Kun globaali pankkitoiminta siirtyy kohti täydellistä digitalisointia, korkean teknologian asiakkaiden hankkimisen ja perinteisen, usein "analogisen" velan takaisinperinnän välillä on syntynyt kriittinen katkaisu. , pankki- ja digitaalisen muutoksen asiantuntija, jolla on yli vuosikymmenen kokemus kehittyvistä markkinoista, on edelläkävijä siirtymässä pois näistä perinnöllisistä malleista. Käyttäytymiseen perustuvan automaation ja tietopohjaisten puitteiden hyödyntämällä Hasan on osoittanut, että operatiivinen tehokkuus ja asiakkaan arvokkuus voivat olla rinnakkain. S. M. Tanvir Hasan S. M. Tanvir Hasan Digitaalinen rahoitus on muuttanut rahoituspalvelujen saatavuutta suuressa osassa maailmaa.Mobiilipankki, digitaalinen lainaaminen ja automatisoidut maksujärjestelmät ovat vähentäneet merkittävästi pääsyn esteitä erityisesti kehittyvissä ja muuttuvissa talouksissa. Rajoitus ei ole enää teknologinen; se on rakenteellinen – ja käyttäytymiseen liittyvä. Kun digitaaliset järjestelmät sivuuttavat ihmisen käyttäytymisen Useimmat digitaaliset rahoitusjärjestelmät on rakennettu tehokkuuden ympärille: automaatio, skaalautuvuus ja kustannusten vähentäminen. Vaikka nämä tavoitteet ovat kaupallisesti järkeviä, ne usein jättävät huomiotta, miten yksilöt tosiasiallisesti osallistuvat rahoitustuotteisiin. Tämän seurauksena laitokset kohtaavat edelleen haasteita, kuten takaisinmaksujen tehottomuus, asiakkaan irtisanominen ja lisääntyvä operatiivinen kitka – erityisesti digitaalisesti välitetyissä keräysprosesseissa. Näitä kysymyksiä käsitellään usein tiukempien valvontatoimien tai aggressiivisemman automaation avulla.Todisteet viittaavat kuitenkin yhä enemmän siihen, että tällaiset vastaukset vääristelevät taustalla olevaa ongelmaa. Digitaalisissa ympäristöissä käyttäytymisvaikeudet - kuten luottamuksen alijäämä, kognitiivinen ylikuormitus ja huonosti ajoitetut interventiot - voivat heikentää jopa hyvin suunniteltuja rahoitustuotteita. Digitaalisten kokoelmien uudelleenajattelu käyttäytymisjärjestelmänä Perinteisiä keräysmalleja kehitettiin henkilökohtaisiin pankkisuhteisiin, joissa ihmisen vuorovaikutuksella oli keskeinen rooli neuvotteluissa ja luottamuksen rakentamisessa. Sen sijaan, että keskitytään yksinomaan täytäntöönpanoon, nämä mallit integroivat käyttäytymistaloustieteen oivalluksia – kuten kehysvaikutuksia, näkyvyyttä ja päätöksenteon väsymystä – digitaaliseen sitoutumiseen ja takaisinmaksumekanismeihin. Yhdenmukaistamalla järjestelmäsuunnittelun käyttäjien tietojen käsittelyyn ja taloudellisiin pyyntöihin reagoimiseen laitokset voivat parantaa takaisinmaksutuloksia ja samalla vähentää vastakkainasettelua. Oppitunnit kehittyvistä markkinoista, joilla on maailmanlaajuinen merkitys Jotkut digitaalisen rahoituksen käyttäytymistä koskevista opettavaisimmista todisteista ovat nousseet kehittyvästä taloudesta, jossa nopea digitalisointi on tapahtunut heterogeenisten käyttäjäprofiilien ja rajoitetun perinnöllisen infrastruktuurin rinnalla. Koska kehittyneet taloudet laajentavat automaattista luottoarviointia, upotettua rahoitusta ja alustoihin perustuvaa lainanantoa, samankaltaiset käyttäytymisrajoitukset alkavat näkyä - vaikkakin monimutkaisemmissa sääntely- ja teknologisissa yhteyksissä. Näiden dynamiikkojen sivuuttaminen vaarantaa digitaalisesti tehokkaiden järjestelmien luomisen, jotka eivät toimi käytännössä, mikä heikentää pitkän aikavälin taloudellista osallisuutta koskevia tavoitteita. Politiikka ja institutionaaliset vaikutukset Päättäjille ja rahoituslaitoksille digitaalisen rahoituksen sisällyttämisen seuraava vaihe edellyttää painopisteiden uudelleenkalibrointia. Infrastruktuuri ja pääsy ovat edelleen välttämättömiä, mutta ne eivät enää riitä. Sääntelykehykset, jotka kannustavat kokeilemaan käyttäytymistietoisia digitaalisia rahoitusmalleja – säilyttäen samalla kuluttajansuojan – voivat auttaa laitoksia innovoimaan vastuullisesti. Digitaalisen rahoituksen rakenteellinen muutos Kun digitaalinen rahoitus kypsyy, sen menestys riippuu yhä enemmän siitä, kuinka tehokkaasti järjestelmät mukautuvat ihmisten käyttäytymiseen. Teknologia voi mahdollistaa osallisuuden, mutta käyttäytymisen ymmärtäminen määrittää, kestääkö se. 
 
 Tämä tarina jaettiin Jon Stojanin julkaisemana HackerNoonin Business Blogging Program -ohjelman puitteissa. Tämä tarina jaettiin Jon Stojanin julkaisemana HackerNoonin Business Blogging Program -ohjelman puitteissa.

The is an opinion piece based on the author’s POV and does not necessarily reflect the views of HackerNoon.

Tämä ääni on tuotettu tarinan alkuperäisellä kielellä!

Miksi käyttäytymissuunnittelu muokkaa digitaalisen rahoituksen tulevaisuutta

About Author

KOMMENTIT

RIPUTA TAGSIA

TÄMÄ ARTIKKELI ESITETTIIN

Related Stories

About Bitcoin And “Web 2.5,” HackerNoon’s First Documentary

10x Research: How a FIL Backed USD Stablecoin By Secured Finance Would Boost The Filecoin Ecosystem

Why Choosing to Publish on HackerNoon First Matters

PENANCE

About Bitcoin And “Web 2.5,” HackerNoon’s First Documentary

10x Research: How a FIL Backed USD Stablecoin By Secured Finance Would Boost The Filecoin Ecosystem

Why Choosing to Publish on HackerNoon First Matters

PENANCE

Light-Mode

Classic

Newspaper

Minty

Dark-Mode

Neon Noir

Minty

HN StartUps