4 Möglichkeiten, wie Open Banking das Privatkundeninvestment für alle demokratisieren wird

Die Finanzwelt entwickelt sich dank der digitalen Transformation in rasantem Tempo weiter und Fortschritte in der zugrunde liegenden Technologie werden dazu beitragen, dass fortschrittliche Anlageinstrumente einem breiteren Markt als je zuvor zugänglich werden.

Diese Demokratisierung des Privatinvestments kann ein wirkungsvolles Instrument für Personen sein, die andernfalls nie die Gelegenheit oder die Mittel hätten, ernsthaft in den Anlageprozess einzusteigen.

Open Banking wird durch ein ausgedehntes Netzwerk vernetzter Technologien und Finanzökosysteme unterstützt, die dazu beitragen, den Benutzern personalisiertere Lösungen zu bieten. Für Millionen von Menschen, die nicht über ausreichende Kenntnisse oder Zugang zu den erforderlichen Tools verfügen, um sinnvoll mit dem Investieren zu beginnen, könnte die Einführung dieser transformativen Technologie ihre Fähigkeit, Sparziele zu erreichen, grundlegend verändern.

Mit einem geschätzten 1,4 Milliarden Menschen Ohne Zugang zu globalen Bankdienstleistungen könnte Open Banking ein Instrument für bedeutsame Veränderungen weltweit sein.

Laut Maxim Manturov, Leiter der Investmentforschung bei Freedom24, wird der Zugang zum Open Banking wichtiger denn je, da die jüngeren Generationen mit einem beispiellosen Vermögenstransfer zurechtkommen müssen.

„Millennials, die größte Generation, verändern die Wirtschaft durch Finanztechnologie und veränderte Verbraucherpräferenzen“, bemerkt Manturov. „Darüber hinaus wird der bevorstehende Vermögenstransfer zwischen den Generationen von bis zu 80 Billionen Dollar die Wirtschaftstätigkeit weiter ankurbeln.“

Die umfassende Demokratisierung von Anlageinstrumenten durch Open Banking wird die Art und Weise, wie die Welt ihr Geld spart, grundlegend verändern. Vor diesem Hintergrund wollen wir uns vier Möglichkeiten ansehen, wie diese neue Finanzfront eine neue Ära der Inklusivität im gesamten Finanzsektor einleiten wird:

1. Datengesteuerte Erkenntnisse

Open Banking hilft Nutzern, beispiellose Einblicke Einblick in ihre Ausgaben dank der Kategorisierung der Rohdaten.

Dies kann Einzelpersonen dabei helfen, ihre Ausgaben in Nebenkosten, Miete, Essen im Freien und nicht unbedingt notwendige Abonnements zu kategorisieren, um eine beispiellose Kontrolle über ihre Ausgabengewohnheiten zu erlangen.

Datengestützte Erkenntnisse bedeuten, dass Open-Banking-Technologie den Benutzern helfen kann, ihre Ausgaben zu verstehen und zu optimieren. Wenn ein Benutzer beispielsweise feststellt, dass er häufig für Busfahrkarten ausgibt, kann er anhand der Daten feststellen, ob er bei einer Monats- oder Jahreskarte sparen könnte. Dies wiederum kann dazu beitragen, den Betrag zu ändern, den er für Investitionen zurücklegt.

Tiefere Einblicke bedeuten auch, dass Anleger ihre Strategien besser ausrichten können. Wenn Sie beim Sparen einen 50/30/20-Ansatz verfolgen, bedeutet ein besserer Zugriff auf Ihre Ausgaben, dass Sie einen Einheitsansatz aufgeben und beispielsweise eher 23 % oder 28 % Ihres Einkommens für den Aufbau Ihres Sparkontos verwenden können.

2. Generative KI und Personalisierung

Das Zeitalter der generativen KI wird auch das Open Banking und die Demokratisierung von Anlageinstrumenten deutlich vorantreiben.

Mithilfe der umfangreichen Daten, die durch Open Banking erfasst werden, können generative KI-Tools Folgendes schaffen: vollständig angepasste Handelsstrategien die auf den Risikoprofilen und finanziellen Zielen einer Person basieren. Dies kann dazu beitragen, personalisierte Empfehlungen für den Aufbau von Investitionen zu nutzen und gleichzeitig die wahrgenommene Risikobereitschaft, den Zeithorizont, ESG-Überlegungen und andere Anlagepräferenzen zu berücksichtigen.

Dieser Grad der Personalisierung kann auch dazu beitragen, automatisierte Vorschläge zur Ausgabenverwaltung auf Grundlage der Ausgabegewohnheiten bereitzustellen, z. B. Empfehlungen zur Konsolidierung der Ausgaben oder zur Reduzierung nicht unbedingt notwendiger wiederkehrender Kosten.

In der Zukunft kann generative KI neben Open-Banking-Diensten auch Algorithmen des maschinellen Lernens (ML) nutzen, um hochpräzise Finanzprognosen zu erstellen und so die tatsächlichen Auswirkungen empfohlener Anlagestrategien in Echtzeit zu veranschaulichen. Entscheidend ist, dass dies Personen mit wenig Sparerfahrung dabei helfen kann, eine genaue Vorstellung davon zu bekommen, wie ihre finanziellen Ziele aussehen könnten.

3. Beispiellose Genauigkeit mit IoT

Entwicklungen in der Cloud werden es Open-Banking-Nutzern ermöglichen, eine nahtlose Integration mit dem Internet der Dinge (IoT) vorzunehmen und so eine beispiellose Genauigkeit bei der Überwachung von Ausgaben und verschiedenen Ausgabenverpflichtungen zu erreichen.

Mithilfe von Automatisierungstechnologie wird die Vernetzung zwischen Banktools und Smart Homes vorangetrieben. Mit Open-Banking-Tools können Benutzer ihre Ausgaben rund ums Haus, wie etwa ihren Energieverbrauch, aktiv analysieren. Empfehlungen geben für den Wechsel zu günstigeren Anbietern. Für Autobesitzer können Open-Banking-Dienste Ausgaben wie Versicherungen berücksichtigen, um kostengünstigere Pläne oder sogar Änderungen vorzuschlagen, wenn Angebote eingeholt werden, um die bestmöglichen Angebote zu erhalten.

Durch die Verbindung von Open Banking und IoT sind mehr Finanzdienstleister in der Lage, ihre Marketingstrategien zu verfeinern und ein Maß an Personalisierung zu erreichen, bei dem auf Verkaufsgespräche verzichtet wird und Einzelpersonen stattdessen direkt die besten Angebote auf Grundlage ihrer Smart-Home-Daten unterbreitet werden.

4. Sicherheit der nächsten Generation

Open Banking kann auch die Sicherheitsmaßnahmen zur Zahlungsabwicklung verbessern, die zum Schutz der Anleger eingesetzt werden. Angesichts der enormen Menge strukturierter und unstrukturierter Finanzdaten, die durch miteinander verbundene Apps fließen, werden Open Banking-APIs hart daran arbeiten, vertrauliche Informationen in einem noch nie dagewesenen Ausmaß zu schützen.

Während wir davon ausgehen können, dass maschinelles Lernen in Finanzinstituten eine Always-On-Strategie für die Compliance-Überwachung vorantreiben wird, werden wir auch erleben, wie Open Banking den Weg für das Zeitalter der starken Kundenauthentifizierung (SCA) ebnet, die Investoren weltweit eine Multifaktor-Authentifizierung wie Einmalkennwörter, Biometrie oder Hardware-Tokens bieten wird.

Die Daten von Nasdaq und Verafin zeigen, dass Kriminelle stahlen 3,1 Billionen Dollar Aufgrund von Finanzkriminalität und illegalen Aktivitäten weltweit im Jahr 2023 ist es zwingend erforderlich, dass die digitale Transformation die wachsenden Sicherheitsrisiken im gesamten Anlagesektor angeht. Die Implementierung von SCA ist ein wichtiger Schritt in die richtige Richtung, um den Weg für beispiellose Sicherheit sowie einen weit verbreiteten Zugang zu Anlageinstrumenten zu ebnen.

Die neue Grenze der Finanzwelt

Open Banking wird eine der größten Erfolgsgeschichten der digitalen Transformation sein und seine Auswirkungen werden deutlich zu spüren sein, wenn der große Vermögenstransfer nun in Gang kommt.

Einzelpersonen, denen die Ressourcen oder die Zeit für die sinnvolle Entwicklung von Anlagestrategien und finanziellen Zielen fehlten, können durch den Fluss von Big Data neue Erkenntnisse gewinnen und so nachhaltige, auf die individuellen Ambitionen ihrer Benutzer ausgerichtete Sparstrategien entwickeln.

Es gibt Millionen, vielleicht Milliarden von Menschen weltweit, deren Leben sich mit den Anlageerkenntnissen und der Sicherheit, die Open Finance bietet, sofort verbessern könnte. Indem es das Investieren für alle demokratisiert, wird diese neue Finanzwelt ein durchschlagender Erfolg sein und für gleiche Wettbewerbsbedingungen im Bereich der Vermögensverwaltung sorgen.

Kurz gesagt: Open Banking ist für die digitale Transformation im Bankensektor von entscheidender Bedeutung, da es den Rahmen für den Austausch bietet. Dies führt zu neuen und innovativen Produkten und Dienstleistungen, die den Wettbewerb ankurbeln, die Effizienz steigern und das allgemeine Kundenerlebnis verbessern. Für jede Bank, die in die Zukunft gehen, einen neuen Kundenstamm erreichen und das Bankerlebnis erneuern möchte, ist eine digitale Transformation mit umfassender Nutzung von Open Banking eine absolute Voraussetzung für den Fortschritt.