4 Ways Open Banking je postavljena za demokratizaciju maloprodajnog ulaganja za sve

Svijet financija razvija se velikom brzinom zahvaljujući digitalnoj transformaciji, a napredak u temeljnoj tehnologiji trebao bi poboljšati dostupnost naprednih alata za ulaganje širem tržištu nego ikad prije.

Ova demokratizacija maloprodajnog ulaganja može biti moćan alat za pojedince koji inače nikada ne bi imali priliku ili resurse smisleno započeti svoje investicijsko putovanje.

Otvoreno bankarstvo podržano je ekspanzivnom mrežom međusobno povezanih tehnologija i financijskih ekosustava, koji pomažu u pružanju personaliziranijih rješenja za korisnike. Za milijune pojedinaca koji nemaju dovoljno znanja ili pristupa alatima potrebnim za početak značajnog ulaganja, dolazak ove transformativne tehnologije mogao bi iz temelja promijeniti njihovu sposobnost postizanja ciljeva štednje.

S procijenjenim 1,4 milijarde pojedinaca bez pristupa globalnim bankarskim uslugama, otvoreno bankarstvo moglo bi biti sredstvo za značajne promjene u cijelom svijetu.

Pristup otvorenom bankarstvu postat će imperativniji nego ikad kako se mlađe generacije suočavaju s prijenosom bogatstva bez presedana, smatra Maxim Manturov, voditelj istraživanja ulaganja u Freedom24.

"Milenijalci, najveća generacija, preoblikuju gospodarstvo kroz financijsku tehnologiju i mijenjaju preferencije potrošača", primjećuje Manturov. "Štoviše, nadolazeći generacijski prijenos bogatstva do 80 trilijuna dolara dodatno će potaknuti gospodarsku aktivnost."

Raširena demokratizacija investicijskih alata s otvorenim bankarstvom iz temelja će promijeniti način na koji svijet štedi svoj novac. Imajući to na umu, pogledajmo četiri načina na koje će ova nova financijska granica omogućiti novu eru inkluzivnosti u cijelom financijskom sektoru:

1. Uvidi temeljeni na podacima

Otvoreno bankarstvo pomaže korisnicima na dobitku uvide bez presedana u njihovu potrošnju zahvaljujući kategorizaciji sirovih podataka.

To može pomoći pojedincima da kategoriziraju svoje izdatke u režije, stanarinu, objedovanje na otvorenom i nebitne pretplate kako bi stekli neviđenu kontrolu nad svojim navikama oko troškova.

Uvidi temeljeni na podacima znače da tehnologija otvorenog bankarstva može pomoći korisnicima da razumiju i optimiziraju svoje izdatke. Na primjer, ako korisnik identificira čest odlazak za autobusne karte, može upotrijebiti podatke kako bi utvrdio može li uštedjeti na mjesečnoj ili godišnjoj karti. To zauzvrat može pomoći u transformaciji količine gotovine koju izdvajaju za ulaganje.

Dublji uvidi također znače da ulagači mogu bolje uskladiti svoje strategije. Ako usvajate pristup štednji 50/30/20, bolji pristup vašim izdacima znači da možete odustati od pristupa koji odgovara svima i dodijeliti bliže 23% ili 28% svog prihoda izgradnji svoje ušteđevine račun, na primjer.

2. Generativna umjetna inteligencija i personalizacija

Doba generativne umjetne inteligencije također će značajno poboljšati otvoreno bankarstvo i demokratizaciju alata za ulaganje.

Koristeći bogate podatke prikupljene kroz otvoreno bankarstvo, generativni AI alati mogu stvoriti potpuno prilagođene strategije trgovanja koji se temelje na individualnim profilima rizika i financijskim ciljevima. To može pomoći u iskorištavanju personaliziranih preporuka za ulaganja u zgrade, a pritom voditi računa o percipiranoj toleranciji rizika, vremenskom horizontu, ESG razmatranjima i drugim preferencijama ulaganja.

Ova razina personalizacije također može pomoći u pružanju prijedloga za automatsko upravljanje troškovima na temelju navika potrošnje, kao što su preporuke za konsolidaciju troškova ili smanjenje nebitnih tekućih troškova.

Gledajući dalje, generativna umjetna inteligencija može koristiti algoritme strojnog učenja (ML) uz otvorene bankarske usluge za stvaranje vrlo preciznih financijskih predviđanja koja pomažu u ilustriranju stvarnog učinka preporučenih strategija ulaganja u stvarnom vremenu. Ono što je najvažnije, to može pomoći pojedincima s malo iskustva u štednji da steknu točan okus o tome kako bi njihovi financijski ciljevi mogli izgledati.

3. Neviđena točnost s IoT-om

Razvoj u oblaku osnažit će korisnike otvorenog bankarstva da se besprijekorno integriraju s Internetom stvari (IoT) kako bi dobili neviđenu točnost u praćenju izdataka i raznih obveza potrošnje.

S tehnologijom automatizacije koja pomaže u uspostavljanju međusobne povezanosti bankarskih alata i pametnih domova, korisnici mogu aktivno analizirati svoje obveze potrošnje u kući, kao što je njihova potrošnja energije, s otvorenim bankarskim alatima nudeći preporuke za prelazak na jeftinije pružatelje usluga. Za vlasnike automobila, otvorene bankarske usluge mogu uzeti u obzir izdatke kao što je osiguranje kako bi predložile isplativije planove ili čak izmjene pri dobivanju ponuda za pristup najboljim mogućim ponudama.

Ova unija između otvorenog bankarstva i interneta stvari omogućuje većem broju financijskih usluga da poboljšaju svoje marketinške strategije kako bi pružile razinu personalizacije koja isključuje razgovore o prodaji i umjesto toga pojedincima izravno nudi najbolje ponude na temelju njihovih podataka o pametnom domu.

4. Sigurnost sljedeće generacije

Otvoreno bankarstvo također može poboljšati sigurnosne mjere obrade plaćanja koje se koriste za zaštitu ulagača. S golemim strukturiranim i nestrukturiranim financijskim podacima koji teku kroz međusobno povezane aplikacije, Open Banking API-ji će naporno raditi na osiguravanju osjetljivih informacija u razmjerima koji nikada prije nisu viđeni.

Iako možemo očekivati da će strojno učenje iskoristiti uvijek aktivnu strategiju u praćenju usklađenosti u financijskim institucijama, također ćemo vidjeti kako otvoreno bankarstvo utire put u doba Strong Customer Authentication (SCA), koja će isporučiti multifaktorsku autentifikaciju kao što je -vremenske lozinke, biometrijske podatke ili hardverske tokene investitorima diljem svijeta.

Podaci Nasdaqa i Verafina to pokazuju kriminalci su ukrali 3,1 trilijuna dolara globalno zbog financijskih zločina i nezakonitih aktivnosti u 2023., imperativ je da se digitalna transformacija pozabavi rastućim sigurnosnim rizicima u cijelom investicijskom sektoru. Implementacija SCA predstavlja značajan korak u pravom smjeru u otvaranju puta sigurnosti bez presedana, kao i širokom pristupu kada je riječ o alatima za ulaganje.

Nova granica financija

Otvoreno bankarstvo bit će jedna od najvećih priča o uspjehu digitalne transformacije, a njegove će se implikacije snažno osjetiti kada se veliki prijenos bogatstva počne zahuktavati.

Pojedincima kojima su nedostajali resursi ili vrijeme za smislenu izgradnju investicijskih strategija i financijskih ciljeva, tijek velikih podataka može pomoći u otključavanju svježih uvida za razvoj održivih strategija štednje usmjerenih na prilagođene ambicije korisnika.

Postoje milijuni, možda i milijarde ljudi diljem svijeta čiji bi se životi mogli odmah poboljšati s uvidom u ulaganja i sigurnošću koju potpomažu otvorene financije. U demokratizaciji ulaganja za sve, ova nova granica financija bit će izvanredan uspjeh u izjednačavanju uvjeta za igru kada je u pitanju upravljanje imovinom.

Ukratko, otvoreno bankarstvo ključno je za omogućavanje digitalne transformacije u bankarskom sektoru budući da upravo otvoreno bankarstvo pruža okvir za dijeljenje. To dovodi do novih i inovativnih proizvoda i usluga, koji potiču konkurenciju, povećavaju učinkovitost i poboljšavaju cjelokupno korisničko iskustvo. Za svaku banku koja želi ući u budućnost, doći do nove baze klijenata i inovirati bankarsko iskustvo, digitalna transformacija koja uključuje opsežnu upotrebu otvorenog bankarstva apsolutni je preduvjet za napredovanje.