KYC をオープン バンキングに統合する方法: 金融専門家向けの包括的なガイド

オープン バンキングは、銀行業界と関連付けられることが多いですが、さまざまな業界で応用できる多目的ツールです。その幅広い有用性の代表的な例の 1 つは、顧客確認 (KYC) プロセスとの統合です。この記事では、オープン バンキングが KYC 手順を強化し、従来の金融アプリケーションを超える大きなメリットをもたらす方法について説明します。

KYC を理解する KYC (Know Your Customer) とは、企業が顧客の身元を確認するために使用するコンプライアンス慣行を指します。このプロセスは、オンボーディング前に顧客が違法行為に関与するリスクを評価するために非常に重要です。KYC は、詐欺、汚職、テロ資金供与を防止するために制定されたマネーロンダリング防止 (AML) 法の重要な要素です。

KYC をステップごとに解説

1. 検証会社は、取締役名、勤務先住所、社会保障番号などのビジネス関連情報と潜在顧客の個人情報を、裏付け文書とともに収集します。このデータは、法執行、制裁、テロ組織とのつながりに関する公開リソースや政府リストと相互参照されます。

2. リスク評価 必要なデータを収集した後、企業は潜在的な顧客に関連するリスク レベルを評価します。リスクが高い場合は、強化デューデリジェンス (EDD) が必要です。考慮される要素には、制裁対象地域、重要な公的地位にある人物 (PEP)、最終受益者所有者 (UBO)、非居住顧客、現金集約型ビジネスなどがあります。

3. 継続的な監視 KYC は一度限りのプロセスではありません。企業の詳細、規制、検証方法が進化するにつれて、継続的な監視と定期的な更新が不可欠です。これにより、変化する法的要件への準拠が保証され、正確で最新のデータが維持されます。

オープンバンキングがKYCを強化する方法

オープン バンキングでは、データを安全に共有するアプリケーション プログラミング インターフェイス (API) を使用することで、KYC プロセスを効率化できます。このテクノロジーにより、ユーザー情報の収集、資産源の検証、取引データへのアクセスが簡素化され、より迅速かつ正確なデータ取得が可能になります。

「Nodaのオープンバンキングソリューションは、包括的な取引データへのシームレスなアクセスと安全なデジタルID検証を提供することで、KYCプロセスを大幅に強化します」とNodaの最高執行責任者であるアナスタシア・テンカは述べています。「当社の高度なAPIを統合することで、企業は顧客の身元を迅速かつ効率的に確認し、詐欺のリスクを軽減し、AML規制への準拠を確保できます。」

オープンバンキングとKYCを統合するメリット

1. 包括的な取引データへのアクセス これまで、企業は限られた取引履歴にしかアクセスできませんでした。安全な API 共有により、詳細な取引情報を含む完全なビューが提供され、企業がデータを分析し、安全に資産源を確立するのに役立ちます。

2. デジタル化されたデータ処理オープン バンキングは、すべての KYC 関連活動をデジタル化し、物理的な文書や手動のデータ入力の必要性を排除します。この自動化により、プロセスが高速化され、時間とコストが削減され、迅速なリスク評価と不正の予測が可能になります。

3. 合理化された検証 多くのオープン バンキング プロバイダーは、オンボーディングにすぐに使用できる検証ツールを提供しています。たとえば、Noda の Pay & Go KYC ソリューションを使用すると、企業は ID 以外のアップロードと生体検出を使用して顧客をオンボーディングでき、オンボーディング プロセス全体を効率的にカバーできます。

4. 集約されたデータ オープン バンキング API は、KYC データを単一の顧客ビューに統合し、情報のサイロ化を減らし、十分な情報に基づいた意思決定を促進します。この統合により、アクセスが簡素化され、意思決定プロセスが強化されます。

オープンバンキングとKYCを統合する手順

1. ビジネス ニーズの定義 オンボーディング、追加の検証、規制基準などのコンプライアンス要件を決定します。予算を考慮して、適切なプロバイダーを選択します。

2. 承認済みの KYC プロバイダーを選択する 潜在的なプロバイダーを調査し、その評判、料金、および提供されている特定のオープン バンキング機能を評価します。価格設定が透明で実績のあるプロバイダーを選択します。

3. KYC API 経由で統合 デモまたは試用期間を通じてプロバイダーのサービスをテストします。満足したら、詳細なドキュメントと API 統合に進み、プロセス全体を通じてプロバイダーからのサポートを確保します。

オープン バンキングは、顧客の身元を確認し、取引を監視するためのより高速で安全かつ包括的な方法を提供することで、KYC プロセスに革命をもたらしています。オープン バンキングを KYC プラクティスと統合すると、セキュリティとコンプライアンスが強化されるだけでなく、運用が合理化され、コストが削減され、効率が向上します。