Comment l’IA transforme le secteur de l’assurance

Une expérience client rationalisée, une efficacité accrue et une réduction des coûts sont quelques-uns des nombreux avantages que les assureurs obtiennent en intégrant l’intelligence artificielle (IA) dans leurs processus internes et orientés client.

Défiant leur image traditionnelle, les compagnies d’assurance adoptent aujourd’hui des solutions innovantes qui favorisent la commodité, transformant ainsi les pratiques d’assurance conventionnelles.

Qu'il s'agisse de souscription, de traitement des sinistres ou d'évaluation précise des risques en analysant de grandes quantités de données, les solutions d'IA ouvrent la voie à tous les sommets du secteur de l'assurance.

L’assurance peut énormément bénéficier des technologies basées sur l’IA telles que l’apprentissage automatique (ML), l’apprentissage profond et les technologies associées telles que les réseaux neuronaux pour affiner de grandes quantités de données internes et externes.

Approfondissons le rôle profond de l'IA dans l'assurance, apprenons ses applications et les tendances actuelles.

Avantages de l'utilisation de l'IA pour les compagnies d'assurance

L’intégration de l’IA pour l’assurance peut s’avérer fastidieuse, avec des préoccupations sous-jacentes concernant les risques de cybersécurité. Les entreprises doivent établir des règles de base pour utiliser cette technologie de manière responsable, tout en apprenant sa fiabilité et sa précision lorsqu'elles la choisissent pour des cas d'utilisation à fort impact.

Pourtant, à mesure que le monde découvre de quoi l’IA est capable, il est devenu difficile d’éviter la simplicité et l’automatisation qu’elle offre. Certains des avantages évidents de l’IA comprennent :

1. Efficacité améliorée

Le secteur de l’assurance doit gérer quotidiennement un volume important de données numériques. Cela peut être une bénédiction de trouver ces données dans un format structuré et une malédiction lorsqu'elles ne le sont pas. L’IA a le potentiel d’affiner et de structurer les données à un rythme rapide, permettant ainsi aux employés de se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée.

2. Coûts réduits

Lorsqu’une tâche est terminée plus rapidement, le coût d’exécution de chaque tâche diminue. Cela augmente également la satisfaction des employés, car ils n'ont pas besoin de perdre leur temps et leur énergie sur des tâches banales.

3. Expérience client rationalisée

L'application de l'IA à vos processus orientés client leur offre un processus d'assurance facile d'accès et rationalisé. Un client satisfait est l’un des exploits les plus remarquables qu’un fournisseur de services puisse réaliser. Cela inspire confiance à vos clients et ajoute davantage à la fidélité des clients.

Comment les solutions d’IA remodèlent-elles le secteur de l’assurance ?

Le paysage de l’assurance est extrêmement concurrentiel. Par conséquent, l’adoption de technologies d’automatisation est devenue impérative pour obtenir un avantage concurrentiel.

L'IA offre une immense valeur aux assureurs en automatisant les tâches répétitives telles que l'administration des polices, la saisie des données, le traitement des documents et les opérations de mise à l'échelle. Explorons comment l'intégration de technologies avancées telles que l'IA peut accélérer les procédures d'assurance laborieuses et chronophages.

1. Traitement efficace des réclamations

Les assureurs doivent évaluer manuellement les polices en détail pour déterminer la compréhension qu'un demandeur recevrait pour une réclamation particulière. Présentation automatisation du traitement des réclamations peut réduire ce temps et les problèmes rencontrés avec la vérification manuelle. Les compagnies d’assurance ont tiré parti de l’IA, de la RPA et de l’IoT pour accroître leur efficacité opérationnelle.

2. Évaluation des risques

Les candidats ont effectué le processus d’évaluation des risques en remplissant manuellement les formulaires d’assurance. Ici, la possibilité d'évaluations des risques inexactes augmente en raison des erreurs ou de la malhonnêteté du demandeur.

L’essor de la connectivité et des appareils IoT permet aux assureurs de rassembler des ensembles de données plus importants contenant des informations précises. De plus, les évaluations des risques peuvent être améliorées grâce au traitement du langage naturel (NLP), qui aide les compagnies d'assurance à trouver les informations souhaitées dans des sources textuelles.

3. Détecter et prévenir la fraude

Autour 1 000 milliards de dollars est collecté via les primes du secteur des assurances. Avec des enjeux aussi élevés, le risque de fraude augmente également de façon exponentielle. Le coût de la fraude à l’assurance non-maladie dépasse 40 milliards de dollars chaque année. Cela se traduit par un montant de prime passant de 400$ à 700$ annuellement.

Détection de fraude par apprentissage automatique est une aubaine pour détecter et prévenir la fraude. L’analyse de grandes quantités de données peut détecter des schémas suspects et mettre en garde les assureurs contre une fraude potentielle en temps réel. L'IA aide les assureurs en réduisant les pertes monétaires, en maintenant l'intégrité opérationnelle et en gérant les risques. Il responsabilise l'entreprise et les assurés en les protégeant contre les activités frauduleuses.

4. Signalement des FNOL

En tirant parti de l’IA dans le domaine de l’assurance, le premier avis de sinistre peut être signalé, acheminé, trié et attribué avec une intervention humaine minimale. Les chatbots peuvent être utilisés pour soutenir ce processus, offrant ainsi aux clients la possibilité d'enregistrer leurs incidents à tout moment et en tout lieu.

5. Accélérez les opérations quotidiennes

L’introduction de l’IA dans les opérations quotidiennes peut améliorer l’expérience client. Les chatbots sont très efficaces lorsqu'ils lancent un processus et diffusent davantage les informations vers le processus aligné suivant, rendant le processus plus fluide, plus rapide et sans erreur.

Les chatbots basés sur l'IA peuvent vendre des produits de manière croisée et incitative en apprenant le profil et l'historique du client. En utilisant l’IA au maximum de son potentiel pour faire évoluer les opérations, les ressources humaines peuvent être utilisées pour d’autres rôles cruciaux et stratégiques.

6. Effectuer une estimation des pertes

L'évaluation des dommages à l'aide d'images est devenue extrêmement simple grâce aux dernières avancées de la technologie de l'IA, telles que l'apprentissage profond, l'apprentissage automatique et l'OCR. En téléchargeant simplement une photo de l’objet endommagé, l’étendue des dégâts peut être déterminée en quelques secondes. En plus de cela, ces techniciens peuvent être formés davantage pour prédire les pertes potentielles et proposer de précieuses recommandations.

Conclusion

Dans le paysage commercial dynamique d’aujourd’hui, tirer parti de l’IA est crucial pour obtenir un avantage concurrentiel. Les compagnies d’assurance qui adoptent très tôt des technologies avancées, rendant leurs processus flexibles pour les clients et les employés, obtiennent un succès sans précédent.

Les secteurs fortement dépendants d’une prise de décision basée sur les données, comme l’assurance, sont de plus en plus enclins à intégrer des solutions d’IA. L'automatisation améliore l'ensemble du processus, en particulier dans le secteur des assurances, de la demande au règlement des sinistres. Bien que l’IA dans le domaine de l’assurance soit encore émergente, elle recèle un potentiel de transformation substantielle.

Le secteur de l’assurance connaît de nombreux cas d’utilisation de l’IA, et la rapidité avec laquelle les entreprises adopteront cette technologie déterminera leur avantage concurrentiel.