A KYC integrálása a nyílt banki szolgáltatásokkal: Átfogó útmutató pénzügyi szakemberek számára

A nyílt banki tevékenység, bár gyakran a bankszektorhoz kapcsolódik, sokoldalú eszköz, amely különféle iparágakban alkalmazható. Széleskörű hasznosságának egyik kiváló példája a Know Your Customer (KYC) folyamatokkal való integrációja. Ez a cikk azt vizsgálja, hogy a nyílt banki szolgáltatások hogyan javíthatják a KYC-eljárásokat, jelentős előnyöket kínálva a hagyományos pénzügyi alkalmazásokon túl.

A KYC értelmezése A KYC vagy Know Your Customer azokra a megfelelési gyakorlatokra vonatkozik, amelyeket a vállalatok ügyfeleik személyazonosságának ellenőrzésére alkalmaznak. Ez a folyamat kulcsfontosságú a belépés előtt, hogy felmérje az ügyfelek esetlegesen illegális tevékenységekben való részvételének kockázatát. A KYC a pénzmosás elleni törvények (AML) kulcsfontosságú eleme, amelynek célja a csalás, a korrupció és a terrorizmus finanszírozásának megakadályozása.

A KYC lépésről lépésre magyarázata

1. Az ellenőrző cégek az üzleti vonatkozású információkat és a potenciális ügyfelek személyes adatait gyűjtik, például az igazgatók nevét, üzleti címét és társadalombiztosítási számát, valamint az igazoló dokumentumokat. Ezek az adatok kereszthivatkozást kapnak a bűnüldözéssel, szankciókkal és terrorizmussal kapcsolatos állami forrásokkal és kormányzati listákkal.

2. Kockázatértékelés A szükséges adatok összegyűjtése után a vállalatok felmérik a potenciális ügyfél kockázati szintjét. Ha a kockázat magas, fokozott átvilágításra (EDD) van szükség. A figyelembe vett tényezők közé tartoznak a szankcionált területek, a politikailag kitett személyek (PEP), a végső kedvezményezett tulajdonosok (UBO), a nem rezidens ügyfelek és a pénzigényes vállalkozások.

3. A KYC folyamatos figyelése nem egyszeri folyamat. A folyamatos nyomon követés és a rendszeres frissítés elengedhetetlen a vállalati adatok, szabályozások és ellenőrzési módszerek fejlődése során. Ez biztosítja a változó jogszabályi követelményeknek való megfelelést, és pontos, naprakész adatokat tart fenn.

Hogyan javítja az Open Banking a KYC-t

A nyílt banki szolgáltatások ésszerűsíthetik a KYC-folyamatokat az alkalmazásprogramozási felületek (API-k) használatával, amelyek biztonságosan megosztják az adatokat. Ez a technológia leegyszerűsíti a felhasználói információk gyűjtését, a vagyonforrások ellenőrzését és a tranzakciós adatokhoz való hozzáférést, ami gyorsabb és pontosabb adatvisszakeresést tesz lehetővé.

„A Noda nyílt banki megoldásai jelentősen javítják a KYC folyamatot azáltal, hogy zökkenőmentes hozzáférést biztosítanak az átfogó tranzakciós adatokhoz és biztonságos digitális személyazonosság-ellenőrzést biztosítanak” – mondja Anastasija Tenca, a Noda műveleti igazgatója. „Speciális API-jaink integrálásával a vállalkozások gyorsan és hatékonyan ellenőrizhetik az ügyfelek személyazonosságát, csökkentve a csalás kockázatát és biztosítva az AML-szabályozásnak való megfelelést.”

Az Open Banking és a KYC integrálásának előnyei

1. Hozzáférés az átfogó tranzakciós adatokhoz Korábban a vállalatok csak korlátozott tranzakciós előzményekhez fértek hozzá. A biztonságos API-megosztás teljes nézetet biztosít, beleértve a részletes tranzakciós információkat is, segítve a vállalkozásokat az adatok elemzésében és a vagyonforrások biztonságos megállapításában.

2. Digitalizált adatkezelés Az Open banking minden, a KYC-vel kapcsolatos tevékenységet digitalizál, így nincs szükség fizikai dokumentumokra és kézi adatbevitelre. Ez az automatizálás felgyorsítja a folyamatokat, csökkenti az időt és a költségeket, valamint lehetővé teszi a gyors kockázatértékelést és a csalások előrejelzését.

3. Egyszerűsített ellenőrzés Számos nyílt banki szolgáltató kínál használatra kész ellenőrző eszközöket a belépéshez. Például a Noda Pay & Go KYC megoldása lehetővé teszi a vállalkozások számára, hogy azonosító nélküli feltöltéssel és élénkségérzékeléssel fogadják az ügyfeleket, így hatékonyan lefedik a teljes belépési folyamatot.

4. Összesített adatok A nyílt banki API-k a KYC-adatokat egyetlen ügyfélnézetbe integrálják, csökkentve az információs silókat, és megkönnyítve a megalapozott döntéseket. Ez az integráció leegyszerűsíti a hozzáférést és javítja a döntéshozatali folyamatokat.

Az Open Banking és a KYC integrálásának lépései

1. Üzleti igények meghatározása Határozza meg megfelelőségi követelményeit, beleértve a beépítést, a további ellenőrzéseket és a szabályozási szabványokat. A megfelelő szolgáltató kiválasztásához vegye figyelembe a költségvetését.

2. Válasszon egy jóváhagyott KYC-szolgáltatót Kutassa fel a potenciális szolgáltatókat, értékelje hírnevüket, díjaikat és az általuk kínált nyílt banki funkciókat. Válasszon olyan szolgáltatót, amely átlátható árképzéssel és bizonyított múlttal rendelkezik.

3. Integrálás KYC API-kon keresztül Tesztelje a szolgáltató szolgáltatásait bemutató vagy próbaidőszakon keresztül. Ha elégedett, folytassa a részletes dokumentációval és az API-integrációval, biztosítva a szolgáltató támogatását a folyamat során.

A nyílt banki szolgáltatás forradalmasítja a KYC folyamatot azáltal, hogy gyorsabb, biztonságosabb és átfogóbb módszereket kínál az ügyfelek személyazonosságának ellenőrzésére és a tranzakciók nyomon követésére. A nyílt banki szolgáltatások integrálása a KYC-gyakorlatokkal nemcsak a biztonságot és a megfelelést javítja, hanem egyszerűsíti a műveleteket, csökkenti a költségeket és javítja a hatékonyságot.