약 55% 하락했습니다. . 특히 CBN이 2023년 6월 외환시장을 통합하면서 평가절하했기 때문이다. 이러한 인플레이션과 일련의 부정적인 경제 발전으로 인해 소규모 개인 투자자들은 부를 보존하기 위한 대안으로 점점 더 스테이블코인으로 눈을 돌리고 있습니다.

미국 달러와 같은 강력한 통화에 고정된 스테이블코인은 이러한 가치 하락에 대한 보호막을 제공합니다. 이로 인해 나이지리아에서 부를 보존하려는 사람들이 선택하는 도구가 되었습니다. 우리는 다음과 같은 경제적 어려움을 겪고 있는 다른 나라에서도 이런 일이 일어나는 것을 보았습니다. 아르헨티나 그리고 칠면조 .

• 국경 간 거래:

나이지리아인들은 해외 송금에 크게 의존하고 있습니다. 세계은행에 따르면 2023년에 200억 달러가 나이지리아로 송금되었습니다. 이 금액 중 나이지리아 외환 시장에 도달한 금액은 10%에 불과합니다. 이했다 공개됨 대통령 재정 정책 및 조세 개혁 위원회 위원장 Taiwo Oyedele. 그 이유는 터무니없지 않습니다. 기존 채널은 너무 비싸거나 너무 느리거나 둘 중 하나이며 기존 은행 시스템을 사용할 때 송금 수수료가 최대 20%에 달합니다.

수수료로 인해 많은 돈을 잃을 것이라는 점에 동의하실 것입니다. 그 결과, 나이지리아인들은 본국으로 돈을 보낼 수 있는 다른 방법을 모색하고 있습니다. 라고스 상공회의소(LCCI)가 주최한 2024년 경제 전망 및 예산 분석 패널 토론에서 Oyedele은 이렇게 말했습니다. “세계은행은 2023년에 우리의 디아스포라 송금액이 약 200억 달러에 달했다고 밝혔습니다. 우리는 그 중 90% 이상이 나이지리아에 도착하지 않은 것으로 추정합니다. 그들은 외부화되고 있었습니다.”

“우리는 거의 모든 곳에서 많은 나이지리아 사람들과 이야기를 나눴고 그들은 현재 어떻게 돈을 보내는지 우리에게 말했습니다. 그들은 디지털 앱을 사용합니다. 해당 앱 목록이 있습니다. 그들은 병행 시장 환율을 사용합니다. 그래서 그들은 달러를 가져오지 않고 여기 나이지리아에서 나이라를 신용합니다.”

이러한 수수료와 고국으로 돈을 송금하는 데 관련된 관료적 프로세스를 피하기 위해 디지털 앱을 사용하는 것 외에도 나이지리아인들은 점점 더 암호화폐로 눈을 돌리고 있습니다. 암호화폐는 설계상 빠르고 안전하며 저렴한 수단(20% 미만)으로 국경을 넘어 자금을 보낼 수 있도록 보장합니다. 특히 스테이블코인.

본국으로 송금하는 것 외에도 나이지리아의 자본 통제로 인해 국제 시장에 접근하기가 어렵기 때문에 나이지리아에 기반을 둔 많은 소규모 기업이 암호화폐로 전환 국제 무역을 수행합니다. 유럽이나 아시아에 기반을 둔 상대방과 거래하는 판매자들도 암호화폐로 전환했습니다.

사용자를 위한 과제

이러한 이점에도 불구하고 나이지리아인들은 스테이블코인을 채택할 때 다음과 같은 어려움에 직면합니다.

• 제한된 금융 지식: 인상적인 채택률에도 불구하고 스테이블코인에 대한 금융 지식은 여전히 많은 나이지리아 사용자에게 중요한 장애물입니다. 많은 사람들은 암호화폐, 블록체인 기술, 스테이블코인 페깅 메커니즘에 대한 기본적인 이해가 필요합니다. 이러한 지식 격차로 인해 피싱 사기, 규제되지 않은 서비스에 대한 투자, 스테이블코인 변동성에 대한 오해 등 다양한 방법으로 악용될 수 있는 취약점이 발생합니다.

• 규제 불확실성: 암호화폐에 대한 CBN의 입장은 모호했습니다. 2021년에 에이펙스 은행은 모든 암호화폐 거래를 금지하는 서한을 상업 은행에 발행하여 국내의 많은 암호화폐 중심 서비스를 폐쇄했습니다. 2022년 나이지리아 SEC는 거래소, 관리인 및 디지털 자산 제공에 대한 등록 요구 사항을 설정하는 암호화폐에 대한 규제 프레임워크를 발표했습니다. 이러한 움직임은 암호화폐 산업의 중간 지점을 찾기 위한 노력이었습니다. 2023년에는 SEC가 암호화폐 교환 및 라이선스에 대한 신청을 처리하기 시작하고 암호화폐 서비스 제공업체를 위한 규제 샌드박스를 설정하여 RWA 토큰화 노력에 대한 지원을 알렸습니다. 디지털 자산을 수용하기 위한 이러한 명백한 '움직임'은 2024년 회색 지대에 던져졌습니다. 국가 스테이블코인 출시를 승인한 후 cNGN(이전나중에 연기됨 ), 정부는 거래소 및 P2P 서비스를 중단하고 NGN 토큰을 상장 폐지했습니다. 전반적으로 규제는 여전히 불분명하며 불확실성으로 인해 채택 확산 속도가 저하되고 있습니다.

기업을 위한 과제

스테이블코인 채택으로 기업이 이익을 얻고 있지만 다음과 같은 과제도 있습니다.

• 가격 변동성: Stablecoins는 법정화폐에 고정되어 있지만 이러한 통화는 변동될 수 있습니다. 이는 거래를 위해 스테이블 코인에 의존하는 기업에 위험 요소를 초래할 수 있습니다.

  
  

• 기존 시스템과 통합: 가격 변동성 외에도 기업은 상당한 IT 인프라 업그레이드가 필요하기 때문에 스테이블코인을 기존 금융 시스템과 통합하는 데 어려움을 겪습니다. 특히 작은 플레이어의 경우.

  
  

• 불분명한 규제 환경: 나이지리아의 암호화폐를 둘러싼 불분명한 규제 환경은 잠재적인 혼란과 법적 위험으로 인해 비즈니스를 더욱 낙담시킵니다.

• 잠재적인 자본 도피: 기업과 개인이 자신의 부를 해외로 이전함에 따라 스테이블코인 채택이 증가하면 자본 도피로 이어질 수 있습니다. 이는 나이지리아 경제에 부정적인 영향을 미칠 것입니다.

앞으로의 경로

이러한 어려움에도 불구하고 나이지리아에서 스테이블코인 채택이 가져올 잠재적인 이점은 부인할 수 없습니다. 다음은 우리가 이를 활용하고 지속 가능한 성장과 경제 성장을 보장할 수 있는 몇 가지 방법입니다.

• 공공 부문과 민간 부문 간의 협력: CBN은 금융 기관 및 기술 회사와 협력하여 스테이블 코인 채택을 위한 명확한 규정을 개발할 수 있습니다. 이는 사용자와 기업 모두에게 안전한 환경을 조성할 것입니다.

• 금융 지식 프로그램: 금융 지식과 암호화폐 교육을 촉진하는 이니셔티브가 중요합니다. 이러한 프로그램은 나이지리아인들이 스테이블 코인 및 기타 디지털 자산에 대해 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 지원합니다. 이런 커뮤니티가 많아져야 합니다 슈퍼팀 나이지리아 스테이블코인 채택에 대한 복음을 전파하고 블록체인 프로젝트의 구축, 출시 및 성장을 돕습니다.

  
  

• 인프라 개발: 인터넷 접속을 확대하고 스마트폰 소유권을 장려하는 더 많은 투자와 이니셔티브를 통해 더 많은 나이지리아인들이 기꺼이 디지털 경제에 참여하고 스테이블 코인을 활용할 것입니다.

결론

나이지리아의 Stablecoin 채택은 개발 중인 이야기입니다. 과제는 여전히 남아 있지만 개인, 기업 및 경제에 미칠 잠재적인 이점은 상당합니다. 이 기술을 공격하고 중단시키려는 대신 교육, 규제 및 인프라 개발을 우선시하는 협력적 접근 방식을 통해 나이지리아는 스테이블 코인의 힘을 활용하여 보다 포용적이고 번영하는 금융 미래를 만들 수 있습니다.

이 심층 분석의 목표는 나이지리아의 스테이블코인 채택에 대한 포괄적인 개요를 제공하는 것입니다. 기회와 과제를 모두 제시함으로써 CBN, 금융 기관 및 기술 회사와 같은 주요 업계 주체 간의 추가 토론과 의사 결정을 위한 발판 역할을 할 수 있습니다.