贷方？ DAO？贸易商？以下是 2023 年最值得关注的 DeFi 项目

加密经济学在今天蓬勃发展，为我们各个行业的生活带来新的解决方案，并通过以下方式加速业务流程区块链技术.将这种技术与现实世界的应用相结合，是政府和金融机构大规模采用和接受的重要一步。这种整合的一个结果是去中心化金融或 DeFi 技术，它通过消除中介来限制第三方对数字交易的影响，从而改变了金融部门。

什么是 DeFI，你为什么要在 2023 年关心它

DeFi是基于区块链技术的服务和应用形式的金融工具。去中心化金融的主要任务是成为银行业的替代品，用开源协议取代当前金融体系的传统技术。也就是说，让许多人能够使用去中心化贷款和新的投资平台，并允许他们从加密货币资产中获得被动收入，并节省转账、贷款和存款的费用。

DeFi代表去中心化金融，它使用区块链网络使客户能够在没有中央银行和机构等中介机构的情况下访问金融产品和服务。 DeFi 最初是在以太坊 (ETH) 区块链上推出的，这是一个开源智能合约平台，旨在促进去中心化应用程序的创建。以太坊为 DeFi 的成功提供了合适的平台，开发人员广泛使用该协议作为创建金融服务以颠覆传统行业的强大平台。

DeFi 正在成为传统金融的更好替代品，无需中介机构，可提供一种可信度较低、成本较低且更安全的货币资产转移系统。 DeFi 的优势在于使用区块链网络，该网络为无需第三方（可信）方的安全交易（所有交易条款都在智能合约中详细说明）提供技术手段。其次，DeFi 提供了超越金融交易的机会，创造了一个创新和充满活力的现实应用世界，包括去中心化交易所、稳定币、借贷平台和农业。

DeFi 用于访问基于区块链的金融服务，这意味着加密货币所有者可以在不需要第三方的情况下借入、借出、赚取利息或以旧换新。虽然借贷是去中心化融资功能的一部分，但个人可以通过去中心化交易所或 DEX 进行代币交易。 2021 年 11 月，DeFi 项目的历史总市值显示出令人难以置信的高价值，超过 1800 亿美元大关，创下历史新高。

2023 年最有前途的 5 个 DeFI 项目

今天，有数量惊人的 DeFi 计划旨在彻底改变去中心化金融领域，其发展速度与基于分布式账本技术的其他创新相同。让我们来看看2023年最值得关注的5个最有潜力的DeFi项目。

1. 化合物

   
   

Compound Finance 是一种允许您在没有中介的情况下借入和借出加密货币资产的协议。这是流通您的投资的最有效方式之一，因此它们在您的钱包和交易所中保持活跃。受支持的加密货币的任何持有者都可以将其存入复合智能合约，并在其中加入流动资金池并开始产生兴趣。利息收入来自其他用户借入资金并支付贷款利息。但是，有一个警告。它看起来和银行处理钱的方式一样。但是在银行，一旦资金被取出，它们就不再承担利息。

当资金存入时，Compound 协议会生成称为 cTokens 的代币。然后，这些代币可以用作贷款的抵押品，这意味着可以在赚取利息的同时使用这些资金。因此，如果将以太坊 (ETH) 存入 Compound，则将收到等量的 cETH。

Compound 的主要智能合约决定了所赚取的利息金额，该合约基于供求关系运作。如果很多人想要借入特定资产，智能合约会提高利率以吸引贷方并使贷款变得更加昂贵。 Compound 目前支持在以太坊上发行的九种资产，包括 Tether (USDT)、Dai、Wrapped Bitcoin (WBTC) 和 Basic Attention Token (BAT)。

2. MakerDAO

   
   

它是一个基于以太坊的智能合约平台，允许发行针对加密货币和实物资产的 DAI 稳定币。该平台在以太坊生态系统的 DeFi 协议中的锁定流动性数量（截至 2023 年 1 月底约为 58 亿美元）排名第一。

DAI 的一个关键优势是它不是由私人公司运营，而是由 MakerDAO 运营，MakerDAO 是一个基于软件协议的去中心化自治组织。因此，所有代币的发行和销毁都使用基于以太坊的自给自足的智能合约进行管理和公开记录，使整个系统更加透明，不易受腐败影响。

DAI 的主要用途之一是稳定对冲——即确保免受以太坊或比特币等更受欢迎的加密资产利率上涨带来的风险。 DAI 的稳定价格意味着该代币适合认为市场即将下跌的投资者或交易者。因为 DAI 稳定，所以也是理想之一用于支付的加密资产.

3. 合成器

Synthetix 是一种基于以太坊的衍生品流动性协议，允许合成资产的发行和交易。每个合成资产（或 Synth）都是一个跟踪外部资产价格的 ERC20 代币；例如，每个 sUSD 代币跟踪美元的价格并固定为 1。Synthetix 有许多合成产品，包括法定货币、加密货币、商品和反向指数。该系统可以支持任何资产的明确价格，并提供对无限范围实物资产的链访问。该协议将提供许多交易功能，包括二元期权、期货等。

Synthetix 由智能合约基础设施和支持合成资产价格的激励措施组成。其核心是 Synthetix 网络代币 (SNX) 的价值。 SNX 作为抵押品；任何合成资产的铸造都需要按比例锁定 SNX 价值。因此，SNX 的价值与其提供的网络的使用直接相关。为了支持该系统，参与者将按比例分享系统活动产生的佣金。

4. AAVE

   
   

AAVE 是最大的去中心化货币市场协议，建立在以太坊之上，部署在 6 个不同的一级和二级网络中。它允许用户在安全、免许可的环境中交付和借用各种加密资产。

用户分为借款人和贷款人。贷款人向流动资金池贡献资产，并开始赚取与资产供应利率成比例的利息。例如，通过提供 USDT 稳定币作为流动性，其利息也将以 USDT 收取。借款人要从流动资金池中取出正确的资产，他需要留下一些资产作为抵押品。您应该始终留下超过贷款金额的抵押品——这种超额抵押可以让 AAVE 保持偿付能力。

AAVE 的工作原理是允许用户提供资产并借入资产。用户可以将他们的加密货币资产贡献给 AAVE 协议，成为流动性提供者并获得利息以换取提供资金。借款人可以使用他们的加密货币资产作为抵押品，获得以 ETH 或 USDC 或 DAI 等稳定币计价的贷款。

5. Uniswap

   
   

Uniswap 是一家于 2018 年推出的去中心化交易所 (DEX)。交易所提供的业务包括加密货币交易所、货币抵押品质押和流动资金池。注册过程是完全匿名的，不需要任何个人用户信息。

该平台建立在以太坊区块链上。 Uniswap 上有 170 多种代币可用。您可以将其他列表连接到交易所并交换近六千个硬币。交易费用取决于以太坊网络的负载。用户将他们的资金放入资金池中，在交易所提供流动性并因此获得奖励。

UNI 代币是 Uniswap 去中心化交易所的原生加密货币。它于 2020 年 9 月推出，用于管理 Uniswap 协议并为其各种功能提供支持。 UNI 代币持有者可以通过对更新或改进 Uniswap 协议的提案进行投票来参与平台的治理。他们还可以通过向 Uniswap 平台提供流动性而获得奖励，并使用该代币在交易所支付交易费用。

如何参与 DeFI 生态系统

今天的去中心化金融领域汇集了区块链技术发展的许多领域，可以显着简化各种加密货币、代币和稳定币的借贷和交易流程，以及使用保险服务、发行代币化证券等。更多的。要参与开发这一前景广阔的领域，您需要了解您最喜欢众多创新领域中的哪一个。其中最受欢迎的是：

• 存款和贷款（借贷平台）

在传统的金融体系中，资金由贷款机构提供给借款人。借贷协议（或 DeFi 借贷协议）允许用户在去中心化金融 (DeFi) 中借用加密货币。 DeFi 协议允许网络成员之间进行点对点 (P2P) 借贷。这消除了对中介的需要。

与传统银行机构相比，此类加密货币平台提供的利率要好得多。利率通常受不同因素的影响——您持有何种加密货币、持有多少以及您愿意将其锁定多长时间。根据平台的不同，持有加密货币支付的利息各不相同，但在某些情况下你可以获得高达 18% 的利息。

• 衍生合约/合成资产

衍生品是一种特殊合约，其价值取决于标的资产的价值——加密货币、指数、股票、商品、债券等。交易者使用衍生品来对冲交易风险。

衍生品现在主要在中心化平台上交易，但为此目的已经出现了 DeFi 平台。它们是合成资产的协议，可以跟踪基础资产的价值并允许在不购买它们的情况下访问它们。

• 稳定币

稳定币是一种加密货币，其汇率始终等于法定货币。它们的创建是为了减轻数字货币的高波动性，一天之内可以达到 10%。最早的中心化稳定币之一是与美元挂钩的 Tether (USDT)。它很流行，但它有一个主要缺点——所有者必须相信发行硬币的公司确实存在适当数量的美元储备。

DeFI 的未来及其发展方向

开放区块链是透明的，没有单一的监管机构，它们为金融交易提供中立、独立和防篡改的基础设施。软件代码在开放系统中存储和执行。所有数据都是公开可用且可验证的。这使得研究人员和政策制定者能够分析交易、进行实证研究并计算实时风险指标。

很容易设想将支付、代币化资产和金融协议（例如基于交易所和信贷市场的协议）结合起来的注册管理机构的转变。 DeFi 是这种趋势的一个典型例子，但在中心化基础设施中应该会发生类似的变化。这是因为只有当所有资产和金融协议都在同一个注册表中时，才能在单个操作中进行组合。在这种情况下，存在强大的网络效应。如果将加密资产或中央银行数字货币存放在不包含其他资产或金融协议的注册表中，它们将没有太大吸引力。创建与其他资产和金融协议兼容的集中式基础设施是可能的。尽管如此，由于受控注册管理机构的固有特征，它仍将充满风险和治理问题。这是去中心化的有力论据，这是 DeFi 的未来。

所有这些都表明，DeFi 旨在大大简化各种去中心化金融项目和机构之间的交互，这些项目和机构寻求扩大支付和借贷机会，不仅为个人用户，也为企业，这将大大简化、加速和优化区块链的转型。经济系统。

结论

去中心化金融的主题涵盖了许多不同的元素，今天在这个领域创造了数百个成功的应用程序。 DeFi 项目在发达国家也很受欢迎，因为它们提供了一个更有利可图和负担得起的借贷系统，并为投资利息收入开辟了新的机会。同时，未来的 DeFi 协议可以创建独立的基础设施，降低经典金融结构固有的风险，并可以成为过度中心化解决方案的替代方案，这将有助于该技术在金融领域占据一席之地。未来的世界。