4 modi in cui l'Open Banking è destinato a democratizzare gli investimenti al dettaglio per tutti

Il mondo della finanza si sta evolvendo a un ritmo rapido grazie alla trasformazione digitale e i progressi nella tecnologia di base sono destinati a migliorare l'accessibilità di strumenti di investimento avanzati a un mercato più ampio che mai.

Questa democratizzazione degli investimenti al dettaglio può rivelarsi uno strumento potente per coloro che altrimenti non avrebbero mai avuto l'opportunità o le risorse per iniziare in modo significativo il loro percorso di investimento.

L'open banking è supportato da una rete estesa di tecnologie interconnesse ed ecosistemi finanziari, che aiutano a fornire soluzioni più personalizzate per gli utenti. Per i milioni di individui che non hanno sufficienti conoscenze o accesso agli strumenti necessari per iniziare a investire in modo significativo, l'arrivo di questa tecnologia trasformativa potrebbe cambiare radicalmente la loro capacità di raggiungere gli obiettivi di risparmio.

Con una stima 1,4 miliardi di individui Senza l'accesso ai servizi bancari globali, l'open banking potrebbe rappresentare un veicolo per un cambiamento significativo in tutto il mondo.

Secondo Maxim Manturov, responsabile della ricerca sugli investimenti presso Freedom24, l'accesso all'open banking diventerà più che mai indispensabile, poiché le generazioni più giovani dovranno fare i conti con un trasferimento di ricchezza senza precedenti.

"I Millennials, la generazione più numerosa, stanno rimodellando l'economia attraverso la tecnologia finanziaria e il cambiamento delle preferenze dei consumatori", osserva Manturov. "Inoltre, il prossimo trasferimento di ricchezza generazionale fino a 80 trilioni di $ stimolerà ulteriormente l'attività economica".

La diffusa democratizzazione degli strumenti di investimento con l'open banking trasformerà radicalmente il modo in cui il mondo risparmia denaro. Con questo in mente, diamo un'occhiata a quattro modi in cui questa nuova frontiera finanziaria porterà una nuova era di inclusività in tutto il settore finanziario:

1. Approfondimenti basati sui dati

L'open banking aiuta gli utenti a guadagnare intuizioni senza precedenti nelle loro spese grazie alla categorizzazione dei dati grezzi.

Ciò può aiutare le persone a categorizzare le proprie spese in utenze, affitto, cene all'aperto e abbonamenti non essenziali, ottenendo così un controllo senza precedenti sulle proprie abitudini in fatto di spese.

Le informazioni basate sui dati significano che la tecnologia open banking può aiutare gli utenti a comprendere e ottimizzare le proprie uscite. Ad esempio, se un utente identifica una frequente uscita per i biglietti dell'autobus, può usare i dati per determinare se potrebbe risparmiare su un abbonamento mensile o annuale. Questo, a sua volta, può aiutare a trasformare il volume di denaro che accantona per gli investimenti.

Approfondimenti più approfonditi significano anche che gli investitori possono allineare meglio le loro strategie. Se stai adottando un approccio 50/30/20 al risparmio, un migliore accesso alle tue spese significa che puoi abbandonare un approccio one-size-fits-all e allocare più vicino al 23% o al 28% del tuo reddito per costruire il tuo conto di risparmio, ad esempio.

2. Intelligenza artificiale generativa e personalizzazione

L'era dell'intelligenza artificiale generativa migliorerà notevolmente anche l'open banking e la democratizzazione degli strumenti di investimento.

Utilizzando i dati preziosi acquisiti tramite l'open banking, gli strumenti di intelligenza artificiale generativa possono creare strategie di trading completamente personalizzate che si basano sui profili di rischio e sugli obiettivi finanziari di un individuo. Ciò può aiutare a sfruttare raccomandazioni personalizzate per la creazione di investimenti, tenendo conto della tolleranza al rischio percepita, dell'orizzonte temporale, delle considerazioni ESG e di altre preferenze di investimento.

Questo livello di personalizzazione può anche aiutare a fornire suggerimenti automatizzati per la gestione delle spese in base alle abitudini di spesa, come consigli per consolidare le spese o ridurre i costi ricorrenti non essenziali.

Guardando più avanti, l'intelligenza artificiale generativa può utilizzare algoritmi di apprendimento automatico (ML) insieme a servizi di open banking per creare previsioni finanziarie estremamente accurate per aiutare a illustrare il vero impatto delle strategie di investimento consigliate in tempo reale. Fondamentalmente, questo può aiutare le persone con poca esperienza di risparmio ad avere un'idea precisa di come potrebbero essere i loro obiettivi finanziari.

3. Precisione senza precedenti con IoT

Gli sviluppi nel cloud consentiranno agli utenti dell'open banking di integrarsi perfettamente con l'Internet of Things (IoT) per ottenere una precisione senza precedenti nel monitoraggio delle uscite e dei vari impegni di spesa.

Grazie alla tecnologia di automazione che aiuta a promuovere l'interconnettività tra strumenti bancari e case intelligenti, gli utenti possono analizzare attivamente i propri impegni di spesa in casa, come il consumo di energia, con strumenti di open banking offrire raccomandazioni per passare a provider più economici. Per i proprietari di auto, i servizi di open banking possono considerare uscite come l'assicurazione per suggerire piani più convenienti o persino modifiche quando si ottengono preventivi per accedere alle migliori offerte possibili.

Questa unione tra open banking e IoT consente a un numero sempre maggiore di servizi finanziari di perfezionare le proprie strategie di marketing per offrire un livello di personalizzazione che elimina le chiacchiere di vendita e propone direttamente ai singoli individui le migliori offerte in base ai dati della loro smart home.

4. Sicurezza di nuova generazione

L'Open Banking può anche migliorare le misure di sicurezza dell'elaborazione dei pagamenti utilizzate per proteggere gli investitori. Con un flusso di dati finanziari strutturati e non strutturati attraverso app interconnesse, le API Open Banking lavoreranno duramente per proteggere le informazioni sensibili su una scala mai vista prima.

Mentre possiamo aspettarci che l'apprendimento automatico sfrutti una strategia always-on nel monitoraggio della conformità negli istituti finanziari, vedremo anche l'open banking aprire la strada all'era della Strong Customer Authentication (SCA), che fornirà un'autenticazione multifattoriale, come password monouso, dati biometrici o token hardware, agli investitori di tutto il mondo.

Con i dati Nasdaq e Verafin che mostrano che i criminali hanno rubato 3,1 trilioni di dollari a livello globale a causa di reati finanziari e attività illegali nel 2023, è fondamentale che la trasformazione digitale affronti i crescenti rischi per la sicurezza in tutto il settore degli investimenti. L'implementazione di SCA rappresenta un passo significativo nella giusta direzione per spianare la strada a una sicurezza senza precedenti, nonché a un accesso diffuso quando si tratta di strumenti di investimento.

La nuova frontiera della finanza

L'open banking sarà uno dei più grandi successi della trasformazione digitale e le sue implicazioni si faranno sentire in modo significativo quando il grande trasferimento di ricchezza inizierà a prendere piede.

Per coloro che non hanno avuto le risorse o il tempo per elaborare strategie di investimento e obiettivi finanziari significativi, il flusso di big data può aiutare a sbloccare nuove intuizioni per sviluppare strategie di risparmio sostenibili incentrate sulle ambizioni personalizzate dei propri utenti.

Ci sono milioni, forse miliardi, di persone in tutto il mondo le cui vite potrebbero migliorare immediatamente con le intuizioni sugli investimenti e la sicurezza sfruttate dalla finanza aperta. Nel democratizzare gli investimenti per tutti, questa nuova frontiera della finanza sarà un successo clamoroso nel livellare il campo di gioco quando si tratta di gestione patrimoniale.

In breve, l'open banking è fondamentale per abilitare la trasformazione digitale nel settore bancario, poiché è l'open banking a fornire il framework per la condivisione. Ciò porta a prodotti e servizi nuovi e innovativi, che stimolano la concorrenza, aumentano l'efficienza e migliorano l'esperienza complessiva del cliente. Per qualsiasi banca che voglia entrare nel futuro, raggiungere una nuova base di clienti e innovare l'esperienza bancaria, una trasformazione digitale che implichi un uso estensivo dell'open banking è un requisito assoluto per andare avanti.