Esta tarea se resolvió como parte del trabajo de diseño de la interfaz del sistema de procesamiento de solicitudes de préstamo para un gran banco. Sin embargo, este método puede ser útil en otras aplicaciones. Por ejemplo, donde el usuario revisa su propio historial crediticio.

Como resultado de realizar entrevistas a los usuarios y estudiar la experiencia de uso de la interfaz existente, se encontró uno de los cuellos de botella.

Resultó que los analistas de crédito pasan mucho tiempo analizando los historiales crediticios de los solicitantes presentados en las tablas grandes y cometen muchos errores.

Esto aumenta los costos del banco para revisar las solicitudes de préstamo. El equipo decidió mejorar la experiencia del usuario al interactuar con la información del historial crediticio y reducir estos costos. Además, esta mejora podría mejorar el procesamiento automático de aplicaciones, ya que con la reducción de errores de procesamiento manual, mejoran los indicadores de aprendizaje de algoritmos automáticos (aprendizaje automático).

Configuración de tareas

En el proceso de recolección de información primaria se encontró que es importante que el usuario evalúe rápidamente los siguientes parámetros del historial crediticio:

1. El número y la forma de los retrasos. Fueron, y si es así, cuándo y de qué tipo. Por ejemplo, dicen que el prestatario es impuntual (no crítico) o que es insolvente (crítico).
2. Estime el tamaño de la deuda actual y su relación con el monto total de los préstamos pagados antes. Esto da una idea de la probabilidad de reembolso del préstamo.
3. Evalúe qué parte de los préstamos actuales el prestatario ya ha pagado con éxito y cuál queda.
4. Evalúe a qué interés el prestatario recibió préstamos en el pasado. Lo que indica indirectamente cómo otras organizaciones de crédito evaluaron los riesgos al emitir préstamos. Cuanto mayor sea el interés, menos confiable será el prestatario.
5. Ver si hubo amortizaciones anticipadas y en qué medida. Si hubiera demasiados, aumenta los riesgos de pérdida de ganancias para el banco.

Solución

Durante el proceso de diseño , se consideraron varios enfoques, se probaron varios prototipos de visualización gráfica de información y se creó una solución óptima que cumple con todos los requisitos.

La forma básica es la visualización de datos en forma tabular (una versión mejorada de la implementación anterior), pero si lo desea, puede cambiar a una forma gráfica. Este enfoque le permite probar de forma segura una nueva función, obtener comentarios y mejorar la interfaz en función de los resultados y, al mismo tiempo, no interferir con el proceso de análisis tradicional basado en la visualización de tablas.

Vista general del gráfico

Cada préstamo en el gráfico se muestra como un conjunto de pagos mensuales. Los próximos pagos se muestran en azul brillante, los pagos reembolsados se muestran en gris. Si hubo retrasos, el pago se destaca en rojo, naranja y amarillo. Dependiendo de la duración del retraso en días. El área del gráfico (la suma de todas las columnas) muestra el tamaño total del préstamo; esta analogía se toma del análisis matemático, donde el significado geométrico de la integral es el área debajo del gráfico.

Resultados

La introducción de esta visualización gráfica del historial crediticio fue reconocida como exitosa. Después de una serie de pequeñas mejoras realizadas tras los resultados de la operación de prueba, se implementó para todos los usuarios.

1. El tiempo que dedican los analistas de crédito a trabajar en la aplicación se ha reducido entre un 20 % y un 30 %.
2. El número total de errores ha disminuido. Los gerentes han dejado de cometer algunos tipos de errores comunes y, en general, la cantidad de solicitudes enviadas para revisión ha disminuido entre un 10% y un 30%.
3. Como beneficio adicional, algunos usuarios notaron que les resultó más fácil distinguir el cuestionario de un prestatario del cuestionario de otro. El hecho es que los analistas a menudo abrían muchas solicitudes de préstamo en diferentes ventanillas y se esforzaban por distinguirlas entre sí. Ahora se ha vuelto fácil hacer esto dibujando un historial crediticio que es único para cada cliente.

Mayor desarrollo

Se decidió implementar la herramienta en una aplicación personalizada. Permitir que el cliente del banco evalúe su historial crediticio no solo con la ayuda de una tabla, sino también en forma de la misma gráfica. Esto no solo debe mejorar la experiencia del usuario, sino también agregar una herramienta única para el mercado a la aplicación del cliente, que será útil para destacar al banco en el mercado.