Des données aux décisions : exploiter l’Open Banking pour améliorer les performances des entreprises

L’open banking a révolutionné le paysage financier, obligeant les banques traditionnelles à ouvrir leurs réserves de données à des fournisseurs tiers via des API. Ce changement crucial, imposé par la directive européenne PSD2, ouvre la voie à une vague d'innovation dans des domaines tels que les paiements, les prêts et la gestion budgétaire.

Qu’est-ce que les données bancaires ouvertes ?

Les données bancaires ouvertes comprennent les informations clients que les banques partagent avec des tiers autorisés. Ce partage dépend du consentement du client, qui peut être révoqué à tout moment, garantissant ainsi à l'utilisateur le contrôle de ses données financières.

Partage de données dans l’Open Banking

Le type de données partagées comprend les détails du titulaire du compte, l'historique des transactions, etc., en fonction des réglementations régionales telles que la PSD2 européenne ou le CDR australien. Les banques utilisent des API sécurisées pour le partage de données, une méthode bien plus sûre que les anciennes techniques de grattage d'écran, améliorant la sécurité des données et la confidentialité des utilisateurs.

Qui accède aux données bancaires ouvertes ?

L'accès est accordé uniquement aux fournisseurs tiers agréés, tels que les sociétés de technologie financière, qui doivent répondre à des normes rigoureuses fixées par des organismes de réglementation locaux comme la FCA au Royaume-Uni ou la BaFin en Allemagne. Ces fournisseurs comprennent des fournisseurs de services d'initiation de paiement (PISP) et des fournisseurs de services d'information sur les comptes (AISP), chacun autorisé pour des fonctions spécifiques au sein de l'écosystème bancaire ouvert.

Le pouvoir du système bancaire ouvert pour les entreprises

Pour les entreprises, l’open banking ouvre de nombreuses possibilités :

• Personnalisation : les entreprises peuvent personnaliser leurs services en fonction des comportements financiers détaillés des clients, améliorant ainsi l'expérience utilisateur dans tous les secteurs.

• Vérification : accélère les processus de vérification des revenus et du patrimoine, utile dans des secteurs comme les prêts et les assurances.

• Conformité : rationalise les mesures de KYC et de prévention de la fraude en fournissant une vue complète de l'historique financier d'un client.

• Gestion financière : facilite une meilleure gestion budgétaire et financière grâce à des vues consolidées des finances de plusieurs comptes.

  
  

  
  

« L'open banking est plus qu'une simple exigence réglementaire ; c'est une force de transformation qui permet aux entreprises d'innover et de fournir des services améliorés à leurs clients », a déclaré le représentant de Noda. « En tirant parti des données bancaires ouvertes, les entreprises peuvent non seulement rationaliser leurs opérations, mais également offrir une expérience personnalisée et sécurisée à laquelle les consommateurs d'aujourd'hui s'attendent. Chez Noda, nous nous engageons à mener cette démarche, en fournissant des solutions robustes qui aident les entreprises à capitaliser sur les immenses opportunités de l'open banking. cadeaux."

Alors que les entreprises continuent d’évoluer dans le paysage en évolution des services financiers, l’open banking se présente comme un phare de l’innovation, offrant un écosystème financier plus personnalisé, plus sûr et plus efficace. Noda soutient cette innovation en fournissant des outils tels que l'intégration des paiements bancaires directs, améliorant les opérations financières à travers le monde avec des frais réduits et une sécurité améliorée.