Credores? DAOs? Comerciantes? Aqui estão os projetos DeFi mais promissores para ficar de olho em 2023

A criptoeconomia está crescendo hoje, trazendo novas soluções para nossas vidas em vários setores e acelerando os processos de negócios por meio de tecnologia blockchain . A integração dessa tecnologia com aplicativos do mundo real é um passo significativo em direção à adoção e aceitação em massa por governos e estruturas financeiras. Um resultado dessa integração é a tecnologia de finanças descentralizadas, ou DeFi, que está transformando o setor financeiro ao limitar a influência de terceiros nas transações digitais ao eliminar os intermediários.

O que é DeFI e por que você deve se preocupar com isso em 2023

DeFi são instrumentos financeiros na forma de serviços e aplicativos baseados na tecnologia blockchain. A principal tarefa das finanças descentralizadas é se tornar uma alternativa ao setor bancário e substituir as tecnologias tradicionais do atual sistema financeiro por protocolos de código aberto. Ou seja, dar a muitas pessoas acesso a empréstimos descentralizados e novas plataformas de investimento e permitir que recebam renda passiva de ativos de criptomoeda e economizem em taxas de transferências, empréstimos e depósitos.

DeFi significa finanças descentralizadas, que usa uma rede blockchain para permitir que os clientes acessem produtos e serviços financeiros sem intermediários, como bancos centrais e órgãos. O DeFi foi lançado pela primeira vez no blockchain Ethereum (ETH), uma plataforma de contrato inteligente de código aberto para facilitar a criação de aplicativos descentralizados. O Ethereum forneceu a plataforma certa para o sucesso do DeFi, e os desenvolvedores usaram amplamente o protocolo como uma plataforma robusta para criar serviços financeiros para interromper o setor tradicional.

O DeFi está emergindo como uma alternativa melhor às finanças tradicionais sem intermediários para oferecer um sistema menos confiável, mais barato e mais seguro para a transferência de ativos monetários. A vantagem do DeFi gira em torno do uso de uma rede blockchain que fornece os meios técnicos para transações seguras (todos os termos da transação são descritos em um contrato inteligente) sem terceiros (confiáveis). Em segundo lugar, o DeFi oferece a oportunidade de ir além das transações financeiras e criar um mundo inovador e dinâmico de aplicativos da vida real, incluindo trocas descentralizadas, stablecoins, plataformas de empréstimos e empréstimos e agricultura.

O DeFi é usado para acessar serviços financeiros baseados em blockchain, o que significa que os proprietários de criptomoedas podem tomar emprestado, emprestar, ganhar juros ou negociar perpetuamente sem precisar de terceiros. Embora empréstimos e empréstimos façam parte da funcionalidade do financiamento descentralizado, os indivíduos podem negociar tokens por meio de trocas descentralizadas ou DEX. O valor total de mercado dos projetos DeFi ao longo de sua história em novembro de 2021 mostrou um valor incrivelmente alto, ultrapassando a marca de US$ 180 bilhões, um recorde histórico.

Os 5 projetos DeFI mais promissores em 2023

Hoje, há um número incrível de iniciativas DeFi destinadas a revolucionar o campo das finanças descentralizadas, que está evoluindo no mesmo ritmo de outras inovações baseadas na tecnologia de contabilidade distribuída. Vamos dar uma olhada nos 5 projetos DeFi mais promissores que vale a pena prestar atenção em 2023.

1. Composto

   
   

O Compound Finance é um protocolo que permite emprestar e emprestar ativos de criptomoeda sem intermediários. Esta é uma das formas mais eficazes de fazer circular os seus investimentos, para que se mantenham ativos na sua carteira e na bolsa. Qualquer detentor de uma criptomoeda suportada pode depositá-la em um contrato inteligente composto, onde se juntará ao pool de liquidez e começar a gerar interesse. A receita de juros vem de outros usuários que emprestam fundos e pagam juros sobre empréstimos. No entanto, há uma ressalva. Parecia o mesmo que o banco faz com o dinheiro. Mas no banco, assim que os fundos são sacados, eles deixam de render juros.

Quando os fundos são depositados, o protocolo Compound gera tokens chamados cTokens. Esses tokens podem ser usados como garantia para um empréstimo, o que significa que os fundos podem ser gastos enquanto rendem juros. Assim, se o Ethereum (ETH) for depositado em Compound, uma quantidade equivalente de cETH será recebida.

Os principais contratos inteligentes da Compound determinam o valor dos juros ganhos, que operam com base na oferta e na demanda. Se muitas pessoas quiserem emprestar um ativo específico, o contrato inteligente aumenta a taxa de juros para atrair credores e tornar o empréstimo mais caro. Atualmente, o Compound suporta nove ativos emitidos no Ethereum, incluindo Tether (USDT), Dai, Wrapped Bitcoin (WBTC) e Basic Attention Token (BAT).

2. MakerDAO

   
   

É uma plataforma de contrato inteligente baseada em Ethereum que permite a emissão de DAI Stablecoin protegida contra criptomoedas e ativos reais. A plataforma está em primeiro lugar entre os protocolos DeFi do ecossistema Ethereum pelo volume de liquidez bloqueada (~$ 5,8 bilhões no final de janeiro de 2023).

Uma das principais vantagens do DAI é que ele não é administrado por uma empresa privada, mas pela MakerDAO, uma organização autônoma descentralizada sobre um protocolo de software. Como resultado, toda a emissão e queima de tokens são gerenciadas e registradas publicamente usando contratos inteligentes autossuficientes baseados em Ethereum, tornando todo o sistema mais transparente e menos suscetível à corrupção.

Um dos principais usos do DAI é o hedge estável - isto é, garantir contra riscos de saltos de taxa de ativos criptográficos mais populares, como Ethereum ou Bitcoin. O preço estável do DAI significa que o token é adequado para investidores ou traders que acham que o mercado está prestes a cair. Como o DAI é estável, também é um dos ideais criptoativos para pagamentos .

3. Synthetix

Synthetix é um protocolo de liquidez de derivativos baseado em Ethereum que permite que ativos sintéticos sejam emitidos e negociados. Cada ativo sintético (ou Synth) é um token ERC20 que rastreia o preço de um ativo externo; por exemplo, cada token sUSD rastreia o preço do dólar americano e é fixado em 1. A Synthetix tem muitos sintéticos, incluindo moedas fiduciárias, criptomoedas, commodities e índices inversos. O sistema pode suportar qualquer ativo com um preço claro e fornece acesso em cadeia a uma gama ilimitada de ativos reais. O protocolo fornecerá muitas funções de negociação, incluindo opções binárias, futuros e muito mais.

Synthetix consiste em uma infraestrutura de contrato inteligente e incentivos que suportam preços de ativos sintéticos. No centro disso está o valor do Synthetix Network Token (SNX). SNX atua como garantia; A cunhagem de qualquer ativo sintético requer um bloqueio de valor SNX proporcional. Assim, o valor do SNX está diretamente relacionado com a utilização da rede que disponibiliza. Para apoiar o sistema, os participantes são recompensados com uma parte proporcional das comissões decorrentes das atividades no sistema.

4. AAVE

   
   

O AAVE é o maior protocolo de mercado monetário descentralizado, construído no Ethereum e implantado em 6 redes diferentes de Nível 1 e Nível 2. Ele permite que os usuários forneçam e emprestem uma ampla variedade de criptoativos em um ambiente seguro e sem permissão.

Os usuários são divididos em mutuários e credores. Os credores contribuem com ativos para o pool de liquidez e começam a ganhar juros proporcionais à taxa de juros da oferta de ativos. Por exemplo, ao fornecer USDT Stablecoin como liquidez, os juros também serão cobrados em USDT. Para que um mutuário pegue o ativo certo do pool de liquidez, ele precisa deixar alguns ativos como garantia. Você deve sempre deixar mais do que o valor do empréstimo como garantia - essa garantia excessiva permite que o AAVE permaneça solvente.

O AAVE funciona permitindo que os usuários forneçam ativos e tomem empréstimos contra eles. Os usuários podem contribuir com seus ativos de criptomoeda para o protocolo AAVE, tornando-se um provedor de liquidez e recebendo juros em troca do financiamento. Os mutuários podem usar seus ativos de criptomoeda como garantia, obtendo empréstimos denominados em ETH ou stablecoins como USDC ou DAI.

5. Uniswap

   
   

Uniswap é uma bolsa descentralizada (DEX) lançada em 2018. As operações disponíveis na bolsa incluem trocas de criptomoedas, garantia de moeda para apostando e pools de liquidez. O processo de registro é completamente anônimo e nenhuma informação pessoal do usuário é necessária.

A plataforma é construída na blockchain Ethereum. Existem mais de 170 tokens disponíveis no Uniswap. Você pode conectar listas adicionais à troca e trocar quase seis mil moedas. A taxa de câmbio depende da carga nas redes Ethereum. Os usuários colocam seus fundos em pools, fornecendo liquidez na bolsa e sendo recompensados por isso.

O token UNI é a criptomoeda nativa da exchange descentralizada Uniswap. Foi lançado em setembro de 2020 e é usado para gerenciar o protocolo Uniswap e potencializar seus vários recursos. Os detentores de token UNI podem participar da governança da plataforma votando em propostas para atualizar ou melhorar o protocolo Uniswap. Eles também podem ganhar recompensas por fornecer liquidez à plataforma Uniswap e usar o token para pagar taxas de transação na bolsa.

Como se envolver no ecossistema DeFI

O campo das finanças descentralizadas hoje reúne muitas áreas de desenvolvimento da tecnologia blockchain, o que pode simplificar significativamente os processos de empréstimos, empréstimos e transações com várias criptomoedas, tokens e stablecoins, além de usar serviços de seguros, emissão de títulos tokenizados e muito mais. mais. Para se envolver no desenvolvimento dessa área promissora, você precisa entender qual das muitas áreas inovadoras você mais gosta. Entre os mais populares estão os seguintes:

• Depósitos e empréstimos (plataformas de empréstimo)

No sistema financeiro tradicional, o dinheiro é fornecido aos tomadores de empréstimos por instituições de crédito. Os protocolos de empréstimo (ou protocolos de empréstimo DeFi) permitem que os usuários emprestem criptomoedas em finanças descentralizadas (DeFi). Os protocolos DeFi permitem empréstimos ponto a ponto (P2P) entre membros da rede. Isso elimina a necessidade de intermediários.

As taxas de juros oferecidas nessas plataformas de criptomoeda são muito mais agradáveis em comparação com os bancos tradicionais. A taxa de juros geralmente é influenciada por diferentes fatores - que tipo de criptomoeda você possui, quanto e por quanto tempo você está disposto a guardá-la. Dependendo da plataforma, os juros pagos pela posse da criptomoeda variam, mas você pode chegar a 18% em alguns casos.

• Contratos de Derivativos/Ativos Sintéticos

Os derivativos são contratos especiais cujo valor é determinado pelo valor dos ativos subjacentes - criptomoedas, índices, ações, commodities, títulos, etc. Os derivativos são usados pelos traders para proteger os riscos das transações.

Os derivativos agora são negociados principalmente em plataformas centralizadas, mas as plataformas DeFi já estão surgindo para esse fim. São protocolos para ativos sintéticos que rastreiam o valor dos ativos subjacentes e permitem o acesso a eles sem comprá-los.

• Stablecoins

Stablecoins são criptomoedas cuja taxa de câmbio é sempre igual à moeda fiduciária. Eles foram criados para mitigar a alta volatilidade das moedas digitais, que podem chegar a 10% em um único dia. Uma das primeiras stablecoins centralizadas foi o Tether (USDT), vinculado ao dólar americano. Está na moda, mas tem uma grande desvantagem - os proprietários precisam confiar na empresa que emite as moedas que o dólar reserva em uma quantidade adequada.

O futuro do DeFI e para onde ele está indo

Os blockchains abertos são transparentes e, sem autoridade supervisora única sobre eles, oferecem uma infraestrutura neutra, independente e inviolável para transações financeiras. O código do software é armazenado e executado em um sistema aberto. Todos os dados são publicamente disponíveis e verificáveis. Isso permite que pesquisadores e formuladores de políticas analisem transações, conduzam pesquisas empíricas e calculem indicadores de risco em tempo real.

É fácil imaginar uma mudança para registros que combinam pagamentos, ativos tokenizados e protocolos financeiros, como aqueles baseados em bolsas e mercados de crédito. DeFi é um exemplo exemplar dessa tendência, mas mudanças semelhantes devem ser esperadas na infraestrutura centralizada. Isso porque a combinabilidade em uma única operação só é possível se todos os ativos e protocolos financeiros estiverem no mesmo cadastro. Nesse caso, há poderosos efeitos de rede. Nem os ativos criptográficos nem as moedas digitais do banco central teriam muito apelo se fossem alojados em um registro que não incluísse outros ativos ou protocolos financeiros. É possível criar uma infraestrutura centralizada compatível com ativos adicionais e protocolos financeiros. Ainda assim, estaria repleto de questões de risco e governança devido às características inerentes dos registros controlados. E este é um forte argumento para a descentralização, que é o futuro do DeFi.

Tudo isso sugere que o DeFi foi projetado para simplificar muito a interação de vários projetos e instituições financeiras descentralizadas que buscam expandir as oportunidades de pagamento e empréstimo não apenas para usuários individuais, mas também para empresas, o que simplificará, acelerará e otimizará muito a transformação do sistema econômico.

Conclusão

O tópico de finanças descentralizadas abrange vários elementos diferentes, criando centenas de aplicações bem-sucedidas nessa área hoje. Os projetos DeFi também são procurados nos países desenvolvidos, pois oferecem um sistema de empréstimo mais lucrativo e acessível e abrem novas oportunidades para receitas de juros de investimentos. Ao mesmo tempo, os protocolos DeFi no futuro permitem criar uma infraestrutura independente, reduzem os riscos inerentes às estruturas financeiras clássicas e podem se tornar uma alternativa às soluções excessivamente centralizadas, o que ajudará essa tecnologia a ocupar um lugar forte no mercado financeiro mundo do futuro.