עליות עמלות הכרטיס והחיובים החוזרים יוצרים עלויות מיותרות, בעוד שלקוחות מצפים כעת לחוויית תשלום מיידית וחלקה. תשלום באמצעות בנק הוא האלטרנטיבה החכמה יותר, ובלתי אפשרי לעסקים להתעלם ממנה. תשלום באמצעות בנק הוא אמצעי תשלום חשבון לחשבון המופעל על ידי בנקאות פתוחה. בנקים משתפים באופן מאובטח ממשקי API עם ספקים מורשים, ומשתמשים מאשרים תשלומים ישירות דרך ממשק הבנק שלהם. תזרים התשלומים עוקף לחלוטין את רשתות הכרטיסים. כמה יתרונות מרכזיים של תשלום לפי בנק כוללים מהירות, אבטחה והסכמה מבוקרת של לקוחות. ה-UX פשוט יותר, והעלויות נמוכות יותר מאחר ורשתות כרטיסים אינן מעורבות. כעת, בואו נסתכל על הנתונים הסטטיסטיים - . בריטניה מובילה באירופה, עם 13% מהצרכנים הפעילים דיגיטלית ו-18% מהעסקים הקטנים כבר על הסיפון. בשנת 2018, היו רק 320,000 תשלומים לפי בנק בבריטניה. עד 2024, המספר הזה התפוצץ ל-224 מיליון כשהשוק העולמי , 2025 היא נקודת המפנה. הנה הסיבה שהבנקאות הפתוחה אמורה להמריא השנה, ומה יניע את הצמיחה המהירה שלה. אמור להגיע ל-164.8 מיליארד דולר עד 2032 ילידים דיגיטליים מגדירים מחדש תשלומים רבים חושבים שצרכנים מוגדרים בדרכי התשלום שלהם, נוחים עם כרטיסים וארנקים דיגיטליים, ואינם סומכים על טכנולוגיה חדשה. אבל זה משתנה כשהילידים הדיגיטליים תופסים את הבמה המרכזית. בשנת 2025, דור Z מהווה כמעט 30% מכוח העבודה העולמי. הדור הזה גדל עם סמארטפונים, הם לא רק מעדיפים פתרונות דיגיטליים - הם מצפים להם. קח את ההצלחה של בנקים מאתגרים כמו Revolut בבריטניה. הם התפוצצו בפופולריות כשהם מציעים בנקאות מהירה ונטולת חיכוכים, בניגוד לבנקים מדור קודם. אין זה מפתיע ש-78% מבני המילניום משתמשים בבנקאות סלולרית, ולרבע יש את חשבון הבנק הראשי שלהם בבנק דיגיטלי בלבד. דור Z לוקח את זה אפילו רחוק יותר. הם מבלים יותר מארבע שעות ביום במדיה חברתית, חוקרים מוצרים באינטרנט ומניעים מסחר חברתי. הם סומכים על חדשנות על פני מערכות מסורתיות. מחקר של מאסטרקארד מאשר זאת - דור Z הוא הלהוט ביותר לאמץ פינטק חדשני. עליית הבנקאות הפתוחה Millennials ו-Gen Z אולי לא הכי עשירים עדיין, אבל הם מניעים את עתיד המסחר האלקטרוני. תשלום בבנק נעשה עבורם - ללא פרטי כרטיס, ללא שלבים נוספים, רק תשלום מהיר וידידותי ל-UX חשבון לחשבון המיועד למהירות, נוחות ואבטחה. עסקים שיבינו איך הקהל הזה חושב יתקדמו. השאלה היא לא אם התשלום לפי בנק ימריא - אלא כמה מהר תסתגל. - לאסמה קוהטארסקה, מייסדת שותפה, מנהלת אסטרטגיה ראשית בחברת . Noda פריצת דרך רגולטורית: IPR ו-PSD3 ממשקי API חזקים ורגולציה חכמה הם המפתח להאצת האימוץ של תשלום לפי בנק. בשנת 2025, לא אחד אלא שני שינויים רגולטוריים גדולים יניעו אותו קדימה. ראשית, תקנת התשלומים המיידיים (IPR) של האיחוד האירופי תחייב את כל הבנקים וה-PSP להציע תשלומים מיידיים באירו, המסופקים תוך 10 שניות, 24/7, מעבר לגבולות. זהו שינוי מסיבי מהתקן הקודם של 25 שניות, שדוחף את הבנקים לשדרג את המערכות שלהם במהירות. מינואר 2025, הבנקים חייבים להיות מסוגלים לקבל תשלומים מיידיים. עד אוקטובר 2025, עליהם לשלוח גם אותם. זה משנה משחק בפני עצמו, אבל בשילוב עם בנקאות פתוחה, זה מאתגר ישירות את רשתות הכרטיסים. תשלומים מהירים יותר, פחות מתווכים ועמלות נמוכות יותר - זה בדיוק מה שעסקים וצרכנים רוצים. שינוי גדול נוסף הוא PSD3, שאמור לצאת עד 2026. הוא יתקן בעיות מפתח שהאטו את האימוץ המוקדם של הבנקאות הפתוחה. הבנקים יידרשו לספק ממשקי API חזקים ובעלי ביצועים גבוהים, המבטיחים אמינות ויציבות טובים יותר. הם יצטרכו לפרסם דוחות ביצועים של API ולהסיר מגבלות מיותרות שבעבר הפכו את הבנקאות הפתוחה למסורבלת. תקנות אלו דוחפות את הבנקים לשדרג, מה שהופך את הבנקאות הפתוחה למהירה יותר, אמינה יותר ומאומצת באופן נרחב. עם תשלומים מיידיים וצמיחה מואצת של PSD3, 2025 היא נקודת המפנה. עסקים שמאמצים מוקדם יישארו לפני המתחרים. VRPs פותחים תשלום חוזר בבנק בבריטניה אחד המכשולים הגדולים ביותר לאימוץ תשלום לפי בנק הוא חוסר הגמישות שלו לתשלומים חוזרים. שלא כמו תשלומים מבוססי כרטיס או הוראת קבע, תשלום בבנק המסורתי דרש מהמשתמשים לאשר כל עסקה בודדת - מה שהופך אותם לבלתי מעשיים עבור מנויים, חברות ותשלומים חוזרים אחרים. אבל זה השתנה. תשלומים חוזרים משתנים (VRPs) הציגו הסכמה ארוכת חיים, כלומר לקוחות מבצעים אימות פעם אחת ומגדירים צו תשלום עם מגבלות על סכום ותדירות. לאחר מכן, התשלומים מתרחשים באופן אוטומטי - אין צורך לבצע אימות מחדש בכל פעם. הלקוחות נשארים בשליטה, עם היכולת לשנות או לבטל את המנדטים שלהם בכל עת. בקיצור, VRPs משלבים את הנוחות של בנקאות פתוחה עם הקלות של הוראת קבע ומנויים מבוססי כרטיסים, והתנופה הולכת וגוברת עבורם. NatWest ו-HSBC כבר השיקו VRPs להעברות חשבונות, ובמאי 2022, NatWest עיבדה את ה-VRP המסחרי הלא-גורף הראשון של בריטניה. על פי צו ה-CMA, תשעת הבנקים הגדולים בבריטניה חייבים לתמוך ב-VRP לגורפת, ולסלול את הדרך לאימוץ רחב יותר. שינוי זה מסיר את המחסום המפתח לתשלום לפי בנק במקום שיטות תשלום מסורתיות. עם הפעלת הבנקים הגדולים של VRPs, עסקים המשלבים תשלום לפי בנק כעת יזכו ליתרון של מוביל ראשון. - לאסמה קוהטארסקה, מייסדת שותפה, מנהלת אסטרטגיה ראשית ב- Noda. מדוע שנת 2025 היא הזמן הטוב ביותר לעבור לתשלום בבנק עסקים יודעים ששלם לפי בנק הוא העתיד, אבל רבים עשויים להסס, מחשש לאינטגרציה מורכבת, אפשרויות תשלום מוגבלות והסיכון לשבש את ההגדרה הנוכחית שלהם. בדיוק בגלל זה הגיע הזמן לפעול. עם השותף הנכון, שילוב תשלום לפי בנק הוא פשוט. מסירה את המורכבות, ומציעה פתרון חלק, הכנס והפעל שעובד עם תזרימי התשלום הקיימים שלך. עסקים עדיין יכולים לקבל כרטיסים תוך הוספת בנקאות פתוחה בצורה חלקה לקופה יעילה וחסכונית יותר. הוא מציע ממשקי API לבנקאות פתוחים כמו גם תוספים מוכנים לשימוש עבור פלטפורמות מסחר אלקטרוני, מה שהופך את ההגדרה ללא מאמץ. לעסקים ללא קופה מותאמת אישית, דפי תשלום ללא קוד, קישורי תשלום וקודי QR מאפשרים להם להתחיל לקבל תשלום בבנק באופן מיידי. Noda
